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全国服务区域:
朝阳市(朝阳县、龙城区、北票市、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
晋城市(沁水县、高平市、阳城县、陵川县、城区、泽州县)
茂名市(化州市、茂南区、电白区、高州市、信宜市)
海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)
七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)
成都市(双流区、成华区、金堂县、崇州市、郫都区、蒲江县、都江堰市、彭州市、简阳市、青羊区、锦江区、温江区、新津区、大邑县、新都区、邛崃市、金牛区、龙泉驿区、青白江区、武侯区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、连山区、绥中县、南票区、龙港区)
运城市(盐湖区、夏县、绛县、芮城县、闻喜县、垣曲县、新绛县、河津市、永济市、稷山县、万荣县、平陆县、临猗县)
济宁市(任城区、鱼台县、汶上县、金乡县、兖州区、泗水县、曲阜市、梁山县、微山县、邹城市、嘉祥县)
澳门特别行政区
赣州市(上犹县、大余县、赣县区、于都县、龙南市、全南县、石城县、瑞金市、宁都县、信丰县、南康区、寻乌县、会昌县、安远县、崇义县、章贡区、定南县、兴国县)
泰安市(新泰市、泰山区、岱岳区、宁阳县、肥城市、东平县)
周口市(项城市、太康县、扶沟县、商水县、沈丘县、西华县、郸城县、川汇区、鹿邑县、淮阳区)
衡阳市(南岳区、衡南县、衡东县、祁东县、石鼓区、珠晖区、耒阳市、常宁市、衡山县、衡阳县、蒸湘区、雁峰区)
吉安市(井冈山市、永新县、泰和县、吉水县、吉安县、遂川县、青原区、峡江县、新干县、永丰县、万安县、吉州区、安福县)
抚顺市(抚顺县、东洲区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)
岳阳市(华容县、汨罗市、岳阳县、平江县、君山区、临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳楼区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
济源市
苏州市(吴中区、吴江区、姑苏区、昆山市、太仓市、相城区、张家港市、虎丘区、常熟市)
通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗)
临汾市(汾西县、大宁县、浮山县、襄汾县、隰县、永和县、霍州市、翼城县、安泽县、蒲县、侯马市、洪洞县、尧都区、古县、吉县、曲沃县、乡宁县)
曲靖市(罗平县、富源县、师宗县、宣威市、沾益区、麒麟区、陆良县、马龙区、会泽县)
上海市(长宁区、嘉定区、浦东新区、虹口区、松江区、黄浦区、金山区、青浦区、杨浦区、宝山区、崇明区、徐汇区、闵行区、普陀区、静安区、奉贤区)
黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、五大连池市、爱辉区、逊克县)
大连市(瓦房店市、甘井子区、中山区、金州区、庄河市、西岗区、沙河口区、旅顺口区、普兰店区、长海县)
江门市(恩平市、江海区、蓬江区、开平市、新会区、台山市、鹤山市)
保定市(满城区、雄县、安国市、涞水县、博野县、高碑店市、易县、望都县、安新县、高阳县、定兴县、竞秀区、涞源县、清苑区、容城县、莲池区、唐县、徐水区、曲阳县、顺平县、涿州市、定州市、蠡县、阜平县)
遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)
南阳市(桐柏县、邓州市、新野县、唐河县、卧龙区、南召县、镇平县、西峡县、内乡县、淅川县、方城县、社旗县、宛城区)
许昌市(襄城县、建安区、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县)
莆田市(仙游县、荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区)
廊坊市(大厂回族自治县、安次区、固安县、大城县、永清县、广阳区、香河县、霸州市、三河市、文安县)
崇左市(江州区、扶绥县、大新县、天等县、凭祥市、宁明县、龙州县)
鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、立山区、铁东区、铁西区、千山区、台安县)
新疆维吾尔自治区
随州市(曾都区、随县、广水市)
来宾市(忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、兴宾区)
武汉市(东西湖区、武昌区、汉南区、江夏区、硚口区、洪山区、新洲区、蔡甸区、汉阳区、青山区、江岸区、黄陂区、江汉区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、海港区)
金昌市(金川区、永昌县)
白山市(江源区、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、乡城县、得荣县、雅江县、泸定县、石渠县、道孚县、白玉县、色达县、九龙县、德格县、理塘县、稻城县、新龙县、炉霍县、巴塘县、丹巴县、康定市)
