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佛山市(南海区、顺德区、高明区、三水区、禅城区)
黄石市(铁山区、黄石港区、西塞山区、下陆区、大冶市、阳新县)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)
吉林市(龙潭区、磐石市、桦甸市、船营区、舒兰市、丰满区、永吉县、昌邑区、蛟河市)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县)
玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、通海县、江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市)
眉山市(青神县、洪雅县、丹棱县、仁寿县、彭山区、东坡区)
娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市、新化县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、龙山县、吉首市、凤凰县、永顺县、保靖县、花垣县、泸溪县)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、港北区、平南县)
商丘市(民权县、梁园区、柘城县、宁陵县、虞城县、永城市、睢县、夏邑县、睢阳区)
青岛市(市南区、城阳区、崂山区、黄岛区、市北区、李沧区、胶州市、莱西市、平度市、即墨区)
崇左市(龙州县、大新县、江州区、扶绥县、宁明县、天等县、凭祥市)
西藏自治区
齐齐哈尔市(建华区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、甘南县、昂昂溪区、富裕县、讷河市、拜泉县、富拉尔基区、克东县、克山县、碾子山区、龙江县、依安县、泰来县)
朔州市(右玉县、朔城区、怀仁市、平鲁区、山阴县、应县)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、康乐县、和政县、广河县)
澳门特别行政区
湛江市(麻章区、雷州市、徐闻县、赤坎区、遂溪县、霞山区、廉江市、坡头区、吴川市)
深圳市(宝安区、盐田区、光明区、罗湖区、坪山区、龙岗区、福田区、南山区、龙华区)
邵阳市(北塔区、新宁县、邵阳县、绥宁县、双清区、武冈市、新邵县、洞口县、大祥区、邵东市、隆回县、城步苗族自治县)
芜湖市(南陵县、繁昌区、湾沚区、弋江区、镜湖区、鸠江区、无为市)
雅安市(雨城区、名山区、荥经县、芦山县、汉源县、宝兴县、石棉县、天全县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、尼勒克县、霍城县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、昭苏县、新源县、特克斯县、伊宁县)
喀什地区(伽师县、泽普县、英吉沙县、岳普湖县、麦盖提县、莎车县、巴楚县、叶城县、喀什市、疏附县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)
长治市(潞州区、沁源县、壶关县、潞城区、武乡县、黎城县、长子县、平顺县、上党区、屯留区、沁县、襄垣县)
伊春市(友好区、乌翠区、金林区、伊美区、嘉荫县、丰林县、铁力市、大箐山县、汤旺县、南岔县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、来凤县、恩施市、巴东县、利川市、宣恩县、咸丰县)
南充市(西充县、南部县、嘉陵区、高坪区、蓬安县、营山县、阆中市、仪陇县、顺庆区)
渭南市(富平县、临渭区、韩城市、蒲城县、华阴市、大荔县、澄城县、潼关县、合阳县、白水县、华州区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
六安市(舒城县、裕安区、霍邱县、霍山县、金安区、金寨县、叶集区)
太原市(清徐县、万柏林区、阳曲县、迎泽区、小店区、尖草坪区、古交市、杏花岭区、娄烦县、晋源区)
本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)
郴州市(永兴县、临武县、资兴市、北湖区、汝城县、桂东县、苏仙区、宜章县、桂阳县、嘉禾县、安仁县)
通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区)
内蒙古自治区
开封市(顺河回族区、祥符区、龙亭区、通许县、禹王台区、兰考县、杞县、鼓楼区、尉氏县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
三明市(三元区、将乐县、沙县区、尤溪县、永安市、清流县、泰宁县、大田县、宁化县、明溪县、建宁县)
晋中市(榆次区、平遥县、灵石县、太谷区、寿阳县、介休市、和顺县、昔阳县、榆社县、左权县、祁县)
来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、兴宾区、象州县、忻城县)
柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区、城中区、柳江区、柳北区、融安县、鹿寨县、柳城县)
沈阳市(康平县、苏家屯区、大东区、法库县、沈北新区、皇姑区、新民市、辽中区、铁西区、沈河区、浑南区、于洪区、和平区)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、揭东区、榕城区)
汉中市(城固县、佛坪县、南郑区、洋县、宁强县、西乡县、留坝县、汉台区、略阳县、镇巴县、勉县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)
信阳市(新县、商城县、息县、浉河区、淮滨县、固始县、潢川县、平桥区、罗山县、光山县)
宝鸡市(渭滨区、金台区、凤翔区、陈仓区、千阳县、麟游县、太白县、岐山县、扶风县、陇县、凤县、眉县)
凉山彝族自治州(普格县、雷波县、宁南县、德昌县、西昌市、越西县、冕宁县、会理市、美姑县、木里藏族自治县、金阳县、甘洛县、会东县、盐源县、昭觉县、喜德县、布拖县)
九江市(彭泽县、永修县、都昌县、浔阳区、瑞昌市、修水县、湖口县、共青城市、濂溪区、柴桑区、德安县、武宁县、庐山市)
天水市(清水县、秦安县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区)
永州市(道县、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、蓝山县、新田县、东安县、江永县、零陵区、祁阳市)
宁夏回族自治区
和田地区(墨玉县、和田市、皮山县、于田县、民丰县、洛浦县、策勒县、和田县)
舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
百色市(德保县、平果市、隆林各族自治县、乐业县、田林县、那坡县、西林县、田东县、田阳区、右江区、靖西市、凌云县)
淄博市(沂源县、临淄区、周村区、桓台县、博山区、张店区、淄川区、高青县)
鸡西市(梨树区、滴道区、城子河区、鸡东县、密山市、麻山区、虎林市、鸡冠区、恒山区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
宣城市(旌德县、泾县、广德市、郎溪县、绩溪县、宁国市、宣州区)
重庆市(巴南区、荣昌区、梁平区、奉节县、璧山区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、南川区、黔江区、渝北区、铜梁区、九龙坡区、大足区、江津区、武隆区、綦江区、丰都县、城口县、潼南区、垫江县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、北碚区、忠县、开州区、沙坪坝区、永川区、秀山土家族苗族自治县、万州区、云阳县、渝中区、江北区、石柱土家族自治县、涪陵区、大渡口区、长寿区、合川区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
金华市(磐安县、义乌市、兰溪市、东阳市、婺城区、武义县、永康市、浦江县、金东区)
大连市(西岗区、庄河市、沙河口区、普兰店区、甘井子区、金州区、长海县、旅顺口区、瓦房店市、中山区)
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阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、理县、阿坝县、茂县、松潘县、金川县、小金县、若尔盖县、红原县、黑水县、壤塘县、马尔康市)
烟台市(莱山区、蓬莱区、莱州市、海阳市、牟平区、芝罘区、莱阳市、栖霞市、龙口市、福山区、招远市)
南平市(浦城县、顺昌县、建阳区、建瓯市、延平区、邵武市、武夷山市、光泽县、松溪县、政和县)
宜昌市(西陵区、长阳土家族自治县、远安县、秭归县、宜都市、猇亭区、枝江市、当阳市、兴山县、夷陵区、点军区、伍家岗区、五峰土家族自治县)
内江市(威远县、东兴区、市中区、隆昌市、资中县)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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