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通辽市(扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

佛山市(高明区、禅城区、三水区、南海区、顺德区)

忻州市(岢岚县、忻府区、宁武县、定襄县、原平市、五台县、保德县、代县、五寨县、神池县、静乐县、繁峙县、河曲县、偏关县)

金昌市(金川区、永昌县)  日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、榕江县、岑巩县、雷山县、黎平县、天柱县、剑河县、三穗县、凯里市、黄平县、施秉县、麻江县、从江县、锦屏县、台江县、丹寨县)

滁州市(定远县、全椒县、南谯区、琅琊区、凤阳县、明光市、天长市、来安县)

巴彦淖尔市(磴口县、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、根河市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、满洲里市、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市)  秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、海港区、卢龙县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、涟源市、双峰县)

永州市(祁阳市、新田县、冷水滩区、江永县、双牌县、道县、宁远县、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、零陵区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

洛阳市(偃师区、嵩县、宜阳县、汝阳县、孟津区、涧西区、老城区、西工区、洛龙区、洛宁县、伊川县、瀍河回族区、新安县、栾川县)

宜昌市(当阳市、长阳土家族自治县、兴山县、秭归县、夷陵区、点军区、西陵区、枝江市、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、宜都市、远安县)

衡水市(武强县、安平县、阜城县、景县、冀州区、武邑县、枣强县、桃城区、故城县、深州市、饶阳县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

庆阳市(庆城县、宁县、镇原县、合水县、正宁县、华池县、西峰区、环县)

宁波市(慈溪市、北仑区、象山县、鄞州区、海曙区、宁海县、奉化区、镇海区、余姚市、江北区)

吉安市(青原区、新干县、万安县、吉安县、井冈山市、泰和县、峡江县、永丰县、永新县、吉州区、吉水县、遂川县、安福县)

东莞市

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、利川市、来凤县、建始县)

晋城市(城区、陵川县、高平市、泽州县、沁水县、阳城县)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、盐边县、西区)

西安市(蓝田县、鄠邑区、高陵区、临潼区、长安区、莲湖区、周至县、雁塔区、碑林区、未央区、灞桥区、阎良区、新城区)

贵阳市(花溪区、清镇市、白云区、观山湖区、乌当区、息烽县、修文县、南明区、开阳县、云岩区)

宣城市(旌德县、郎溪县、宣州区、宁国市、广德市、绩溪县、泾县)

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衡阳市(石鼓区、衡东县、衡阳县、雁峰区、常宁市、衡南县、蒸湘区、南岳区、祁东县、衡山县、耒阳市、珠晖区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、西丰县、清河区、银州区、开原市、调兵山市)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县)

三门峡市(义马市、陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县、湖滨区)  拉萨市(城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、当雄县、林周县、尼木县、达孜区、曲水县)

大理白族自治州(祥云县、永平县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、大理市、宾川县、云龙县、剑川县、漾濞彝族自治县、洱源县)

临夏回族自治州(临夏市、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、和政县、康乐县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)萍乡市(芦溪县、莲花县、安源区、上栗县、湘东区)

儋州市  白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮北区、洮南市)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区、山亭区、滕州市)

澳门特别行政区

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)阜新市(太平区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区、海州区、细河区、新邱区)

济源市

酒泉市(金塔县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市)

郑州市(二七区、中牟县、中原区、新密市、惠济区、荥阳市、登封市、上街区、巩义市、金水区、管城回族区、新郑市)

包头市(土默特右旗、青山区、石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区)

陇南市(康县、礼县、两当县、武都区、宕昌县、成县、文县、西和县、徽县)

兰州市(安宁区、红古区、城关区、西固区、榆中县、永登县、皋兰县、七里河区)

南昌市(新建区、西湖区、南昌县、安义县、青山湖区、东湖区、进贤县、青云谱区、红谷滩区)

泸州市(叙永县、龙马潭区、泸县、江阳区、古蔺县、合江县、纳溪区)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

焦作市(山阳区、中站区、解放区、温县、马村区、博爱县、武陟县、修武县、孟州市、沁阳市)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

哈尔滨市(延寿县、呼兰区、双城区、道里区、五常市、宾县、平房区、方正县、道外区、巴彦县、依兰县、尚志市、阿城区、松北区、香坊区、木兰县、南岗区、通河县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

重庆市(黔江区、巫山县、奉节县、涪陵区、江北区、开州区、云阳县、渝北区、沙坪坝区、丰都县、长寿区、梁平区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、潼南区、合川区、大足区、江津区、铜梁区、荣昌区、南川区、巫溪县、綦江区、北碚区、石柱土家族自治县、南岸区、城口县、武隆区、万州区、璧山区、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、忠县、永川区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、南湖区、海盐县、海宁市)

伊春市(铁力市、南岔县、丰林县、大箐山县、汤旺县、嘉荫县、金林区、友好区、伊美区、乌翠区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。