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连云港市(东海县、海州区、连云区、赣榆区、灌云县、灌南县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
南昌市(西湖区、安义县、青山湖区、南昌县、新建区、青云谱区、进贤县、红谷滩区、东湖区)
宜昌市(长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、点军区、远安县、五峰土家族自治县、秭归县、伍家岗区、枝江市、兴山县、当阳市、猇亭区、宜都市)
合肥市(肥西县、蜀山区、长丰县、包河区、瑶海区、巢湖市、肥东县、庐阳区、庐江县)
临沧市(云县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
儋州市
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
内江市(隆昌市、威远县、市中区、资中县、东兴区)
那曲市(双湖县、班戈县、嘉黎县、聂荣县、尼玛县、色尼区、索县、比如县、巴青县、安多县、申扎县)
玉林市(容县、博白县、福绵区、陆川县、北流市、兴业县、玉州区)
阜阳市(颍州区、临泉县、太和县、阜南县、界首市、颍东区、颍上县、颍泉区)
百色市(那坡县、右江区、凌云县、田林县、西林县、田东县、德保县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、乐业县、平果市)
抚州市(黎川县、金溪县、乐安县、临川区、广昌县、宜黄县、资溪县、南城县、东乡区、崇仁县、南丰县)
佳木斯市(汤原县、富锦市、前进区、桦南县、郊区、同江市、东风区、抚远市、向阳区、桦川县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、金沙县、赫章县、大方县、织金县、七星关区)
韶关市(曲江区、仁化县、南雄市、始兴县、浈江区、武江区、乐昌市、新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县)
鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、台安县、海城市、立山区、铁东区、铁西区)
嘉兴市(海宁市、平湖市、海盐县、桐乡市、秀洲区、嘉善县、南湖区)
绵阳市(涪城区、梓潼县、平武县、三台县、北川羌族自治县、安州区、盐亭县、江油市、游仙区)
惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县)
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟中区、湟源县、城中区、城北区)
宜宾市(南溪区、江安县、长宁县、屏山县、兴文县、筠连县、高县、翠屏区、珙县、叙州区)
宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县、泗县)
沧州市(献县、南皮县、沧县、孟村回族自治县、海兴县、泊头市、东光县、河间市、肃宁县、新华区、盐山县、运河区、吴桥县、黄骅市、青县、任丘市)
双鸭山市(岭东区、宝清县、友谊县、宝山区、四方台区、尖山区、饶河县、集贤县)
锦州市(太和区、黑山县、凌河区、北镇市、古塔区、凌海市、义县)
三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)
普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)
黑河市(孙吴县、嫩江市、北安市、逊克县、五大连池市、爱辉区)
大庆市(林甸县、让胡路区、肇源县、肇州县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、萨尔图区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、尉犁县、且末县、博湖县、轮台县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县、杂多县、玉树市)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、兴义市、兴仁市、贞丰县、安龙县、望谟县、晴隆县)
泉州市(泉港区、南安市、鲤城区、德化县、惠安县、洛江区、安溪县、金门县、石狮市、丰泽区、永春县、晋江市)
文山壮族苗族自治州(丘北县、砚山县、富宁县、文山市、马关县、西畴县、广南县、麻栗坡县)
荆州市(公安县、荆州区、监利市、洪湖市、石首市、江陵县、松滋市、沙市区)
大同市(天镇县、云州区、阳高县、浑源县、广灵县、左云县、云冈区、灵丘县、新荣区、平城区)
昆明市(石林彝族自治县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、嵩明县、晋宁区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区、西山区、官渡区、东川区、宜良县、富民县)
内蒙古自治区
日喀则市(拉孜县、桑珠孜区、定结县、谢通门县、仁布县、亚东县、吉隆县、聂拉木县、康马县、仲巴县、定日县、萨迦县、岗巴县、南木林县、昂仁县、白朗县、萨嘎县、江孜县)
新乡市(红旗区、牧野区、原阳县、卫滨区、辉县市、新乡县、获嘉县、长垣市、卫辉市、延津县、凤泉区、封丘县)
安康市(汉滨区、石泉县、紫阳县、旬阳市、岚皋县、宁陕县、平利县、汉阴县、镇坪县、白河县)
荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县)
遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、船山区、大英县)
天津市(武清区、南开区、蓟州区、宁河区、河西区、和平区、静海区、津南区、北辰区、滨海新区、东丽区、红桥区、宝坻区、西青区、河北区、河东区)
鹤岗市(工农区、南山区、向阳区、萝北县、兴安区、绥滨县、东山区、兴山区)
贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)
常德市(鼎城区、安乡县、临澧县、澧县、桃源县、武陵区、汉寿县、石门县、津市市)
太原市(晋源区、小店区、阳曲县、杏花岭区、古交市、娄烦县、清徐县、迎泽区、尖草坪区、万柏林区)
郑州市(管城回族区、惠济区、中牟县、登封市、中原区、新郑市、金水区、巩义市、荥阳市、新密市、二七区、上街区)
淮安市(淮安区、淮阴区、清江浦区、盱眙县、金湖县、涟水县、洪泽区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
泰州市(泰兴市、姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区、高港区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
绥化市(北林区、肇东市、明水县、绥棱县、青冈县、望奎县、兰西县、安达市、海伦市、庆安县)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
吴忠市(红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市、利通区)
白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、浑江区、靖宇县)
海东市(乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区)
淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、凤台县、大通区、潘集区、谢家集区)
吕梁市(汾阳市、交口县、柳林县、孝义市、岚县、石楼县、文水县、临县、交城县、中阳县、方山县、离石区、兴县)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
衢州市(常山县、柯城区、江山市、开化县、衢江区、龙游县)
山南市(扎囊县、错那市、琼结县、桑日县、乃东区、曲松县、贡嘎县、措美县、加查县、隆子县、洛扎县、浪卡子县)
五指山市(临高县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、乐东黎族自治县、文昌市、定安县、屯昌县)
鸡西市(鸡冠区、滴道区、鸡东县、恒山区、密山市、虎林市、麻山区、城子河区、梨树区)
台州市(路桥区、温岭市、椒江区、三门县、黄岩区、玉环市、仙居县、临海市、天台县)
阿里地区(改则县、噶尔县、普兰县、革吉县、札达县、措勤县、日土县)
自贡市(自流井区、富顺县、荣县、沿滩区、大安区、贡井区)
清远市(英德市、清新区、连州市、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)
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营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、盖州市)
平顶山市(汝州市、石龙区、卫东区、舞钢市、鲁山县、郏县、宝丰县、湛河区、叶县、新华区)
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焦作市(武陟县、中站区、马村区、修武县、博爱县、孟州市、温县、解放区、沁阳市、山阳区)
温州市(苍南县、平阳县、洞头区、瑞安市、泰顺县、龙港市、瓯海区、永嘉县、鹿城区、龙湾区、文成县、乐清市)
巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗)
宣城市(宁国市、旌德县、郎溪县、泾县、绩溪县、宣州区、广德市)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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