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乐山市(沐川县、峨边彝族自治县、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、市中区、犍为县、井研县、沙湾区、夹江县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、细河区、彰武县、海州区)
贵阳市(观山湖区、修文县、花溪区、开阳县、清镇市、乌当区、白云区、南明区、息烽县、云岩区)
驻马店市(驿城区、西平县、正阳县、汝南县、上蔡县、泌阳县、平舆县、遂平县、新蔡县、确山县)
乌兰察布市(集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
湛江市(坡头区、霞山区、徐闻县、廉江市、麻章区、赤坎区、吴川市、雷州市、遂溪县)
揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭东区、揭西县)
龙岩市(永定区、新罗区、连城县、漳平市、上杭县、长汀县、武平县)
忻州市(忻府区、静乐县、五寨县、岢岚县、原平市、宁武县、繁峙县、保德县、五台县、偏关县、代县、神池县、河曲县、定襄县)
芜湖市(鸠江区、南陵县、镜湖区、弋江区、湾沚区、无为市、繁昌区)
宣城市(旌德县、泾县、宁国市、绩溪县、宣州区、广德市、郎溪县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
朔州市(平鲁区、朔城区、右玉县、应县、怀仁市、山阴县)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、新源县、霍城县、伊宁市、特克斯县、昭苏县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县)
三明市(泰宁县、三元区、沙县区、建宁县、永安市、尤溪县、将乐县、大田县、清流县、明溪县、宁化县)
常州市(溧阳市、钟楼区、新北区、天宁区、金坛区、武进区)
周口市(川汇区、项城市、扶沟县、鹿邑县、商水县、郸城县、沈丘县、淮阳区、西华县、太康县)
陇南市(武都区、文县、礼县、徽县、宕昌县、成县、西和县、两当县、康县)
鸡西市(恒山区、梨树区、鸡冠区、虎林市、密山市、城子河区、麻山区、鸡东县、滴道区)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市、海盐县)
吉林市(昌邑区、永吉县、蛟河市、舒兰市、龙潭区、磐石市、桦甸市、丰满区、船营区)
甘孜藏族自治州(得荣县、色达县、炉霍县、巴塘县、康定市、泸定县、德格县、石渠县、白玉县、乡城县、稻城县、道孚县、九龙县、甘孜县、理塘县、雅江县、新龙县、丹巴县)
昌都市(丁青县、八宿县、江达县、类乌齐县、贡觉县、左贡县、察雅县、边坝县、芒康县、洛隆县、卡若区)
甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、夏河县、临潭县、卓尼县、迭部县、合作市、碌曲县)
永州市(江华瑶族自治县、冷水滩区、东安县、零陵区、祁阳市、双牌县、蓝山县、宁远县、新田县、江永县、道县)
邵阳市(新邵县、双清区、新宁县、大祥区、洞口县、隆回县、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、武冈市、邵阳县、邵东市)
抚州市(金溪县、临川区、南城县、东乡区、南丰县、广昌县、宜黄县、崇仁县、乐安县、资溪县、黎川县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、思南县、石阡县、万山区、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、江口县、松桃苗族自治县)
东莞市
玉林市(兴业县、福绵区、陆川县、博白县、容县、北流市、玉州区)
肇庆市(德庆县、高要区、怀集县、封开县、广宁县、端州区、四会市、鼎湖区)
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漳州市(云霄县、东山县、华安县、长泰区、芗城区、龙文区、南靖县、龙海区、诏安县、平和县、漳浦县)
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荆州市(松滋市、沙市区、公安县、洪湖市、江陵县、石首市、监利市、荆州区)
莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、马尔康市、小金县、茂县、金川县、壤塘县、阿坝县、九寨沟县、若尔盖县、理县、汶川县、黑水县、红原县)
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滁州市(来安县、南谯区、明光市、全椒县、琅琊区、定远县、天长市、凤阳县)
怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、溆浦县、鹤城区、中方县)
梅州市(丰顺县、平远县、梅县区、大埔县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、五华县)
南宁市(青秀区、良庆区、隆安县、宾阳县、横州市、上林县、兴宁区、武鸣区、江南区、马山县、邕宁区、西乡塘区)
阿里地区(札达县、改则县、革吉县、噶尔县、措勤县、日土县、普兰县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
平凉市(灵台县、崆峒区、泾川县、庄浪县、静宁县、崇信县、华亭市)
梧州市(岑溪市、龙圩区、藤县、长洲区、苍梧县、蒙山县、万秀区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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