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南平市(顺昌县、光泽县、建瓯市、浦城县、松溪县、政和县、武夷山市、邵武市、建阳区、延平区)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)  黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、下陆区、铁山区)

银川市(金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县、兴庆区)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、望花区)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)  防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

通化市(东昌区、梅河口市、通化县、柳河县、二道江区、辉南县、集安市)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县、凉城县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、集宁区)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

荆州市(石首市、荆州区、公安县、松滋市、洪湖市、沙市区、江陵县、监利市)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

抚州市(广昌县、临川区、金溪县、东乡区、黎川县、南丰县、宜黄县、乐安县、南城县、崇仁县、资溪县)

济南市(天桥区、平阴县、莱芜区、长清区、槐荫区、章丘区、历下区、济阳区、商河县、历城区、钢城区、市中区)

廊坊市(大厂回族自治县、霸州市、大城县、广阳区、文安县、永清县、香河县、安次区、固安县、三河市)

张家口市(康保县、崇礼区、桥东区、张北县、万全区、尚义县、蔚县、怀安县、阳原县、宣化区、涿鹿县、怀来县、赤城县、下花园区、沽源县、桥西区)

常州市(溧阳市、钟楼区、武进区、新北区、天宁区、金坛区)

广元市(朝天区、苍溪县、昭化区、青川县、旺苍县、剑阁县、利州区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

内蒙古自治区

白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、连云区、灌云县、赣榆区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

运城市(新绛县、永济市、河津市、绛县、垣曲县、稷山县、万荣县、芮城县、闻喜县、盐湖区、临猗县、夏县、平陆县)

佳木斯市(东风区、富锦市、桦川县、桦南县、向阳区、汤原县、郊区、抚远市、同江市、前进区)

临汾市(蒲县、古县、曲沃县、翼城县、侯马市、尧都区、汾西县、大宁县、吉县、浮山县、乡宁县、安泽县、襄汾县、洪洞县、永和县、霍州市、隰县)

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平凉市(华亭市、庄浪县、泾川县、灵台县、崆峒区、崇信县、静宁县)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

惠州市(博罗县、惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区)

汉中市(略阳县、留坝县、汉台区、南郑区、西乡县、洋县、勉县、城固县、镇巴县、佛坪县、宁强县)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区)

西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城西区、湟中区、城中区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市)铁岭市(昌图县、西丰县、银州区、清河区、铁岭县、调兵山市、开原市)

福州市(平潭县、闽侯县、连江县、马尾区、长乐区、罗源县、晋安区、闽清县、鼓楼区、台江区、永泰县、福清市、仓山区)  石家庄市(井陉矿区、元氏县、高邑县、灵寿县、裕华区、新乐市、行唐县、长安区、栾城区、新华区、正定县、藁城区、深泽县、无极县、辛集市、鹿泉区、平山县、赞皇县、井陉县、晋州市、桥西区、赵县)

三明市(宁化县、尤溪县、明溪县、建宁县、大田县、将乐县、永安市、清流县、三元区、沙县区、泰宁县)

宜春市(铜鼓县、奉新县、樟树市、宜丰县、上高县、袁州区、靖安县、丰城市、万载县、高安市)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)新余市(渝水区、分宜县)

宁波市(象山县、海曙区、宁海县、鄞州区、江北区、镇海区、余姚市、奉化区、北仑区、慈溪市)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、丘北县、马关县、广南县、砚山县、西畴县、文山市)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

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钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

中山市

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市)

雅安市(天全县、名山区、芦山县、汉源县、荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县)

嘉兴市(海盐县、平湖市、南湖区、秀洲区、海宁市、桐乡市、嘉善县)

驻马店市(驿城区、西平县、遂平县、正阳县、汝南县、平舆县、上蔡县、确山县、泌阳县、新蔡县)

白城市(洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县、大安市)

南阳市(邓州市、宛城区、镇平县、南召县、唐河县、淅川县、新野县、桐柏县、内乡县、西峡县、社旗县、卧龙区、方城县)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、玛多县)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。