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珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县、陇川县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

赤峰市(松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、克什克腾旗、翁牛特旗、宁城县、林西县、巴林左旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区)  湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

周口市(太康县、扶沟县、项城市、郸城县、沈丘县、川汇区、鹿邑县、淮阳区、商水县、西华县)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

临汾市(隰县、吉县、大宁县、翼城县、安泽县、侯马市、曲沃县、浮山县、古县、洪洞县、汾西县、尧都区、蒲县、霍州市、永和县、乡宁县、襄汾县)汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

南平市(武夷山市、建瓯市、建阳区、顺昌县、松溪县、浦城县、延平区、政和县、邵武市、光泽县)  和田地区(和田县、策勒县、和田市、民丰县、于田县、洛浦县、皮山县、墨玉县)

连云港市(赣榆区、东海县、灌云县、连云区、灌南县、海州区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

聊城市(临清市、茌平区、东阿县、阳谷县、莘县、冠县、东昌府区、高唐县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

潍坊市(寿光市、高密市、临朐县、潍城区、寒亭区、奎文区、诸城市、青州市、坊子区、安丘市、昌乐县、昌邑市)

商丘市(柘城县、夏邑县、梁园区、永城市、宁陵县、民权县、睢县、虞城县、睢阳区)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、咸安区)

肇庆市(广宁县、德庆县、鼎湖区、四会市、封开县、端州区、怀集县、高要区)

安康市(宁陕县、镇坪县、岚皋县、平利县、白河县、汉滨区、石泉县、汉阴县、旬阳市、紫阳县)

上饶市(信州区、横峰县、铅山县、万年县、玉山县、广丰区、鄱阳县、余干县、婺源县、德兴市、弋阳县、广信区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

宁夏回族自治区

晋城市(高平市、城区、陵川县、沁水县、泽州县、阳城县)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

乐山市(马边彝族自治县、沐川县、夹江县、沙湾区、五通桥区、金口河区、井研县、峨边彝族自治县、犍为县、市中区、峨眉山市)

白银市(靖远县、平川区、景泰县、会宁县、白银区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

深圳市(龙岗区、坪山区、福田区、龙华区、罗湖区、宝安区、光明区、盐田区、南山区)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、囊谦县、玉树市、治多县、曲麻莱县)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、广南县、富宁县、砚山县、麻栗坡县、文山市、丘北县)

郑州市(上街区、中牟县、管城回族区、登封市、中原区、新密市、荥阳市、金水区、二七区、惠济区、新郑市、巩义市)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、延吉市、汪清县、敦化市、珲春市、和龙市、龙井市)  宝鸡市(岐山县、凤县、渭滨区、凤翔区、眉县、金台区、太白县、麟游县、千阳县、陈仓区、扶风县、陇县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

林芝市(米林市、工布江达县、巴宜区、墨脱县、朗县、察隅县、波密县)

临夏回族自治州(临夏市、康乐县、东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、富顺县、荣县、自流井区)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)  齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、讷河市、建华区、碾子山区、甘南县、拜泉县、铁锋区、依安县、龙沙区、克山县、富拉尔基区、克东县、富裕县、泰来县、昂昂溪区)

黄石市(阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区)

榆林市(米脂县、定边县、佳县、绥德县、府谷县、吴堡县、横山区、神木市、子洲县、靖边县、榆阳区、清涧县)

锦州市(凌海市、太和区、凌河区、义县、古塔区、黑山县、北镇市)黄山市(休宁县、屯溪区、歙县、黟县、黄山区、祁门县、徽州区)

杭州市(上城区、萧山区、临安区、拱墅区、滨江区、钱塘区、余杭区、富阳区、西湖区、桐庐县、建德市、临平区、淳安县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县)

济南市(济阳区、平阴县、章丘区、长清区、莱芜区、商河县、市中区、天桥区、历城区、槐荫区、历下区、钢城区)

广元市(利州区、青川县、昭化区、旺苍县、剑阁县、朝天区、苍溪县)

喀什地区(伽师县、喀什市、疏附县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、叶城县、巴楚县、疏勒县、泽普县、岳普湖县)

南宁市(青秀区、良庆区、武鸣区、隆安县、横州市、宾阳县、江南区、西乡塘区、邕宁区、马山县、上林县、兴宁区)

许昌市(襄城县、禹州市、建安区、魏都区、鄢陵县、长葛市)

香港特别行政区

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、裕民县、乌苏市、塔城市)

毕节市(大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、纳雍县、赫章县、金沙县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、武定县、大姚县、元谋县、南华县、牟定县、禄丰市、双柏县、永仁县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。