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抚州市(广昌县、宜黄县、乐安县、南丰县、黎川县、资溪县、金溪县、东乡区、南城县、临川区、崇仁县)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

台州市(天台县、临海市、黄岩区、温岭市、仙居县、玉环市、椒江区、路桥区、三门县)

宣城市(宣州区、郎溪县、旌德县、广德市、泾县、绩溪县、宁国市)  萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、湘东区、芦溪县)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振安区、凤城市、振兴区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、东区、仁和区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)  兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)

开封市(禹王台区、尉氏县、杞县、龙亭区、鼓楼区、兰考县、顺河回族区、祥符区、通许县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、仁怀市、凤冈县、正安县、绥阳县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、播州区、习水县、汇川区)

邵阳市(武冈市、新邵县、邵东市、城步苗族自治县、北塔区、隆回县、双清区、新宁县、洞口县、绥宁县、邵阳县、大祥区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

抚顺市(东洲区、抚顺县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、库尔勒市、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县、和硕县、轮台县)

凉山彝族自治州(会理市、西昌市、甘洛县、会东县、越西县、布拖县、金阳县、盐源县、普格县、冕宁县、美姑县、木里藏族自治县、宁南县、德昌县、喜德县、昭觉县、雷波县)

大庆市(肇州县、肇源县、龙凤区、大同区、红岗区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区)

林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、米林市、巴宜区、墨脱县、朗县)

安康市(石泉县、镇坪县、汉滨区、白河县、汉阴县、宁陕县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、平利县)

三沙市(南沙区、西沙区)

泰安市(新泰市、岱岳区、肥城市、宁阳县、东平县、泰山区)

百色市(右江区、西林县、平果市、隆林各族自治县、靖西市、田东县、乐业县、田阳区、那坡县、田林县、德保县、凌云县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、甘德县、玛沁县、班玛县)

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渭南市(蒲城县、澄城县、大荔县、富平县、华州区、临渭区、潼关县、白水县、合阳县、韩城市、华阴市)

延安市(黄龙县、延长县、子长市、志丹县、甘泉县、洛川县、宜川县、宝塔区、富县、黄陵县、安塞区、吴起县、延川县)

哈尔滨市(宾县、道外区、松北区、平房区、通河县、木兰县、尚志市、五常市、双城区、依兰县、香坊区、呼兰区、巴彦县、阿城区、方正县、延寿县、南岗区、道里区)

朝阳市(北票市、双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)  内蒙古自治区

呼和浩特市(玉泉区、武川县、回民区、和林格尔县、清水河县、土默特左旗、赛罕区、新城区、托克托县)

佳木斯市(同江市、向阳区、东风区、桦川县、前进区、富锦市、郊区、汤原县、抚远市、桦南县)

长治市(武乡县、屯留区、黎城县、长子县、平顺县、沁县、潞城区、壶关县、沁源县、上党区、潞州区、襄垣县)玉林市(陆川县、福绵区、兴业县、博白县、北流市、玉州区、容县)

漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县、源汇区)  莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区、荔城区)

衡阳市(南岳区、蒸湘区、衡南县、珠晖区、雁峰区、衡山县、常宁市、石鼓区、衡阳县、祁东县、衡东县、耒阳市)

沧州市(新华区、泊头市、运河区、吴桥县、南皮县、肃宁县、孟村回族自治县、沧县、青县、海兴县、黄骅市、盐山县、献县、任丘市、东光县、河间市)

朔州市(山阴县、平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、右玉县)昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市)

青岛市(胶州市、莱西市、即墨区、黄岛区、平度市、城阳区、崂山区、李沧区、市北区、市南区)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)

菏泽市(牡丹区、郓城县、单县、定陶区、鄄城县、东明县、成武县、巨野县、曹县)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、砀山县、灵璧县)

雅安市(荥经县、名山区、芦山县、汉源县、雨城区、宝兴县、天全县、石棉县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

山南市(桑日县、扎囊县、琼结县、贡嘎县、加查县、乃东区、浪卡子县、隆子县、曲松县、措美县、错那市、洛扎县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县)

益阳市(安化县、桃江县、南县、资阳区、沅江市、赫山区)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区、钟山县)

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惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。