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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

信阳市(光山县、潢川县、固始县、平桥区、新县、罗山县、息县、浉河区、淮滨县、商城县)

滁州市(琅琊区、定远县、南谯区、全椒县、天长市、凤阳县、明光市、来安县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)  遵义市(务川仡佬族苗族自治县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、绥阳县、正安县、播州区、仁怀市、桐梓县、赤水市、汇川区、湄潭县、凤冈县、习水县)

潍坊市(临朐县、奎文区、高密市、坊子区、潍城区、青州市、昌乐县、昌邑市、寿光市、诸城市、寒亭区、安丘市)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、城关区、达孜区、当雄县、林周县)

长沙市(岳麓区、浏阳市、天心区、望城区、雨花区、长沙县、开福区、宁乡市、芙蓉区)

河源市(东源县、源城区、龙川县、连平县、和平县、紫金县)  娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)

六安市(裕安区、金寨县、金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、叶集区)

成都市(新都区、彭州市、郫都区、邛崃市、新津区、蒲江县、青白江区、武侯区、崇州市、金堂县、都江堰市、成华区、锦江区、金牛区、青羊区、大邑县、简阳市、龙泉驿区、温江区、双流区)

桂林市(灵川县、灌阳县、荔浦市、雁山区、秀峰区、叠彩区、七星区、恭城瑶族自治县、资源县、平乐县、象山区、龙胜各族自治县、临桂区、全州县、永福县、阳朔县、兴安县)

汉中市(西乡县、南郑区、宁强县、留坝县、勉县、汉台区、佛坪县、洋县、略阳县、城固县、镇巴县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)

抚州市(东乡区、南城县、广昌县、金溪县、黎川县、乐安县、宜黄县、南丰县、崇仁县、临川区、资溪县)

四平市(双辽市、铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县)

吕梁市(文水县、兴县、临县、中阳县、孝义市、交口县、方山县、汾阳市、离石区、岚县、柳林县、石楼县、交城县)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、白银区、景泰县)

天津市(河北区、北辰区、东丽区、南开区、滨海新区、宝坻区、西青区、宁河区、津南区、蓟州区、河西区、和平区、河东区、静海区、红桥区、武清区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

芜湖市(弋江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、鸠江区、无为市、南陵县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、龙里县、长顺县、罗甸县、都匀市、贵定县、平塘县、荔波县、三都水族自治县、瓮安县、独山县)

衡阳市(珠晖区、石鼓区、雁峰区、衡南县、蒸湘区、常宁市、衡东县、祁东县、耒阳市、衡阳县、衡山县、南岳区)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市)

乌兰察布市(集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、兴和县、四子王旗、卓资县)

重庆市(涪陵区、沙坪坝区、万州区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、北碚区、江津区、城口县、荣昌区、合川区、綦江区、南岸区、梁平区、丰都县、黔江区、奉节县、渝中区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、云阳县、开州区、江北区、永川区、璧山区、石柱土家族自治县、巫溪县、九龙坡区、大渡口区、长寿区、武隆区、巫山县、大足区、渝北区、忠县、潼南区)

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扬州市(仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、江都区)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区)

百色市(德保县、凌云县、那坡县、西林县、隆林各族自治县、田阳区、乐业县、靖西市、田东县、田林县、右江区、平果市)

榆林市(米脂县、靖边县、神木市、吴堡县、清涧县、府谷县、定边县、绥德县、榆阳区、子洲县、佳县、横山区)  大庆市(肇州县、林甸县、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

张掖市(民乐县、山丹县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县)

鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、台安县、立山区、海城市)

商丘市(睢县、夏邑县、永城市、柘城县、宁陵县、虞城县、梁园区、民权县、睢阳区)新余市(渝水区、分宜县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)  天水市(麦积区、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、清水县)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、兴城市、南票区、建昌县、连山区)

忻州市(静乐县、神池县、宁武县、河曲县、原平市、定襄县、忻府区、保德县、繁峙县、代县、岢岚县、偏关县、五台县、五寨县)

攀枝花市(东区、西区、仁和区、米易县、盐边县)锦州市(黑山县、凌河区、凌海市、古塔区、义县、太和区、北镇市)

伊春市(伊美区、汤旺县、乌翠区、丰林县、大箐山县、友好区、金林区、嘉荫县、南岔县、铁力市)

韶关市(乐昌市、曲江区、武江区、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县、仁化县、始兴县)

眉山市(丹棱县、青神县、东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区)

渭南市(潼关县、大荔县、澄城县、蒲城县、富平县、华州区、华阴市、临渭区、合阳县、韩城市、白水县)

开封市(禹王台区、龙亭区、鼓楼区、祥符区、尉氏县、顺河回族区、通许县、兰考县、杞县)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、山城区、淇县、浚县)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

三明市(泰宁县、永安市、将乐县、沙县区、清流县、三元区、尤溪县、宁化县、大田县、建宁县、明溪县)

南平市(建阳区、政和县、武夷山市、建瓯市、光泽县、邵武市、顺昌县、延平区、松溪县、浦城县)

沈阳市(皇姑区、大东区、康平县、和平区、沈北新区、沈河区、辽中区、于洪区、法库县、苏家屯区、浑南区、铁西区、新民市)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县、通城县)

朔州市(应县、山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、五河县、固镇县、禹会区、龙子湖区、淮上区)

九江市(濂溪区、湖口县、修水县、武宁县、德安县、柴桑区、彭泽县、庐山市、永修县、瑞昌市、共青城市、浔阳区、都昌县)

长春市(德惠市、九台区、绿园区、公主岭市、双阳区、农安县、榆树市、二道区、南关区、朝阳区、宽城区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。