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安顺市(普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

滨州市(惠民县、阳信县、滨城区、邹平市、无棣县、博兴县、沾化区)

临汾市(曲沃县、吉县、安泽县、乡宁县、翼城县、浮山县、洪洞县、霍州市、隰县、侯马市、大宁县、襄汾县、汾西县、古县、尧都区、永和县、蒲县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

榆林市(绥德县、吴堡县、米脂县、佳县、清涧县、神木市、府谷县、靖边县、榆阳区、定边县、子洲县、横山区)

大理白族自治州(洱源县、鹤庆县、弥渡县、永平县、剑川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

巴中市(恩阳区、巴州区、平昌县、通江县、南江县)

南宁市(隆安县、良庆区、宾阳县、马山县、武鸣区、邕宁区、江南区、青秀区、西乡塘区、兴宁区、上林县、横州市)

酒泉市(瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市)

牡丹江市(东宁市、西安区、阳明区、海林市、林口县、绥芬河市、宁安市、穆棱市、东安区、爱民区)

衢州市(龙游县、江山市、衢江区、开化县、常山县、柯城区)

张家口市(桥西区、张北县、万全区、赤城县、阳原县、崇礼区、涿鹿县、怀来县、沽源县、桥东区、宣化区、下花园区、康保县、怀安县、尚义县、蔚县)

襄阳市(宜城市、樊城区、襄城区、枣阳市、保康县、襄州区、南漳县、老河口市、谷城县)

泉州市(永春县、南安市、惠安县、安溪县、石狮市、丰泽区、晋江市、金门县、洛江区、鲤城区、德化县、泉港区)

常德市(安乡县、鼎城区、石门县、临澧县、桃源县、汉寿县、澧县、津市市、武陵区)

喀什地区(伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、英吉沙县、喀什市、岳普湖县、疏勒县、叶城县、麦盖提县、疏附县、莎车县、巴楚县)

杭州市(西湖区、临平区、拱墅区、临安区、滨江区、富阳区、钱塘区、上城区、萧山区、淳安县、桐庐县、建德市、余杭区)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、彭阳县、西吉县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区、临泽县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市)

白城市(洮北区、大安市、通榆县、镇赉县、洮南市)

重庆市(江北区、云阳县、万州区、丰都县、渝北区、忠县、彭水苗族土家族自治县、开州区、潼南区、梁平区、渝中区、江津区、綦江区、巴南区、巫溪县、垫江县、沙坪坝区、巫山县、城口县、北碚区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、奉节县、石柱土家族自治县、铜梁区、合川区、永川区、长寿区、大足区、大渡口区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、南岸区、南川区、璧山区、荣昌区)

商丘市(柘城县、睢县、夏邑县、睢阳区、宁陵县、永城市、虞城县、民权县、梁园区)

山南市(隆子县、错那市、浪卡子县、措美县、洛扎县、贡嘎县、加查县、曲松县、乃东区、扎囊县、琼结县、桑日县)

广安市(岳池县、邻水县、前锋区、华蓥市、广安区、武胜县)

梧州市(藤县、苍梧县、蒙山县、万秀区、龙圩区、长洲区、岑溪市)

忻州市(原平市、岢岚县、定襄县、忻府区、五寨县、繁峙县、代县、静乐县、神池县、宁武县、五台县、偏关县、保德县、河曲县)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、广德市、宣州区、旌德县、宁国市)

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鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、抚宁区、山海关区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县)

芜湖市(南陵县、繁昌区、镜湖区、无为市、湾沚区、鸠江区、弋江区)

新疆维吾尔自治区

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、大石桥市、盖州市)

石家庄市(裕华区、鹿泉区、赞皇县、赵县、栾城区、正定县、平山县、高邑县、井陉矿区、新乐市、新华区、井陉县、元氏县、长安区、桥西区、灵寿县、深泽县、藁城区、无极县、行唐县、辛集市、晋州市)

常州市(新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区、金坛区)

昌都市(卡若区、左贡县、边坝县、类乌齐县、八宿县、丁青县、洛隆县、察雅县、贡觉县、芒康县、江达县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)

濮阳市(濮阳县、清丰县、华龙区、南乐县、范县、台前县)

