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海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、牙克石市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)  黄冈市(黄梅县、罗田县、浠水县、英山县、武穴市、蕲春县、红安县、麻城市、黄州区、团风县)

宝鸡市(陈仓区、凤翔区、眉县、陇县、凤县、麟游县、岐山县、扶风县、渭滨区、金台区、太白县、千阳县)

昌都市(察雅县、芒康县、类乌齐县、江达县、丁青县、洛隆县、边坝县、贡觉县、左贡县、八宿县、卡若区)

黄山市(黟县、休宁县、歙县、黄山区、屯溪区、祁门县、徽州区)

驻马店市(正阳县、驿城区、泌阳县、西平县、平舆县、新蔡县、上蔡县、遂平县、确山县、汝南县)  陇南市(两当县、宕昌县、礼县、西和县、徽县、康县、成县、武都区、文县)

石家庄市(行唐县、辛集市、赞皇县、晋州市、深泽县、新乐市、井陉矿区、正定县、鹿泉区、平山县、栾城区、长安区、无极县、藁城区、赵县、灵寿县、新华区、元氏县、井陉县、桥西区、高邑县、裕华区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

大连市(长海县、金州区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、普兰店区、甘井子区、中山区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗)

双鸭山市(宝清县、饶河县、四方台区、岭东区、尖山区、宝山区、集贤县、友谊县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)

深圳市(龙华区、坪山区、福田区、南山区、罗湖区、宝安区、盐田区、光明区、龙岗区)

滁州市(明光市、定远县、南谯区、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区)

重庆市(铜梁区、璧山区、巴南区、巫山县、城口县、沙坪坝区、永川区、荣昌区、大足区、潼南区、长寿区、武隆区、涪陵区、南岸区、梁平区、大渡口区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、丰都县、綦江区、渝中区、奉节县、开州区、万州区、石柱土家族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、九龙坡区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、南川区、江津区、江北区、巫溪县、合川区、黔江区)

阳泉市(城区、盂县、矿区、平定县、郊区)

许昌市(魏都区、建安区、禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

邢台市(内丘县、宁晋县、新河县、巨鹿县、柏乡县、平乡县、南和区、清河县、信都区、任泽区、隆尧县、临西县、南宫市、襄都区、威县、广宗县、沙河市、临城县)

白银市(白银区、会宁县、景泰县、靖远县、平川区)

宁波市(慈溪市、海曙区、北仑区、镇海区、象山县、余姚市、鄞州区、宁海县、江北区、奉化区)

德阳市(旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区、什邡市、广汉市)

榆林市(绥德县、吴堡县、府谷县、靖边县、米脂县、清涧县、横山区、榆阳区、定边县、佳县、神木市、子洲县)

宁德市(寿宁县、古田县、霞浦县、屏南县、柘荣县、蕉城区、福鼎市、周宁县、福安市)

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香港特别行政区

西宁市(湟源县、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城北区、城中区)

淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、淮阴区、涟水县、清江浦区、金湖县)

泉州市(丰泽区、石狮市、永春县、洛江区、惠安县、泉港区、南安市、金门县、鲤城区、德化县、晋江市、安溪县)  白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)

金昌市(永昌县、金川区)

十堰市(茅箭区、丹江口市、郧阳区、郧西县、房县、竹山县、竹溪县、张湾区)

齐齐哈尔市(克东县、富拉尔基区、克山县、富裕县、拜泉县、建华区、龙沙区、碾子山区、龙江县、泰来县、昂昂溪区、甘南县、依安县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、铁锋区)昆明市(呈贡区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、晋宁区、官渡区、石林彝族自治县、富民县、盘龙区、安宁市、嵩明县)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)  汕头市(金平区、澄海区、濠江区、潮阳区、潮南区、龙湖区、南澳县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏市、广河县、临夏县、永靖县)

南阳市(镇平县、桐柏县、卧龙区、方城县、西峡县、内乡县、淅川县、新野县、唐河县、南召县、宛城区、社旗县、邓州市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)湘潭市(韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

大庆市(红岗区、让胡路区、肇源县、大同区、林甸县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区)

那曲市(双湖县、班戈县、安多县、索县、比如县、巴青县、色尼区、申扎县、嘉黎县、聂荣县、尼玛县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市)

广西壮族自治区

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县、集宁区、凉城县、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县)

萍乡市(莲花县、安源区、湘东区、芦溪县、上栗县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

定西市(陇西县、岷县、漳县、临洮县、渭源县、通渭县、安定区)

遵义市(习水县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、桐梓县、播州区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、凤冈县、正安县、红花岗区、湄潭县)

菏泽市(成武县、曹县、鄄城县、单县、郓城县、定陶区、巨野县、牡丹区、东明县)

绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、上虞区)

莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)

郴州市(苏仙区、临武县、安仁县、汝城县、宜章县、嘉禾县、永兴县、北湖区、桂阳县、桂东县、资兴市)

平凉市(泾川县、崆峒区、灵台县、崇信县、庄浪县、华亭市、静宁县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。