锡林郭勒盟(正蓝旗、正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗)
丽水市(青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、松阳县、云和县、莲都区、庆元县)
阜新市(太平区、清河门区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区)
丹东市(元宝区、东港市、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区)
淄博市(高青县、博山区、淄川区、临淄区、周村区、张店区、沂源县、桓台县)
贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)
常德市(汉寿县、武陵区、桃源县、鼎城区、临澧县、澧县、石门县、安乡县、津市市)
渭南市(澄城县、蒲城县、临渭区、华州区、韩城市、大荔县、富平县、潼关县、白水县、合阳县、华阴市)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
新乡市(获嘉县、延津县、辉县市、封丘县、长垣市、卫滨区、红旗区、牧野区、凤泉区、新乡县、卫辉市、原阳县)
肇庆市(四会市、广宁县、德庆县、端州区、高要区、封开县、鼎湖区、怀集县)
自贡市(沿滩区、荣县、自流井区、大安区、富顺县、贡井区)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、站前区、西市区)
三明市(永安市、泰宁县、明溪县、沙县区、建宁县、大田县、三元区、清流县、宁化县、尤溪县、将乐县)
嘉峪关市
镇江市(润州区、句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区、京口区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、龙井市、汪清县、和龙市、图们市、延吉市、安图县)
通化市(东昌区、二道江区、辉南县、集安市、梅河口市、柳河县、通化县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗)
潍坊市(临朐县、诸城市、潍城区、昌邑市、坊子区、昌乐县、青州市、安丘市、寒亭区、奎文区、高密市、寿光市)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区)
辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)
烟台市(莱阳市、蓬莱区、福山区、莱山区、芝罘区、莱州市、海阳市、牟平区、龙口市、招远市、栖霞市)
安庆市(望江县、岳西县、宿松县、迎江区、太湖县、大观区、桐城市、宜秀区、怀宁县、潜山市)
南宁市(西乡塘区、青秀区、横州市、隆安县、武鸣区、江南区、兴宁区、良庆区、上林县、邕宁区、马山县、宾阳县)
朔州市(右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区、应县、山阴县)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、丹寨县、黎平县、台江县、雷山县、镇远县、岑巩县、榕江县、黄平县、三穗县、施秉县、天柱县、锦屏县、剑河县、麻江县、凯里市)
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凉山彝族自治州(西昌市、会东县、越西县、木里藏族自治县、喜德县、金阳县、普格县、布拖县、盐源县、德昌县、甘洛县、美姑县、宁南县、昭觉县、冕宁县、雷波县、会理市)
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近期,国家金融监督管理总局官网一口气发布了多家机构筹建分支机构的消息,其中有开业两年的中国渔业互助社,也有刚获批开业的东吴财险。
在东吴财险、中国渔业互助社积极招兵买马、开设分支机构的同时,也有机构在默默地裁撤分公司以及分支机构。
分公司及分支机构作为险企展业和服务的主要场所,其背后的变化往往代表着险企战略的调整。保通社注意到,2020年,险企开始在分支机构方面进行调整,进入2025年,这一趋势有所放缓。
“保险行业的发展与宏观经济、市场需求、科技进步等因素密切相关,险企需要不断调整战略以适应市场变化。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆4月15日在接受保通社微信采访时表示,经过5年的发展,险企的调整取得了一定的成效,但要说完全到位还为时尚早。预计这种行为还会持续一段时间,直到险企找到适合自身发展的最佳模式。
无论是作为寿险第一大渠道的个险,还是占据财险业半壁江山的车险,均有赖于营业网点的铺设。通过铺渠道、拉人头、建机构来扩大保费规模,是许多保险公司的“传统”。
但保通社注意到,近五年来,保险公司持续调整分支机构。
数据显示,2020年,有980家保险公司分支机构退出;2021年,这一数字陡然增至2196家;2022年更是达3020家,为近年最高点;2023年,这股裁撤潮有所放缓,关停的分支机构数量回落至2065家;2024年,共有2012家险企分支机构退出市场;进入2025年,保险公司裁撤分支的行动仍未停下,截至4月16日,已有538家保险分支机构退出。
