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泰安市(泰山区、宁阳县、岱岳区、肥城市、新泰市、东平县)
六安市(金安区、裕安区、舒城县、霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县)
达州市(达川区、开江县、通川区、万源市、宣汉县、渠县、大竹县)
台州市(仙居县、路桥区、玉环市、黄岩区、三门县、临海市、椒江区、温岭市、天台县)
德阳市(中江县、罗江区、绵竹市、什邡市、广汉市、旌阳区)
邵阳市(新宁县、武冈市、新邵县、双清区、邵阳县、隆回县、洞口县、绥宁县、北塔区、大祥区、城步苗族自治县、邵东市)
绥化市(望奎县、绥棱县、兰西县、庆安县、青冈县、明水县、安达市、海伦市、北林区、肇东市)
雅安市(天全县、雨城区、名山区、汉源县、石棉县、宝兴县、芦山县、荥经县)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)
马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、含山县、和县、雨山区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
吉安市(遂川县、青原区、万安县、峡江县、吉水县、安福县、永丰县、新干县、井冈山市、吉安县、泰和县、永新县、吉州区)
呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、清水河县、赛罕区、回民区、武川县、托克托县)
南宁市(上林县、马山县、江南区、兴宁区、武鸣区、隆安县、西乡塘区、横州市、邕宁区、宾阳县、青秀区、良庆区)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县)
庆阳市(镇原县、西峰区、环县、庆城县、华池县、正宁县、合水县、宁县)
聊城市(高唐县、冠县、茌平区、莘县、临清市、阳谷县、东昌府区、东阿县)
许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区)
楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、南华县、楚雄市、元谋县、永仁县、大姚县、武定县、牟定县、禄丰市)
宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县、萧县)
安康市(汉阴县、镇坪县、石泉县、白河县、旬阳市、宁陕县、汉滨区、平利县、紫阳县、岚皋县)
曲靖市(师宗县、宣威市、麒麟区、富源县、沾益区、陆良县、马龙区、会泽县、罗平县)
株洲市(天元区、茶陵县、炎陵县、荷塘区、醴陵市、芦淞区、石峰区、渌口区、攸县)
晋城市(泽州县、城区、阳城县、高平市、沁水县、陵川县)
吕梁市(汾阳市、交口县、岚县、临县、中阳县、方山县、柳林县、文水县、兴县、交城县、石楼县、孝义市、离石区)
抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、望花区、顺城区、清原满族自治县)
临沧市(凤庆县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县)
防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
德州市(德城区、宁津县、临邑县、禹城市、武城县、平原县、齐河县、乐陵市、夏津县、陵城区、庆云县)
南通市(海安市、如皋市、如东县、通州区、崇川区、启东市、海门区)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、屏边苗族自治县、红河县、绿春县、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、元阳县、建水县、泸西县、河口瑶族自治县)
四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
本溪市(南芬区、明山区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区)
宣城市(宣州区、泾县、宁国市、绩溪县、广德市、旌德县、郎溪县)
临沂市(临沭县、蒙阴县、沂水县、郯城县、河东区、莒南县、平邑县、兰陵县、费县、罗庄区、沂南县、兰山区)
玉林市(陆川县、容县、北流市、福绵区、玉州区、博白县、兴业县)
阿克苏地区(库车市、拜城县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、乌什县、沙雅县、温宿县、柯坪县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
汉中市(佛坪县、略阳县、洋县、留坝县、南郑区、西乡县、汉台区、城固县、勉县、宁强县、镇巴县)
大庆市(肇州县、肇源县、大同区、让胡路区、红岗区、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区)
北京市(怀柔区、朝阳区、通州区、房山区、平谷区、石景山区、西城区、顺义区、昌平区、东城区、密云区、门头沟区、丰台区、海淀区、延庆区、大兴区)
铜仁市(碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、石阡县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)
宜宾市(珙县、长宁县、翠屏区、高县、屏山县、南溪区、筠连县、叙州区、江安县、兴文县)
鸡西市(密山市、恒山区、鸡冠区、虎林市、鸡东县、梨树区、滴道区、城子河区、麻山区)
潍坊市(昌邑市、临朐县、昌乐县、高密市、坊子区、潍城区、奎文区、诸城市、寒亭区、寿光市、安丘市、青州市)
海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、德清县、长兴县)
天津市(静海区、滨海新区、和平区、北辰区、红桥区、宁河区、东丽区、津南区、武清区、西青区、蓟州区、河西区、宝坻区、南开区、河东区、河北区)
淄博市(张店区、博山区、周村区、临淄区、高青县、沂源县、淄川区、桓台县)
平顶山市(湛河区、叶县、鲁山县、卫东区、郏县、新华区、宝丰县、石龙区、汝州市、舞钢市)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市)
丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
张家口市(宣化区、下花园区、涿鹿县、蔚县、桥西区、沽源县、康保县、赤城县、万全区、张北县、怀来县、崇礼区、怀安县、尚义县、阳原县、桥东区)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、尉犁县、和硕县、博湖县、焉耆回族自治县、且末县、和静县、若羌县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、五原县)
临汾市(尧都区、乡宁县、侯马市、吉县、浮山县、隰县、蒲县、曲沃县、古县、汾西县、洪洞县、襄汾县、安泽县、永和县、霍州市、大宁县、翼城县)
石家庄市(栾城区、裕华区、桥西区、赵县、新华区、无极县、辛集市、深泽县、灵寿县、元氏县、平山县、行唐县、高邑县、井陉矿区、赞皇县、长安区、藁城区、晋州市、鹿泉区、井陉县、正定县、新乐市)
延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、和龙市、图们市、敦化市、龙井市、珲春市、安图县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、丘北县、马关县、文山市、广南县、富宁县、西畴县)
齐齐哈尔市(拜泉县、依安县、克东县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、建华区、甘南县、碾子山区、讷河市、克山县、昂昂溪区、铁锋区、富裕县、龙江县、泰来县、富拉尔基区)
常州市(金坛区、武进区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区)
信阳市(潢川县、固始县、商城县、淮滨县、光山县、息县、浉河区、平桥区、新县、罗山县)
荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县)
肇庆市(怀集县、四会市、端州区、高要区、广宁县、德庆县、封开县、鼎湖区)
蚌埠市(禹会区、蚌山区、淮上区、五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县)
芜湖市(无为市、弋江区、繁昌区、鸠江区、湾沚区、南陵县、镜湖区)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、建始县、来凤县、宣恩县、利川市、咸丰县、恩施市)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
商丘市(柘城县、睢县、宁陵县、睢阳区、梁园区、民权县、夏邑县、永城市、虞城县)
三沙市(西沙区、南沙区)
十堰市(郧阳区、郧西县、丹江口市、茅箭区、竹溪县、竹山县、房县、张湾区)
上饶市(弋阳县、铅山县、信州区、广信区、德兴市、横峰县、万年县、鄱阳县、玉山县、广丰区、余干县、婺源县)
赣州市(宁都县、大余县、赣县区、瑞金市、会昌县、龙南市、崇义县、章贡区、全南县、信丰县、兴国县、寻乌县、定南县、石城县、于都县、安远县、上犹县、南康区)
酒泉市(金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、肃州区)
陇南市(成县、武都区、文县、宕昌县、两当县、徽县、康县、西和县、礼县)
东营市(广饶县、利津县、东营区、河口区、垦利区)
山南市(琼结县、措美县、洛扎县、错那市、隆子县、贡嘎县、加查县、扎囊县、桑日县、乃东区、曲松县、浪卡子县)
黄石市(阳新县、黄石港区、西塞山区、下陆区、大冶市、铁山区)
韶关市(仁化县、翁源县、乐昌市、曲江区、始兴县、武江区、乳源瑶族自治县、浈江区、新丰县、南雄市)
香港特别行政区
河池市(凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、宜州区、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县)
滨州市(惠民县、博兴县、滨城区、邹平市、阳信县、沾化区、无棣县)
营口市(老边区、站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市)
五指山市(屯昌县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、万宁市、东方市、澄迈县)
淮安市(金湖县、淮阴区、洪泽区、涟水县、淮安区、清江浦区、盱眙县)
眉山市(仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县、丹棱县、东坡区)
昭通市(彝良县、水富市、大关县、盐津县、鲁甸县、威信县、绥江县、昭阳区、巧家县、永善县、镇雄县)
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银川市(西夏区、灵武市、永宁县、金凤区、兴庆区、贺兰县)
伊春市(嘉荫县、汤旺县、金林区、伊美区、丰林县、友好区、乌翠区、铁力市、南岔县、大箐山县)
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焦作市(解放区、修武县、孟州市、马村区、山阳区、武陟县、中站区、博爱县、沁阳市、温县)
赤峰市(松山区、林西县、红山区、敖汉旗、元宝山区、克什克腾旗、巴林右旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗)
桂林市(资源县、龙胜各族自治县、秀峰区、叠彩区、象山区、恭城瑶族自治县、雁山区、临桂区、全州县、永福县、阳朔县、平乐县、灵川县、荔浦市、灌阳县、兴安县、七星区)
宜春市(高安市、靖安县、万载县、樟树市、奉新县、丰城市、袁州区、宜丰县、铜鼓县、上高县)
长治市(潞城区、上党区、沁源县、襄垣县、沁县、黎城县、平顺县、长子县、屯留区、壶关县、潞州区、武乡县)
邢台市(柏乡县、南和区、宁晋县、隆尧县、信都区、新河县、沙河市、广宗县、清河县、平乡县、任泽区、襄都区、临西县、内丘县、临城县、威县、巨鹿县、南宫市)
驻马店市(平舆县、正阳县、遂平县、新蔡县、泌阳县、确山县、西平县、上蔡县、驿城区、汝南县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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