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本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县)

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吉林市(桦甸市、龙潭区、船营区、舒兰市、永吉县、蛟河市、昌邑区、丰满区、磐石市)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

香港特别行政区

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

兰州市(七里河区、皋兰县、永登县、红古区、城关区、榆中县、西固区、安宁区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)

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威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

朝阳市(北票市、龙城区、建平县、双塔区、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

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延安市(延川县、志丹县、吴起县、富县、黄陵县、甘泉县、宝塔区、延长县、安塞区、子长市、黄龙县、洛川县、宜川县)

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廊坊市(三河市、永清县、固安县、霸州市、广阳区、安次区、香河县、大厂回族自治县、文安县、大城县)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)

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平凉市(华亭市、庄浪县、泾川县、灵台县、崆峒区、静宁县、崇信县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)

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陇南市(武都区、两当县、礼县、西和县、成县、徽县、文县、宕昌县、康县)  新余市(分宜县、渝水区)

阿里地区(普兰县、措勤县、日土县、札达县、改则县、噶尔县、革吉县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、临泽县、山丹县)

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恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、建始县、咸丰县、宣恩县、来凤县、利川市、恩施市)

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延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、敦化市、安图县、珲春市、和龙市、汪清县、图们市)

攀枝花市(西区、东区、米易县、盐边县、仁和区)

来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)

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　　本报记者 熊 悦

　　消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

　　多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。

　　消费贷不良成交额同比大增

　　数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。

　　具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。

　　银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。

　　受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。

　　机构需平衡好业务“量价险”

　　当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。

　　以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。

　　中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。

　　“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。

　　对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。

　　从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。

　　“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。