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扬州市(广陵区、江都区、仪征市、宝应县、高邮市、邗江区)

林芝市(米林市、工布江达县、朗县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县)

遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)

吕梁市(方山县、柳林县、石楼县、岚县、文水县、汾阳市、孝义市、中阳县、交城县、离石区、交口县、兴县、临县)  江门市(蓬江区、开平市、新会区、鹤山市、台山市、江海区、恩平市)

河源市(连平县、和平县、东源县、源城区、紫金县、龙川县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

镇江市(丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、句容市、润州区)

徐州市(沛县、睢宁县、邳州市、铜山区、贾汪区、丰县、鼓楼区、泉山区、新沂市、云龙区)  晋中市(太谷区、寿阳县、祁县、榆次区、灵石县、平遥县、昔阳县、介休市、左权县、和顺县、榆社县)

襄阳市(襄城区、谷城县、保康县、南漳县、宜城市、樊城区、老河口市、襄州区、枣阳市)

梅州市(梅县区、平远县、梅江区、大埔县、五华县、蕉岭县、丰顺县、兴宁市)

铜仁市(碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、万山区)

南京市(玄武区、建邺区、溧水区、六合区、鼓楼区、雨花台区、栖霞区、浦口区、江宁区、高淳区、秦淮区)

天津市(红桥区、北辰区、南开区、河东区、静海区、滨海新区、和平区、东丽区、蓟州区、西青区、武清区、宝坻区、津南区、河北区、宁河区、河西区)

绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区)

中山市

通化市(东昌区、梅河口市、通化县、二道江区、集安市、辉南县、柳河县)

宜春市(靖安县、铜鼓县、奉新县、袁州区、万载县、上高县、高安市、樟树市、宜丰县、丰城市)

朝阳市(凌源市、北票市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

昌都市(左贡县、类乌齐县、八宿县、贡觉县、察雅县、芒康县、丁青县、边坝县、洛隆县、江达县、卡若区)

阜阳市(颍州区、颍泉区、阜南县、临泉县、太和县、颍上县、界首市、颍东区)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、广南县、砚山县、文山市、西畴县)

深圳市(福田区、光明区、坪山区、龙岗区、宝安区、龙华区、罗湖区、盐田区、南山区)

达州市(宣汉县、万源市、渠县、开江县、达川区、大竹县、通川区)

三门峡市(湖滨区、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市、卢氏县)

铁岭市(清河区、铁岭县、调兵山市、开原市、西丰县、银州区、昌图县)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县、哈巴河县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

安庆市(桐城市、宜秀区、怀宁县、迎江区、大观区、太湖县、岳西县、望江县、宿松县、潜山市)  廊坊市(广阳区、大城县、三河市、固安县、安次区、文安县、香河县、大厂回族自治县、永清县、霸州市)

贵阳市(修文县、息烽县、乌当区、花溪区、开阳县、南明区、白云区、清镇市、观山湖区、云岩区)

肇庆市(四会市、广宁县、德庆县、怀集县、鼎湖区、端州区、高要区、封开县)

银川市(灵武市、永宁县、贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区)清远市(连州市、清城区、清新区、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市、呼图壁县)  保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

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湛江市(徐闻县、赤坎区、坡头区、麻章区、吴川市、廉江市、雷州市、遂溪县、霞山区)

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泰安市(岱岳区、东平县、新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区)

长治市(壶关县、上党区、武乡县、沁源县、潞城区、潞州区、沁县、屯留区、黎城县、长子县、襄垣县、平顺县)

合肥市(瑶海区、肥东县、庐阳区、肥西县、包河区、巢湖市、庐江县、长丰县、蜀山区)

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许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区、魏都区)

张家口市(赤城县、沽源县、崇礼区、下花园区、尚义县、桥东区、怀安县、阳原县、蔚县、宣化区、万全区、怀来县、涿鹿县、康保县、张北县、桥西区)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、泽州县、陵川县、高平市)

自贡市(自流井区、大安区、富顺县、贡井区、荣县、沿滩区)

漳州市(漳浦县、长泰区、南靖县、诏安县、华安县、芗城区、云霄县、龙文区、东山县、龙海区、平和县)

新疆维吾尔自治区

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

凉山彝族自治州(西昌市、冕宁县、越西县、昭觉县、德昌县、会理市、甘洛县、会东县、喜德县、宁南县、木里藏族自治县、盐源县、雷波县、美姑县、普格县、布拖县、金阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红