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楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、禄丰市、元谋县、双柏县、姚安县、楚雄市、永仁县、南华县、牟定县)

平顶山市(卫东区、郏县、石龙区、汝州市、叶县、湛河区、宝丰县、舞钢市、鲁山县、新华区)

宝鸡市(金台区、太白县、麟游县、扶风县、凤翔区、岐山县、陇县、千阳县、渭滨区、凤县、陈仓区、眉县)

信阳市(潢川县、罗山县、新县、淮滨县、商城县、浉河区、光山县、息县、平桥区、固始县)  陇南市(文县、徽县、西和县、礼县、两当县、康县、武都区、成县、宕昌县)

驻马店市(遂平县、泌阳县、汝南县、上蔡县、驿城区、正阳县、西平县、确山县、新蔡县、平舆县)

曲靖市(陆良县、麒麟区、师宗县、会泽县、沾益区、宣威市、罗平县、富源县、马龙区)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

咸阳市(三原县、永寿县、泾阳县、武功县、礼泉县、淳化县、旬邑县、渭城区、乾县、长武县、秦都区、杨陵区、兴平市、彬州市)  吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、同心县、红寺堡区)

长春市(榆树市、双阳区、朝阳区、宽城区、绿园区、德惠市、农安县、公主岭市、二道区、九台区、南关区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

抚州市(黎川县、金溪县、南丰县、崇仁县、东乡区、临川区、乐安县、广昌县、宜黄县、资溪县、南城县)

平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、灵台县、华亭市、泾川县)

松原市(扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

金昌市(永昌县、金川区)

淄博市(桓台县、博山区、淄川区、沂源县、高青县、张店区、周村区、临淄区)

南昌市(西湖区、青云谱区、进贤县、南昌县、东湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区、新建区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

衢州市(开化县、衢江区、柯城区、江山市、常山县、龙游县)

鸡西市(恒山区、密山市、鸡冠区、虎林市、鸡东县、麻山区、梨树区、滴道区、城子河区)

广安市(华蓥市、邻水县、岳池县、广安区、前锋区、武胜县)

兰州市(城关区、皋兰县、永登县、红古区、榆中县、七里河区、安宁区、西固区)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、山亭区、峄城区、市中区、薛城区)

株洲市(渌口区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、攸县、石峰区、芦淞区、荷塘区、天元区)

秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、海港区)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗)

贵阳市(息烽县、白云区、修文县、云岩区、开阳县、乌当区、清镇市、花溪区、南明区、观山湖区)

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武汉市(江岸区、东西湖区、黄陂区、硚口区、青山区、蔡甸区、武昌区、江汉区、汉阳区、洪山区、新洲区、汉南区、江夏区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

南阳市(淅川县、宛城区、内乡县、卧龙区、西峡县、社旗县、镇平县、新野县、南召县、桐柏县、方城县、唐河县、邓州市)

庆阳市(西峰区、镇原县、环县、庆城县、合水县、华池县、正宁县、宁县)  三门峡市(渑池县、湖滨区、灵宝市、卢氏县、陕州区、义马市)

伊春市(嘉荫县、友好区、乌翠区、丰林县、伊美区、南岔县、大箐山县、金林区、汤旺县、铁力市)

唐山市(开平区、滦州市、曹妃甸区、路南区、路北区、丰润区、乐亭县、遵化市、滦南县、古冶区、迁安市、丰南区、玉田县、迁西县)

包头市(昆都仑区、固阳县、土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)菏泽市(曹县、牡丹区、定陶区、鄄城县、郓城县、巨野县、成武县、单县、东明县)

内江市(市中区、威远县、东兴区、资中县、隆昌市)  鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

永州市(宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、冷水滩区、江永县、新田县、零陵区、东安县、蓝山县、道县、祁阳市)

河池市(东兰县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、天峨县、金城江区)

南通市(如皋市、启东市、海门区、崇川区、通州区、如东县、海安市)三明市(泰宁县、尤溪县、将乐县、宁化县、三元区、大田县、清流县、永安市、沙县区、明溪县、建宁县)

许昌市(长葛市、襄城县、建安区、魏都区、禹州市、鄢陵县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

昌都市(边坝县、贡觉县、丁青县、芒康县、江达县、八宿县、洛隆县、类乌齐县、左贡县、卡若区、察雅县)

晋城市(阳城县、城区、陵川县、沁水县、高平市、泽州县)

嘉峪关市

济南市(商河县、济阳区、历下区、钢城区、莱芜区、天桥区、历城区、市中区、平阴县、槐荫区、章丘区、长清区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

泉州市(南安市、鲤城区、惠安县、石狮市、晋江市、金门县、泉港区、安溪县、德化县、永春县、洛江区、丰泽区)

上海市(杨浦区、黄浦区、虹口区、崇明区、奉贤区、浦东新区、普陀区、松江区、徐汇区、嘉定区、闵行区、长宁区、金山区、宝山区、静安区、青浦区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

潍坊市(昌邑市、寿光市、临朐县、坊子区、寒亭区、安丘市、潍城区、青州市、诸城市、高密市、昌乐县、奎文区)

厦门市(同安区、思明区、翔安区、湖里区、集美区、海沧区)

新余市(分宜县、渝水区)

益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、南县、安化县、桃江县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。