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济源市
绥化市(肇东市、绥棱县、海伦市、青冈县、安达市、庆安县、明水县、北林区、望奎县、兰西县)
阜阳市(太和县、颍州区、颍泉区、颍上县、颍东区、界首市、临泉县、阜南县)
渭南市(潼关县、临渭区、合阳县、大荔县、白水县、富平县、韩城市、蒲城县、华阴市、澄城县、华州区)
香港特别行政区
抚顺市(望花区、顺城区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县)
娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县、新化县)
蚌埠市(怀远县、禹会区、龙子湖区、淮上区、蚌山区、五河县、固镇县)
果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、久治县、甘德县、达日县)
张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)
保定市(安国市、曲阳县、望都县、满城区、莲池区、竞秀区、阜平县、雄县、高阳县、涿州市、蠡县、容城县、高碑店市、顺平县、涞源县、易县、涞水县、定兴县、徐水区、博野县、清苑区、唐县、安新县、定州市)
漳州市(华安县、南靖县、龙文区、平和县、诏安县、东山县、云霄县、漳浦县、龙海区、长泰区、芗城区)
台州市(临海市、温岭市、路桥区、天台县、椒江区、三门县、仙居县、玉环市、黄岩区)
贵阳市(清镇市、白云区、息烽县、观山湖区、花溪区、开阳县、乌当区、修文县、南明区、云岩区)
四平市(双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
三沙市(西沙区、南沙区)
温州市(泰顺县、平阳县、苍南县、乐清市、瓯海区、洞头区、鹿城区、龙港市、文成县、瑞安市、龙湾区、永嘉县)
湛江市(麻章区、雷州市、遂溪县、吴川市、坡头区、徐闻县、廉江市、赤坎区、霞山区)
雅安市(芦山县、石棉县、天全县、荥经县、汉源县、宝兴县、雨城区、名山区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、牙克石市、满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗)
十堰市(郧阳区、茅箭区、竹山县、竹溪县、郧西县、丹江口市、张湾区、房县)
芜湖市(湾沚区、南陵县、无为市、鸠江区、繁昌区、镜湖区、弋江区)
铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
苏州市(吴中区、相城区、常熟市、昆山市、吴江区、太仓市、姑苏区、虎丘区、张家港市)
三明市(尤溪县、大田县、清流县、三元区、沙县区、宁化县、将乐县、永安市、明溪县、建宁县、泰宁县)
通化市(东昌区、辉南县、二道江区、柳河县、集安市、梅河口市、通化县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、且末县、和硕县、轮台县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县)
株洲市(石峰区、渌口区、炎陵县、茶陵县、荷塘区、天元区、攸县、醴陵市、芦淞区)
达州市(通川区、大竹县、开江县、达川区、渠县、宣汉县、万源市)
上饶市(婺源县、广丰区、余干县、玉山县、鄱阳县、弋阳县、广信区、横峰县、信州区、铅山县、德兴市、万年县)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县)
牡丹江市(宁安市、绥芬河市、东安区、林口县、穆棱市、东宁市、阳明区、海林市、爱民区、西安区)
杭州市(萧山区、上城区、富阳区、拱墅区、钱塘区、滨江区、建德市、桐庐县、西湖区、临安区、淳安县、临平区、余杭区)
黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、爱辉区、五大连池市、逊克县)
厦门市(海沧区、湖里区、集美区、思明区、同安区、翔安区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗、开鲁县、奈曼旗)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
郑州市(上街区、二七区、新郑市、管城回族区、金水区、登封市、中原区、新密市、惠济区、中牟县、巩义市、荥阳市)
德州市(庆云县、乐陵市、陵城区、武城县、禹城市、夏津县、德城区、临邑县、平原县、宁津县、齐河县)
武汉市(汉阳区、黄陂区、江夏区、东西湖区、汉南区、蔡甸区、洪山区、武昌区、青山区、江岸区、江汉区、新洲区、硚口区)
鞍山市(台安县、立山区、海城市、铁东区、千山区、铁西区、岫岩满族自治县)
