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衡水市(饶阳县、桃城区、武强县、武邑县、冀州区、深州市、阜城县、枣强县、故城县、景县、安平县)

佳木斯市(东风区、向阳区、桦南县、抚远市、桦川县、汤原县、同江市、富锦市、前进区、郊区)

平顶山市(汝州市、舞钢市、湛河区、宝丰县、叶县、郏县、石龙区、新华区、卫东区、鲁山县)

曲靖市(麒麟区、师宗县、马龙区、罗平县、宣威市、沾益区、富源县、陆良县、会泽县)  青岛市(市南区、崂山区、城阳区、黄岛区、李沧区、即墨区、莱西市、市北区、平度市、胶州市)

商洛市(商南县、柞水县、丹凤县、商州区、洛南县、山阳县、镇安县)

马鞍山市(花山区、雨山区、当涂县、博望区、含山县、和县)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)

三明市(大田县、泰宁县、永安市、明溪县、宁化县、将乐县、沙县区、尤溪县、三元区、清流县、建宁县)  鸡西市(密山市、鸡东县、滴道区、鸡冠区、恒山区、城子河区、麻山区、梨树区、虎林市)

咸阳市(秦都区、旬邑县、淳化县、泾阳县、三原县、长武县、乾县、永寿县、武功县、杨陵区、礼泉县、彬州市、兴平市、渭城区)

通化市(辉南县、集安市、梅河口市、东昌区、通化县、柳河县、二道江区)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

黄冈市(麻城市、黄梅县、英山县、团风县、罗田县、武穴市、红安县、蕲春县、黄州区、浠水县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市)

梧州市(蒙山县、苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区、藤县、岑溪市)

澳门特别行政区

玉林市(兴业县、博白县、北流市、陆川县、玉州区、容县、福绵区)

镇江市(句容市、扬中市、丹阳市、京口区、润州区、丹徒区)

吉安市(安福县、遂川县、永新县、吉安县、青原区、井冈山市、新干县、永丰县、万安县、吉州区、吉水县、泰和县、峡江县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙江县、碾子山区、富拉尔基区、克山县、铁锋区、拜泉县、建华区、讷河市、甘南县、梅里斯达斡尔族区、依安县、克东县、富裕县、龙沙区、泰来县)

固原市(隆德县、西吉县、原州区、泾源县、彭阳县)

北京市(东城区、密云区、平谷区、门头沟区、丰台区、顺义区、海淀区、房山区、昌平区、怀柔区、西城区、石景山区、通州区、延庆区、朝阳区、大兴区)

赣州市(全南县、上犹县、兴国县、安远县、会昌县、瑞金市、崇义县、石城县、大余县、信丰县、龙南市、宁都县、章贡区、赣县区、南康区、于都县、定南县、寻乌县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

新余市(分宜县、渝水区)

河源市(紫金县、龙川县、东源县、和平县、源城区、连平县)

安康市(白河县、平利县、汉滨区、旬阳市、石泉县、汉阴县、岚皋县、宁陕县、紫阳县、镇坪县)

盐城市(东台市、滨海县、射阳县、盐都区、大丰区、建湖县、亭湖区、响水县、阜宁县)

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自贡市(沿滩区、自流井区、贡井区、富顺县、大安区、荣县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、磴口县)

聊城市(阳谷县、莘县、高唐县、东阿县、东昌府区、临清市、冠县、茌平区)

绥化市(兰西县、安达市、青冈县、肇东市、海伦市、望奎县、北林区、庆安县、绥棱县、明水县)  南通市(如东县、崇川区、如皋市、海安市、海门区、通州区、启东市)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

滁州市(定远县、琅琊区、全椒县、天长市、凤阳县、明光市、来安县、南谯区)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

三门峡市(陕州区、卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、湖滨区)  周口市(淮阳区、沈丘县、扶沟县、川汇区、西华县、郸城县、鹿邑县、项城市、太康县、商水县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇县、淇滨区)

贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)

新疆维吾尔自治区中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

哈尔滨市(南岗区、尚志市、五常市、宾县、巴彦县、通河县、道外区、平房区、方正县、依兰县、木兰县、松北区、道里区、阿城区、延寿县、香坊区、双城区、呼兰区)

榆林市(神木市、米脂县、吴堡县、定边县、清涧县、子洲县、靖边县、府谷县、横山区、佳县、榆阳区、绥德县)

贺州市(昭平县、钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县)

沧州市(吴桥县、黄骅市、南皮县、盐山县、任丘市、东光县、新华区、海兴县、献县、河间市、孟村回族自治县、泊头市、沧县、运河区、青县、肃宁县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、桐乡市、嘉善县、平湖市、海盐县、海宁市)

和田地区(策勒县、墨玉县、于田县、民丰县、洛浦县、和田市、皮山县、和田县)

郴州市(嘉禾县、汝城县、桂东县、临武县、苏仙区、北湖区、永兴县、宜章县、安仁县、桂阳县、资兴市)

伊春市(南岔县、金林区、汤旺县、友好区、嘉荫县、铁力市、大箐山县、伊美区、丰林县、乌翠区)

拉萨市(曲水县、城关区、当雄县、尼木县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)

宣城市(广德市、绩溪县、旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县、泾县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

肇庆市(德庆县、广宁县、高要区、封开县、鼎湖区、端州区、四会市、怀集县)

广西壮族自治区

本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。