运城市(绛县、永济市、夏县、新绛县、闻喜县、平陆县、临猗县、稷山县、万荣县、芮城县、盐湖区、河津市、垣曲县)

三明市(三元区、宁化县、建宁县、大田县、永安市、清流县、明溪县、将乐县、尤溪县、泰宁县、沙县区)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

黄冈市(团风县、黄州区、浠水县、黄梅县、麻城市、蕲春县、罗田县、红安县、武穴市、英山县)

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漳州市(华安县、龙文区、平和县、云霄县、龙海区、东山县、长泰区、南靖县、诏安县、漳浦县、芗城区)

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河源市(龙川县、东源县、源城区、连平县、和平县、紫金县)

淄博市(淄川区、临淄区、桓台县、张店区、沂源县、高青县、博山区、周村区)

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塔城地区(额敏县、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、托里县)

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咸宁市(通城县、崇阳县、通山县、赤壁市、咸安区、嘉鱼县)

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西宁市(湟中区、城北区、城中区、湟源县、城东区、城西区、大通回族土族自治县)

平顶山市(郏县、卫东区、湛河区、鲁山县、舞钢市、石龙区、宝丰县、叶县、汝州市、新华区)

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黄山市(黄山区、徽州区、休宁县、歙县、屯溪区、祁门县、黟县)

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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

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绵阳市(涪城区、平武县、江油市、梓潼县、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县、三台县、安州区)

甘孜藏族自治州(德格县、炉霍县、稻城县、九龙县、新龙县、道孚县、白玉县、色达县、丹巴县、甘孜县、理塘县、康定市、巴塘县、得荣县、乡城县、石渠县、泸定县、雅江县)

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烟台市(龙口市、蓬莱区、海阳市、莱州市、莱山区、栖霞市、牟平区、芝罘区、招远市、莱阳市、福山区)

拉萨市(达孜区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、城关区)

蚌埠市(固镇县、淮上区、怀远县、龙子湖区、五河县、禹会区、蚌山区)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

梅州市(平远县、五华县、丰顺县、蕉岭县、梅县区、兴宁市、大埔县、梅江区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

九江市(湖口县、彭泽县、浔阳区、修水县、德安县、永修县、庐山市、共青城市、瑞昌市、柴桑区、武宁县、濂溪区、都昌县)

连云港市(灌云县、东海县、灌南县、赣榆区、海州区、连云区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、凌源市、双塔区、建平县、龙城区)

淮南市(潘集区、大通区、谢家集区、田家庵区、凤台县、寿县、八公山区)

  证券时报记者黄钰霖

  上市银行年报季来临,各类盘点也层出不穷。

  近日,国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯,近三年来,全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看,银行网点正在“瘦身”,但从质量上看,银行网点持续“强体”,探寻数字化生态下的新定位。

  不可否认的是,网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关,压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示:“现在的钱是一块一块地挣,也要一毛一毛地节省。”截至2024年末,我国商业银行平均净息差降至1.52%,多家银行高管预测未来一段时间内,净息差仍将保持下滑趋势,经营压力只增不减。

  在此背景下,银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露,即使是在三线城市,单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。

  不过,翻看商业银行的发展进程,便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所,到千禧年后高速扩张的综合网点,银行网点的形态变化始终随技术变革而演进,折射着金融服务方式的革新。

  当下转型的特殊性在于,网点的变化不再是简单的渠道替代,而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示,银行业平均离柜率早已超90%,这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展,是推动网点转型的底层逻辑,也决定了当下网点进化的新方向。

  一方面,数字化转型推动技术创新,线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。

  随着城市化进程加快,多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化,让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中,不再只有传统现金柜台,AR(增强现实)、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时,针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼,通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造,让银发族在数字化浪潮中不再掉队。

  另一方面,特色化转型正在为网点注入新的生命力,让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。

  在深圳,某股份行携手引导基金及知名创投,定期举办系列投融资路演活动,覆盖超过300家科技企业,累计提供信贷资金超30亿元;在辽宁,农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感,打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点,吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力,也为业务带来了提升。

  当然,转型之路并非坦途,如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度,都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程,从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”,线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题,而是服务形态的不断进化。

  在变革中,我们需要突破“数量增减”的表层认知,看到服务能力的质变提升,才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。

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