曲靖市(罗平县、会泽县、陆良县、沾益区、师宗县、宣威市、麒麟区、马龙区、富源县)
绵阳市(北川羌族自治县、平武县、江油市、游仙区、盐亭县、梓潼县、三台县、涪城区、安州区)
新余市(渝水区、分宜县)
来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县、合山市)
天水市(清水县、麦积区、秦安县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县)
辽阳市(宏伟区、文圣区、灯塔市、太子河区、弓长岭区、白塔区、辽阳县)
淄博市(临淄区、周村区、张店区、高青县、桓台县、沂源县、博山区、淄川区)
肇庆市(德庆县、鼎湖区、四会市、封开县、端州区、广宁县、高要区、怀集县)
大理白族自治州(剑川县、宾川县、漾濞彝族自治县、洱源县、祥云县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、大理市)
宁德市(古田县、霞浦县、蕉城区、福安市、福鼎市、周宁县、屏南县、寿宁县、柘荣县)
自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、荣县、富顺县、自流井区)
昆明市(西山区、嵩明县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、石林彝族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、呈贡区、宜良县、富民县、东川区、五华区)
新乡市(辉县市、封丘县、长垣市、延津县、卫滨区、牧野区、卫辉市、凤泉区、红旗区、获嘉县、新乡县、原阳县)
黄山市(休宁县、屯溪区、祁门县、黄山区、徽州区、黟县、歙县)
连云港市(东海县、灌云县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区)
吕梁市(兴县、方山县、中阳县、汾阳市、石楼县、孝义市、交城县、文水县、柳林县、离石区、岚县、临县、交口县)
长春市(双阳区、德惠市、公主岭市、宽城区、二道区、榆树市、朝阳区、绿园区、农安县、九台区、南关区)
广安市(武胜县、岳池县、邻水县、广安区、前锋区、华蓥市)
新疆维吾尔自治区
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县、永靖县、和政县、临夏县、临夏市、康乐县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
呼和浩特市(玉泉区、清水河县、武川县、回民区、新城区、和林格尔县、赛罕区、托克托县、土默特左旗)
黄冈市(黄州区、麻城市、武穴市、黄梅县、蕲春县、罗田县、英山县、团风县、红安县、浠水县)
泉州市(鲤城区、泉港区、洛江区、丰泽区、晋江市、安溪县、南安市、金门县、石狮市、德化县、永春县、惠安县)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、牟定县、姚安县、武定县、双柏县、楚雄市、大姚县、永仁县、禄丰市)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区)
徐州市(贾汪区、泉山区、鼓楼区、云龙区、铜山区、丰县、邳州市、新沂市、沛县、睢宁县)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)
潍坊市(寒亭区、安丘市、寿光市、高密市、坊子区、奎文区、昌邑市、诸城市、昌乐县、临朐县、青州市、潍城区)
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锦州市(凌河区、古塔区、太和区、黑山县、凌海市、北镇市、义县)
昭通市(彝良县、威信县、永善县、昭阳区、鲁甸县、大关县、盐津县、镇雄县、绥江县、巧家县、水富市)
阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、青河县)
上海市(宝山区、青浦区、长宁区、金山区、奉贤区、杨浦区、浦东新区、崇明区、静安区、普陀区、黄浦区、闵行区、徐汇区、松江区、虹口区、嘉定区)
张家口市(怀来县、阳原县、崇礼区、张北县、下花园区、万全区、怀安县、桥西区、涿鹿县、康保县、桥东区、尚义县、沽源县、宣化区、蔚县、赤城县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、图们市、和龙市、安图县、延吉市、敦化市、珲春市)
宁波市(奉化区、象山县、镇海区、宁海县、江北区、慈溪市、海曙区、余姚市、北仑区、鄞州区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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