“险企裁撤分支机构是多重因素叠加的结果:一方面,数字化转型加速替代线下服务;另一方面,在市场竞争与成本压力下险企选择主动优化。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中4月15日在接受保通社微信采访时表示,保险线上化趋势显著,消费者更倾向于通过移动端完成投保、理赔等操作。互联网保险的快速发展直接冲击了以销售功能为主的营销服务部。此外,中小险企因市场份额有限、资本补充能力弱,难以维持低效分支机构的运营,而头部险企则通过“瘦身”集中资源,提升服务效率。
在裁撤的同时,险企也在新设分支机构。有媒体数据显示,2021年至2024年,险企分别新设分支机构1749家、760家、1229家、1848家。2025年,截至4月16日,险企共新设126家分支机构。
从裁撤的主体来看,保险公司撤销的主要是层级较低的营销服务部与支公司;从新设的主体来看,保险公司筹建增设的机构主要是分公司及支公司。
一进一退之间,险企的布局和策略尽显。对于保险公司如此调整,业内人士认为,保险公司的营业部和营销服务部主要功能是销售,近些年互联网保险的快速发展能对其有效替代,但分支机构一方面是业务范围的要求,另一方面也是公司业务综合管理的需要。
谈及保险公司增加新设分支机构的原因,北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军今日(4月16日)在接受保通社微信采访时认为,按照当前监管规定,除互联网保险业务外,保险公司在其分支机构范围内进行“属地销售”,不可以超出分支机构经营。一家保险公司在现有经营范围外的其他省份展业,必须首先设立分公司。部分新成立的保险公司积极筹建省级分公司,从而扩大经营地域范围。而支公司、营销服务部作为四级、五级机构,在目前数智化转型和扁平化层次的趋势下,经营效益不高,因而出现裁撤。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格今日在书面回应保通社采访时分析,从行业发展趋势看,保险机构裁撤与新增分支机构并存的矛盾现象,反映了行业结构性调整的深化。截至2025年4月16日,新设的126家分支机构以分公司、支公司为主,主要驱动因素包括:
一是市场潜力挖掘,头部险企聚焦经济活跃区域(如长三角、成渝双城),通过设立分公司抢占高端客户市场。例如,成渝地区寿险潜在市场规模达800亿元,需更高层级机构统筹资源。
二是专业化转型需求,监管推动销售分级改革,要求分支机构匹配客户分层服务能力。裁撤低效营销服务部的同时,增设具备高净值服务能力的支公司,符合转型趋势。
三是政策与成本驱动,地方政府对新设机构提供奖励(如宜宾对地市级分支机构奖励120万元),叠加数字化运营使单机构成本降至传统模式60%,激励险企优化布局。同时,资本金要求降低扩张门槛。
保通社注意到,4月14日,上海市杨浦区发布《杨浦区关于促进科创金融高质量发展的若干措施》。其中提到,对新引进或设立的持牌类金融机构的总部或地区性总部,认定后给予最高1000万元资金支持。鼓励保险机构丰富针对科创企业的保险产品和服务,为科创企业提供创业保险、贷款保证保险,开发推广知识产权质押融资保险、专利执行和专利被侵权损失保险等新型保险产品。
龙格指出,总体而言,这一现象是行业从粗放扩张转向精细化运营的必然选择,通过“汰弱留强”实现资源向高价值区域和客群集中。
除却业务和战略方面的调整,业内人士认为,科技的发展也是推动险企调整分支机构的主要原因之一。
“科技在很大程度上可以弥补险企撤销分支机构带来的服务空白。例如,通过人工智能、大数据等技术,险企可以为客户提供个性化、精准的保险服务。”杨帆认为,随着互联网技术的快速发展,线上保险业务逐渐成熟,许多保险业务可以通过线上平台完成,降低了实体分支机构的必要性。
据悉,当前保险机构已经通过App、智能客服、在线理赔等工具,在很大程度上满足了标准化产品的咨询、投保和简单理赔需求。从2024年多家险企的理赔服务报告可以看出,“电子发票报案提醒理赔”“AI(人工智能)理算引擎秒级审核”“各场景自然调度”等动作成为各公司的报告亮点,整体赔付时效也在同比提速,多家机构的整体赔付时效在一天以内。
“随着保险行业高质量发展转型的推进,保险公司需要摒弃依靠人海战术和铺设机构的发展模式,更多转为线上化、数字化和智能化的集约型精细化的经营模式。”普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示,尤其今年DeepSeek的出现,极大降低了保险公司应用大模型的门槛和成本,行业纷纷本地部署积极寻找落地场景,数字化和新兴科技的替代效应在加速。
麦肯锡报告提到,保险业受到生成式AI影响产生的生产力提升可达500亿美元至700亿美元,可在销售与分销、承保、保单管理、理赔、客服、中后台等几乎所有业务领域,帮助险企提升效率、降低成本。与此同时,与保险高度相关的健康养老行业将得到约1500亿美元至2600亿美元的生产力提升。未来,若保险和康养充分结合,生成式AI将带来约3000亿美元的生产力提升空间。
正是科技逐步发展,让业内人士预测,保险公司在分支机构方面的调整动作还会继续。“保险科技还在继续发展,运营效率还有进一步提升的空间,因此个人认为险企分支机构的调整还会继续。”李文中表示。
新闻结尾
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