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黄山市(黄山区、祁门县、徽州区、歙县、休宁县、屯溪区、黟县)
固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、原州区、隆德县)
南昌市(青云谱区、红谷滩区、新建区、安义县、南昌县、东湖区、进贤县、西湖区、青山湖区)
乌兰察布市(商都县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县、化德县、集宁区)
张掖市(山丹县、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)
南平市(浦城县、政和县、光泽县、建阳区、顺昌县、邵武市、松溪县、建瓯市、武夷山市、延平区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
苏州市(昆山市、相城区、常熟市、吴中区、张家港市、虎丘区、吴江区、姑苏区、太仓市)
湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)
河池市(都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县)
深圳市(盐田区、宝安区、龙华区、光明区、福田区、南山区、坪山区、罗湖区、龙岗区)
信阳市(息县、光山县、罗山县、浉河区、固始县、新县、潢川县、商城县、平桥区、淮滨县)
佳木斯市(桦南县、东风区、汤原县、前进区、向阳区、同江市、郊区、富锦市、抚远市、桦川县)
九江市(修水县、德安县、濂溪区、浔阳区、永修县、彭泽县、湖口县、柴桑区、共青城市、庐山市、武宁县、都昌县、瑞昌市)
肇庆市(四会市、端州区、封开县、怀集县、高要区、德庆县、鼎湖区、广宁县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
眉山市(东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区、洪雅县)
白山市(浑江区、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
新疆维吾尔自治区
甘孜藏族自治州(石渠县、巴塘县、丹巴县、得荣县、色达县、道孚县、泸定县、雅江县、九龙县、德格县、新龙县、乡城县、稻城县、白玉县、理塘县、康定市、炉霍县、甘孜县)
佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)
攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
金华市(东阳市、磐安县、义乌市、武义县、浦江县、金东区、兰溪市、永康市、婺城区)
承德市(丰宁满族自治县、隆化县、平泉市、滦平县、双桥区、兴隆县、承德县、双滦区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县)
铁岭市(昌图县、西丰县、调兵山市、银州区、铁岭县、清河区、开原市)
襄阳市(襄州区、南漳县、谷城县、保康县、枣阳市、宜城市、樊城区、襄城区、老河口市)
龙岩市(永定区、上杭县、漳平市、长汀县、连城县、新罗区、武平县)
临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)
达州市(开江县、达川区、万源市、大竹县、宣汉县、渠县、通川区)
永州市(蓝山县、江华瑶族自治县、双牌县、零陵区、祁阳市、道县、宁远县、东安县、冷水滩区、新田县、江永县)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
玉林市(福绵区、兴业县、陆川县、博白县、玉州区、容县、北流市)
晋中市(平遥县、榆社县、介休市、和顺县、榆次区、寿阳县、灵石县、太谷区、祁县、左权县、昔阳县)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
天津市(蓟州区、武清区、津南区、河北区、河东区、东丽区、南开区、河西区、和平区、宁河区、静海区、北辰区、滨海新区、西青区、宝坻区、红桥区)
荆州市(荆州区、沙市区、洪湖市、石首市、公安县、江陵县、松滋市、监利市)
长治市(平顺县、壶关县、上党区、襄垣县、长子县、屯留区、沁县、武乡县、潞城区、潞州区、沁源县、黎城县)
咸阳市(彬州市、长武县、秦都区、渭城区、三原县、旬邑县、杨陵区、武功县、兴平市、泾阳县、礼泉县、乾县、永寿县、淳化县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、恩施市、巴东县、来凤县、鹤峰县、宣恩县、利川市)
定西市(通渭县、陇西县、临洮县、岷县、漳县、安定区、渭源县)
周口市(鹿邑县、商水县、西华县、项城市、川汇区、太康县、郸城县、淮阳区、扶沟县、沈丘县)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
新乡市(凤泉区、原阳县、牧野区、红旗区、延津县、卫辉市、长垣市、辉县市、卫滨区、封丘县、新乡县、获嘉县)
兰州市(安宁区、永登县、皋兰县、榆中县、七里河区、城关区、红古区、西固区)
儋州市
鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、鹤山区、山城区)
鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区、鄂托克旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县)
洛阳市(洛宁县、西工区、伊川县、孟津区、嵩县、涧西区、新安县、洛龙区、偃师区、汝阳县、栾川县、老城区、瀍河回族区、宜阳县)
唐山市(曹妃甸区、迁西县、开平区、玉田县、丰南区、古冶区、迁安市、滦州市、遵化市、乐亭县、滦南县、路南区、路北区、丰润区)
齐齐哈尔市(泰来县、克山县、富裕县、龙江县、甘南县、依安县、铁锋区、讷河市、建华区、碾子山区、昂昂溪区、克东县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙沙区)
德阳市(罗江区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区)
漳州市(芗城区、诏安县、南靖县、漳浦县、华安县、龙文区、平和县、东山县、云霄县、长泰区、龙海区)
常德市(武陵区、汉寿县、桃源县、澧县、安乡县、津市市、临澧县、石门县、鼎城区)
榆林市(绥德县、吴堡县、米脂县、横山区、榆阳区、神木市、佳县、靖边县、府谷县、子洲县、清涧县、定边县)
保定市(唐县、涞源县、蠡县、徐水区、易县、曲阳县、涿州市、高碑店市、阜平县、望都县、定州市、安国市、安新县、顺平县、高阳县、竞秀区、定兴县、满城区、莲池区、清苑区、容城县、涞水县、博野县、雄县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍尔果斯市、霍城县、新源县、昭苏县、奎屯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、伊宁县、尼勒克县)
营口市(站前区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、老边区)
泉州市(永春县、南安市、金门县、洛江区、德化县、石狮市、鲤城区、丰泽区、安溪县、泉港区、惠安县、晋江市)
昌都市(贡觉县、察雅县、卡若区、芒康县、洛隆县、类乌齐县、丁青县、边坝县、八宿县、江达县、左贡县)
海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)
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庆阳市(正宁县、西峰区、合水县、宁县、华池县、环县、庆城县、镇原县)
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长春市(绿园区、榆树市、德惠市、公主岭市、二道区、宽城区、农安县、九台区、双阳区、朝阳区、南关区)
泸州市(古蔺县、合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、泸县、江阳区)
锡林郭勒盟(多伦县、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、太仆寺旗、正蓝旗)
荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、京山市、钟祥市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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