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资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

郑州市(管城回族区、中原区、中牟县、登封市、新郑市、上街区、金水区、新密市、巩义市、惠济区、二七区、荥阳市)  江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、开平市、新会区、江海区、台山市)

宜昌市(长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、猇亭区、点军区、夷陵区、兴山县、伍家岗区、秭归县、西陵区、宜都市、远安县、枝江市、当阳市)

汕头市(澄海区、龙湖区、濠江区、金平区、南澳县、潮南区、潮阳区)

山南市(乃东区、隆子县、桑日县、错那市、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县、措美县、洛扎县、琼结县、加查县、曲松县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、延吉市、珲春市、敦化市、龙井市、图们市、安图县)  朔州市(怀仁市、朔城区、平鲁区、右玉县、山阴县、应县)

重庆市(丰都县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、永川区、南川区、渝北区、江津区、江北区、巫溪县、黔江区、璧山区、城口县、涪陵区、万州区、长寿区、沙坪坝区、梁平区、铜梁区、巫山县、武隆区、垫江县、奉节县、潼南区、彭水苗族土家族自治县、合川区、巴南区、渝中区、开州区、大足区、云阳县、忠县、綦江区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、石柱土家族自治县、荣昌区、南岸区)

来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市)

滨州市(阳信县、博兴县、滨城区、沾化区、邹平市、无棣县、惠民县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、兴和县、卓资县、商都县、凉城县、化德县、察哈尔右翼中旗)

抚州市(临川区、黎川县、广昌县、资溪县、东乡区、宜黄县、金溪县、南丰县、乐安县、南城县、崇仁县)

新余市(分宜县、渝水区)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、东源县、源城区、连平县)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县)

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开封市(兰考县、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、通许县、龙亭区、顺河回族区、杞县、祥符区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

唐山市(丰南区、路南区、乐亭县、遵化市、滦南县、开平区、滦州市、迁西县、古冶区、曹妃甸区、路北区、迁安市、丰润区、玉田县)

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惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)

承德市(鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、平泉市、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县)

连云港市(赣榆区、灌云县、海州区、连云区、灌南县、东海县)

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阿坝藏族羌族自治州(汶川县、阿坝县、小金县、茂县、金川县、壤塘县、马尔康市、松潘县、理县、九寨沟县、若尔盖县、红原县、黑水县)

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伊春市(金林区、南岔县、友好区、大箐山县、嘉荫县、铁力市、伊美区、丰林县、乌翠区、汤旺县)  三门峡市(卢氏县、湖滨区、陕州区、灵宝市、义马市、渑池县)

渭南市(富平县、潼关县、华州区、合阳县、华阴市、大荔县、蒲城县、韩城市、临渭区、澄城县、白水县)

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宝鸡市(凤县、千阳县、凤翔区、太白县、陈仓区、麟游县、眉县、金台区、扶风县、岐山县、渭滨区、陇县)白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、浑江区)

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五指山市(澄迈县、东方市、琼海市、临高县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县)

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巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、南江县、通江县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

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保定市(阜平县、高碑店市、莲池区、清苑区、蠡县、安国市、望都县、曲阳县、竞秀区、易县、高阳县、博野县、涞源县、涞水县、容城县、定兴县、徐水区、涿州市、定州市、顺平县、满城区、安新县、雄县、唐县)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

太原市(娄烦县、迎泽区、晋源区、阳曲县、小店区、尖草坪区、万柏林区、古交市、清徐县、杏花岭区)

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　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。