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全国服务区域：
福州市(长乐区、台江区、闽侯县、仓山区、晋安区、罗源县、马尾区、闽清县、鼓楼区、连江县、永泰县、平潭县、福清市)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、广河县、永靖县、康乐县、东乡族自治县、和政县)
济源市
阿里地区(改则县、普兰县、噶尔县、日土县、措勤县、札达县、革吉县)
衢州市(常山县、衢江区、江山市、开化县、柯城区、龙游县)
铁岭市(开原市、铁岭县、银州区、调兵山市、清河区、西丰县、昌图县)
金华市(义乌市、永康市、婺城区、武义县、浦江县、金东区、磐安县、东阳市、兰溪市)
湛江市(廉江市、吴川市、坡头区、霞山区、遂溪县、雷州市、徐闻县、赤坎区、麻章区)
上饶市(信州区、鄱阳县、铅山县、广丰区、万年县、余干县、婺源县、德兴市、广信区、玉山县、横峰县、弋阳县)
天津市(宝坻区、西青区、东丽区、河东区、宁河区、北辰区、静海区、蓟州区、武清区、和平区、红桥区、南开区、津南区、河北区、河西区、滨海新区)
阜阳市(阜南县、颍上县、颍东区、颍泉区、临泉县、颍州区、太和县、界首市)
澳门特别行政区
新乡市(新乡县、封丘县、延津县、卫辉市、牧野区、长垣市、凤泉区、辉县市、获嘉县、原阳县、卫滨区、红旗区)
商丘市(虞城县、梁园区、柘城县、睢阳区、睢县、民权县、永城市、夏邑县、宁陵县)
惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县、龙门县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
昆明市(西山区、宜良县、五华区、官渡区、呈贡区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、富民县、嵩明县、安宁市)
揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、惠来县、榕城区)
九江市(武宁县、修水县、彭泽县、永修县、共青城市、瑞昌市、柴桑区、庐山市、都昌县、浔阳区、湖口县、德安县、濂溪区)
天水市(武山县、清水县、麦积区、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、秦安县)
五指山市(澄迈县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、万宁市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县)
焦作市(马村区、博爱县、解放区、孟州市、沁阳市、武陟县、中站区、修武县、山阳区、温县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、南乐县、范县、清丰县、台前县)
楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、禄丰市、大姚县、牟定县、姚安县、楚雄市、元谋县、武定县、双柏县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、延吉市、珲春市、汪清县、敦化市、和龙市、图们市)
柳州市(柳北区、城中区、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县)
玉林市(福绵区、陆川县、容县、博白县、兴业县、北流市、玉州区)
云浮市(云安区、郁南县、新兴县、云城区、罗定市)
杭州市(拱墅区、上城区、钱塘区、临安区、萧山区、桐庐县、建德市、临平区、淳安县、余杭区、富阳区、西湖区、滨江区)
长治市(潞城区、平顺县、长子县、沁县、上党区、襄垣县、壶关县、屯留区、沁源县、潞州区、武乡县、黎城县)
阜新市(海州区、细河区、彰武县、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区)
信阳市(息县、固始县、新县、光山县、平桥区、罗山县、商城县、浉河区、潢川县、淮滨县)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
德阳市(旌阳区、罗江区、绵竹市、中江县、什邡市、广汉市)
益阳市(资阳区、沅江市、安化县、南县、桃江县、赫山区)
济南市(莱芜区、历城区、济阳区、天桥区、槐荫区、章丘区、钢城区、长清区、平阴县、商河县、市中区、历下区)
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钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
白山市(靖宇县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)
荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)
洛阳市(涧西区、洛宁县、伊川县、嵩县、瀍河回族区、洛龙区、汝阳县、偃师区、老城区、宜阳县、栾川县、新安县、西工区、孟津区)
邯郸市(馆陶县、魏县、峰峰矿区、鸡泽县、曲周县、肥乡区、邱县、涉县、成安县、临漳县、大名县、永年区、邯山区、磁县、广平县、武安市、复兴区、丛台区)
无锡市(新吴区、锡山区、宜兴市、梁溪区、惠山区、江阴市、滨湖区)
长春市(绿园区、农安县、南关区、九台区、德惠市、榆树市、宽城区、双阳区、公主岭市、朝阳区、二道区)
儋州市
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
大同市(新荣区、云州区、天镇县、平城区、阳高县、浑源县、灵丘县、广灵县、云冈区、左云县)
临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、云县、沧源佤族自治县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、荔波县、平塘县、福泉市、都匀市、三都水族自治县、惠水县、独山县、罗甸县、瓮安县、贵定县、长顺县)
徐州市(新沂市、睢宁县、铜山区、鼓楼区、沛县、丰县、邳州市、贾汪区、泉山区、云龙区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)
巴中市(南江县、巴州区、通江县、恩阳区、平昌县)
吉林市(舒兰市、龙潭区、桦甸市、昌邑区、船营区、永吉县、蛟河市、丰满区、磐石市)
武汉市(江夏区、江汉区、青山区、新洲区、硚口区、洪山区、黄陂区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、汉阳区、武昌区、江岸区)
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大理白族自治州(云龙县、漾濞彝族自治县、弥渡县、祥云县、宾川县、剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县、永平县、大理市)
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海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、兴海县、同德县)
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乌兰察布市(化德县、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、商都县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗)
曲靖市(沾益区、会泽县、马龙区、陆良县、师宗县、富源县、麒麟区、宣威市、罗平县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市、乌兰县、格尔木市)
阿勒泰地区(布尔津县、青河县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)
白银市(平川区、景泰县、靖远县、白银区、会宁县)
临沂市(蒙阴县、费县、兰山区、河东区、罗庄区、平邑县、沂水县、临沭县、莒南县、郯城县、兰陵县、沂南县)
咸宁市(通城县、咸安区、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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