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延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、和龙市、汪清县、图们市、安图县、延吉市、珲春市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

上海市(浦东新区、青浦区、虹口区、杨浦区、黄浦区、普陀区、徐汇区、静安区、长宁区、松江区、奉贤区、闵行区、宝山区、嘉定区、金山区、崇明区)

沈阳市(辽中区、和平区、沈河区、浑南区、沈北新区、康平县、新民市、皇姑区、法库县、苏家屯区、铁西区、于洪区、大东区)  兰州市(七里河区、榆中县、安宁区、永登县、红古区、西固区、皋兰县、城关区)

嘉峪关市

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、永德县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

眉山市(东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县)

常德市(津市市、汉寿县、临澧县、石门县、安乡县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县)  苏州市(虎丘区、吴中区、张家港市、太仓市、昆山市、相城区、常熟市、吴江区、姑苏区)

石河子市(五家渠市、北屯市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、新星市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、铁门关市)

延安市(宜川县、洛川县、甘泉县、子长市、延川县、宝塔区、富县、延长县、黄龙县、吴起县、黄陵县、志丹县、安塞区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、松潘县、九寨沟县、小金县、阿坝县、茂县、黑水县、若尔盖县、理县、马尔康市、壤塘县、红原县、汶川县)

曲靖市(马龙区、富源县、麒麟区、陆良县、会泽县、宣威市、沾益区、罗平县、师宗县)

昌都市(卡若区、芒康县、洛隆县、江达县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、边坝县、八宿县、左贡县、察雅县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、红塔区、易门县、华宁县、通海县、峨山彝族自治县)

柳州市(鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、柳城县、柳江区、城中区、柳南区、柳北区)

龙岩市(武平县、新罗区、连城县、漳平市、长汀县、永定区、上杭县)

南京市(浦口区、玄武区、溧水区、雨花台区、建邺区、高淳区、秦淮区、鼓楼区、六合区、江宁区、栖霞区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

晋中市(昔阳县、和顺县、榆次区、寿阳县、左权县、太谷区、平遥县、介休市、榆社县、灵石县、祁县)

十堰市(竹溪县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、竹山县、房县、张湾区、郧西县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

张家口市(蔚县、沽源县、桥西区、张北县、桥东区、万全区、赤城县、尚义县、涿鹿县、宣化区、怀来县、阳原县、怀安县、崇礼区、康保县、下花园区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

温州市(平阳县、龙港市、泰顺县、永嘉县、苍南县、鹿城区、瑞安市、龙湾区、乐清市、文成县、瓯海区、洞头区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市、阿巴嘎旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗)

荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县)

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常州市(金坛区、溧阳市、新北区、天宁区、武进区、钟楼区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、靖江市、兴化市、高港区、海陵区)

宜昌市(五峰土家族自治县、西陵区、夷陵区、点军区、远安县、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、枝江市、当阳市、伍家岗区、秭归县、兴山县)

西藏自治区  漳州市(龙海区、南靖县、云霄县、诏安县、龙文区、东山县、芗城区、长泰区、漳浦县、平和县、华安县)

忻州市(宁武县、五台县、偏关县、河曲县、保德县、静乐县、代县、五寨县、原平市、定襄县、岢岚县、忻府区、繁峙县、神池县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、榕江县、凯里市、镇远县、丹寨县、台江县、黎平县、岑巩县、从江县、三穗县、黄平县、施秉县、雷山县、天柱县、麻江县、锦屏县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)黄冈市(英山县、蕲春县、红安县、麻城市、武穴市、浠水县、团风县、黄州区、罗田县、黄梅县)

五指山市(东方市、陵水黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、定安县、屯昌县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)  赣州市(定南县、赣县区、全南县、宁都县、南康区、兴国县、石城县、安远县、信丰县、龙南市、上犹县、崇义县、章贡区、瑞金市、大余县、会昌县、于都县、寻乌县)

那曲市(嘉黎县、色尼区、尼玛县、聂荣县、比如县、巴青县、安多县、双湖县、班戈县、索县、申扎县)

咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

衡水市(景县、武邑县、安平县、故城县、武强县、饶阳县、深州市、阜城县、冀州区、桃城区、枣强县)茂名市(电白区、茂南区、化州市、信宜市、高州市)

广西壮族自治区

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、库车市、乌什县、沙雅县、新和县)

滨州市(沾化区、滨城区、惠民县、无棣县、阳信县、博兴县、邹平市)

雅安市(芦山县、汉源县、雨城区、天全县、宝兴县、名山区、荥经县、石棉县)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、南湖区、桐乡市、海宁市、海盐县、秀洲区)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)

内蒙古自治区

清远市(英德市、连南瑶族自治县、连州市、阳山县、佛冈县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县)

南平市(松溪县、顺昌县、建阳区、延平区、武夷山市、政和县、光泽县、邵武市、建瓯市、浦城县)

衡阳市(耒阳市、衡山县、石鼓区、衡阳县、蒸湘区、雁峰区、常宁市、珠晖区、衡东县、南岳区、衡南县、祁东县)

上饶市(广丰区、万年县、广信区、婺源县、信州区、余干县、横峰县、玉山县、德兴市、铅山县、弋阳县、鄱阳县)

银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县、灵武市、贺兰县)

泉州市(南安市、石狮市、晋江市、鲤城区、德化县、永春县、惠安县、丰泽区、洛江区、泉港区、安溪县、金门县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

杭州市(临安区、富阳区、西湖区、萧山区、滨江区、建德市、余杭区、上城区、临平区、钱塘区、拱墅区、桐庐县、淳安县)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。