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儋州市

广元市(剑阁县、朝天区、旺苍县、苍溪县、利州区、青川县、昭化区)

太原市(清徐县、阳曲县、迎泽区、尖草坪区、晋源区、万柏林区、小店区、古交市、娄烦县、杏花岭区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)  汉中市(勉县、洋县、汉台区、宁强县、略阳县、佛坪县、南郑区、西乡县、镇巴县、城固县、留坝县)

合肥市(庐阳区、长丰县、蜀山区、庐江县、巢湖市、肥西县、瑶海区、肥东县、包河区)

株洲市(茶陵县、攸县、天元区、石峰区、醴陵市、荷塘区、炎陵县、芦淞区、渌口区)

周口市(扶沟县、鹿邑县、商水县、川汇区、西华县、淮阳区、太康县、郸城县、沈丘县、项城市)

塔城地区(额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市、乌苏市)  济源市

铜仁市(石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、思南县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县)

益阳市(安化县、资阳区、赫山区、南县、桃江县、沅江市)

大庆市(肇源县、龙凤区、肇州县、让胡路区、红岗区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

西藏自治区

阜新市(清河门区、彰武县、细河区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区)

威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)

泸州市(叙永县、江阳区、纳溪区、合江县、泸县、龙马潭区、古蔺县)

咸宁市(崇阳县、通山县、通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗)

澳门特别行政区

廊坊市(大城县、文安县、三河市、霸州市、香河县、广阳区、大厂回族自治县、安次区、永清县、固安县)

阿里地区(革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、普兰县、改则县、日土县)

长春市(双阳区、公主岭市、宽城区、绿园区、农安县、朝阳区、南关区、德惠市、二道区、九台区、榆树市)

开封市(禹王台区、尉氏县、龙亭区、祥符区、通许县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、兰考县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

郑州市(中原区、登封市、金水区、二七区、巩义市、荥阳市、上街区、新密市、惠济区、新郑市、中牟县、管城回族区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

贵港市(覃塘区、港北区、港南区、平南县、桂平市)

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烟台市(龙口市、牟平区、招远市、海阳市、莱阳市、蓬莱区、栖霞市、芝罘区、莱山区、莱州市、福山区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、蒙山县、藤县、万秀区、苍梧县、长洲区)

荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

长沙市(长沙县、望城区、天心区、岳麓区、开福区、芙蓉区、宁乡市、雨花区、浏阳市)  铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、昌图县、开原市、银州区、清河区)

洛阳市(偃师区、伊川县、瀍河回族区、老城区、洛宁县、宜阳县、涧西区、嵩县、汝阳县、西工区、孟津区、栾川县、洛龙区、新安县)

常州市(新北区、金坛区、钟楼区、武进区、天宁区、溧阳市)

乐山市(沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、沙湾区、市中区、五通桥区、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、井研县、犍为县)南宁市(良庆区、兴宁区、宾阳县、武鸣区、横州市、马山县、隆安县、西乡塘区、青秀区、邕宁区、上林县、江南区)

喀什地区(巴楚县、疏勒县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、岳普湖县、疏附县、英吉沙县、伽师县、叶城县、泽普县、莎车县)  昌都市(察雅县、洛隆县、江达县、八宿县、边坝县、贡觉县、芒康县、类乌齐县、左贡县、卡若区、丁青县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、壤塘县、若尔盖县、茂县、小金县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、阿坝县、汶川县、金川县、松潘县、理县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

内江市(隆昌市、东兴区、市中区、资中县、威远县)防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市)

黄冈市(罗田县、团风县、武穴市、黄梅县、红安县、浠水县、麻城市、黄州区、英山县、蕲春县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

衢州市(柯城区、龙游县、江山市、常山县、开化县、衢江区)

南昌市(南昌县、新建区、青云谱区、进贤县、红谷滩区、西湖区、安义县、青山湖区、东湖区)

晋城市(泽州县、阳城县、城区、陵川县、高平市、沁水县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

绵阳市(江油市、安州区、涪城区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、游仙区、三台县、梓潼县)

东莞市

菏泽市(鄄城县、曹县、东明县、郓城县、单县、定陶区、牡丹区、成武县、巨野县)

黄山市(黄山区、黟县、祁门县、歙县、休宁县、屯溪区、徽州区)

三沙市(西沙区、南沙区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)

张家口市(康保县、怀来县、桥西区、阳原县、赤城县、张北县、下花园区、尚义县、沽源县、宣化区、怀安县、蔚县、万全区、涿鹿县、桥东区、崇礼区)

衡水市(饶阳县、故城县、武强县、桃城区、景县、枣强县、安平县、武邑县、冀州区、深州市、阜城县)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频