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金华市(磐安县、义乌市、永康市、武义县、婺城区、东阳市、金东区、兰溪市、浦江县)

赣州市(龙南市、上犹县、全南县、安远县、定南县、宁都县、寻乌县、信丰县、南康区、崇义县、瑞金市、石城县、会昌县、于都县、章贡区、赣县区、大余县、兴国县)

朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、建平县、北票市)

南平市(邵武市、建瓯市、延平区、政和县、顺昌县、光泽县、浦城县、松溪县、武夷山市、建阳区)  芜湖市(镜湖区、鸠江区、湾沚区、弋江区、繁昌区、无为市、南陵县)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、泽普县、疏勒县、疏附县、叶城县、巴楚县、麦盖提县、莎车县、岳普湖县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)

泉州市(丰泽区、德化县、石狮市、晋江市、安溪县、鲤城区、金门县、惠安县、南安市、泉港区、永春县、洛江区)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、阿巴嘎旗)

江门市(江海区、蓬江区、恩平市、开平市、新会区、台山市、鹤山市)  玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、江川区)

宜春市(铜鼓县、袁州区、高安市、靖安县、丰城市、樟树市、上高县、奉新县、宜丰县、万载县)

张掖市(山丹县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)

苏州市(相城区、虎丘区、昆山市、姑苏区、太仓市、吴中区、吴江区、张家港市、常熟市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区、同心县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、根河市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗)

濮阳市(濮阳县、范县、南乐县、清丰县、台前县、华龙区)

金昌市(金川区、永昌县)

林芝市(米林市、波密县、工布江达县、察隅县、朗县、巴宜区、墨脱县)

塔城地区(裕民县、托里县、乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

五指山市(琼海市、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、东方市、澄迈县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市)

绵阳市(北川羌族自治县、游仙区、三台县、平武县、江油市、梓潼县、涪城区、安州区、盐亭县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、嘉善县、平湖市、秀洲区、南湖区、海宁市)

桂林市(龙胜各族自治县、兴安县、秀峰区、七星区、阳朔县、恭城瑶族自治县、叠彩区、灌阳县、象山区、永福县、临桂区、雁山区、灵川县、全州县、荔浦市、平乐县、资源县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、临河区、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

焦作市(解放区、沁阳市、博爱县、武陟县、温县、孟州市、中站区、马村区、山阳区、修武县)

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百色市(右江区、田东县、靖西市、那坡县、平果市、隆林各族自治县、西林县、凌云县、德保县、田阳区、田林县、乐业县)

临汾市(浮山县、襄汾县、汾西县、侯马市、古县、翼城县、洪洞县、霍州市、吉县、安泽县、永和县、曲沃县、大宁县、隰县、乡宁县、蒲县、尧都区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县)

清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区)  包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、九原区)

天津市(滨海新区、武清区、津南区、河东区、宁河区、河北区、红桥区、和平区、北辰区、静海区、南开区、东丽区、蓟州区、宝坻区、西青区、河西区)

吉林市(舒兰市、桦甸市、龙潭区、蛟河市、丰满区、昌邑区、永吉县、船营区、磐石市)

宁德市(古田县、蕉城区、福鼎市、周宁县、霞浦县、福安市、屏南县、寿宁县、柘荣县)郑州市(登封市、中牟县、金水区、巩义市、中原区、管城回族区、惠济区、新密市、上街区、荥阳市、二七区、新郑市)

达州市(达川区、宣汉县、通川区、大竹县、开江县、万源市、渠县)  泸州市(泸县、叙永县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、合江县、纳溪区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

贵阳市(花溪区、南明区、开阳县、云岩区、观山湖区、白云区、清镇市、修文县、乌当区、息烽县)

庆阳市(华池县、庆城县、西峰区、正宁县、环县、镇原县、宁县、合水县)盐城市(滨海县、盐都区、阜宁县、射阳县、响水县、建湖县、东台市、亭湖区、大丰区)

孝感市(安陆市、孝昌县、云梦县、孝南区、应城市、汉川市、大悟县)

双鸭山市(宝清县、四方台区、尖山区、宝山区、饶河县、岭东区、友谊县、集贤县)

西安市(阎良区、临潼区、未央区、周至县、莲湖区、灞桥区、长安区、鄠邑区、新城区、碑林区、雁塔区、蓝田县、高陵区)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、碌曲县、卓尼县、夏河县、玛曲县、舟曲县、临潭县)

武汉市(东西湖区、武昌区、黄陂区、新洲区、江岸区、蔡甸区、汉南区、江汉区、汉阳区、青山区、硚口区、洪山区、江夏区)

佳木斯市(同江市、汤原县、前进区、抚远市、桦川县、郊区、富锦市、向阳区、东风区、桦南县)

固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)

景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)

开封市(尉氏县、龙亭区、兰考县、禹王台区、顺河回族区、通许县、祥符区、杞县、鼓楼区)

吉安市(吉安县、井冈山市、峡江县、吉水县、遂川县、永丰县、永新县、安福县、吉州区、万安县、泰和县、新干县、青原区)

阿里地区(普兰县、改则县、日土县、札达县、措勤县、革吉县、噶尔县)

梧州市(藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、蒙山县、长洲区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区)

吕梁市(岚县、兴县、交口县、临县、中阳县、离石区、汾阳市、方山县、柳林县、石楼县、交城县、孝义市、文水县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。