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茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)

玉林市(玉州区、福绵区、容县、北流市、兴业县、陆川县、博白县)

成都市(郫都区、都江堰市、新津区、崇州市、彭州市、大邑县、蒲江县、成华区、龙泉驿区、青羊区、武侯区、锦江区、青白江区、温江区、简阳市、新都区、邛崃市、双流区、金牛区、金堂县)

荆州市(石首市、公安县、沙市区、洪湖市、江陵县、荆州区、监利市、松滋市)  阿克苏地区(柯坪县、温宿县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、新和县、沙雅县、阿克苏市、库车市)

潍坊市(寿光市、临朐县、诸城市、潍城区、昌邑市、坊子区、安丘市、奎文区、寒亭区、昌乐县、高密市、青州市)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、浚县、山城区)

南平市(浦城县、松溪县、延平区、顺昌县、武夷山市、建阳区、光泽县、邵武市、政和县、建瓯市)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)  长沙市(岳麓区、浏阳市、雨花区、宁乡市、芙蓉区、开福区、长沙县、天心区、望城区)

聊城市(莘县、茌平区、东昌府区、阳谷县、临清市、冠县、东阿县、高唐县)

福州市(晋安区、永泰县、平潭县、闽侯县、闽清县、仓山区、罗源县、连江县、福清市、鼓楼区、长乐区、台江区、马尾区)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)

肇庆市(广宁县、高要区、端州区、鼎湖区、四会市、封开县、德庆县、怀集县)

鸡西市(鸡冠区、城子河区、密山市、麻山区、鸡东县、恒山区、梨树区、虎林市、滴道区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

昭通市(威信县、大关县、彝良县、昭阳区、鲁甸县、盐津县、水富市、巧家县、镇雄县、永善县、绥江县)

平凉市(华亭市、泾川县、庄浪县、崆峒区、崇信县、灵台县、静宁县)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、新兴县、罗定市)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区)

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赤峰市(敖汉旗、林西县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、翁牛特旗、红山区、元宝山区、松山区)

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阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、连云区)

绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、梓潼县、江油市、游仙区、三台县、平武县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

宝鸡市(陈仓区、陇县、岐山县、渭滨区、扶风县、金台区、太白县、麟游县、千阳县、眉县、凤翔区、凤县)

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怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、中方县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、会同县、麻阳苗族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

河源市(连平县、龙川县、源城区、东源县、和平县、紫金县)

塔城地区(裕民县、塔城市、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县)  廊坊市(永清县、三河市、广阳区、固安县、大厂回族自治县、香河县、大城县、霸州市、文安县、安次区)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗)

新疆维吾尔自治区

大连市(甘井子区、西岗区、普兰店区、中山区、旅顺口区、沙河口区、长海县、金州区、瓦房店市、庄河市)甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、夏河县、舟曲县、玛曲县、临潭县、迭部县、合作市)

湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县)  鹤岗市(兴安区、绥滨县、兴山区、萝北县、南山区、工农区、向阳区、东山区)

楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、南华县、姚安县、元谋县、楚雄市、大姚县、禄丰市、牟定县、双柏县)

梅州市(大埔县、平远县、兴宁市、梅江区、五华县、丰顺县、梅县区、蕉岭县)

汉中市(勉县、城固县、留坝县、略阳县、洋县、镇巴县、南郑区、西乡县、佛坪县、汉台区、宁强县)鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

儋州市

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼海市、东方市、澄迈县、临高县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

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铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

铁岭市(调兵山市、西丰县、银州区、铁岭县、昌图县、开原市、清河区)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市)

济宁市(嘉祥县、邹城市、鱼台县、汶上县、兖州区、金乡县、微山县、曲阜市、泗水县、梁山县、任城区)

石河子市(可克达拉市、铁门关市、北屯市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、昆玉市、白杨市、双河市、五家渠市)

上海市(嘉定区、黄浦区、虹口区、青浦区、闵行区、奉贤区、金山区、崇明区、徐汇区、浦东新区、杨浦区、松江区、宝山区、长宁区、静安区、普陀区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)

龙岩市(漳平市、永定区、长汀县、武平县、新罗区、连城县、上杭县)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。