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南京市(鼓楼区、栖霞区、雨花台区、秦淮区、浦口区、建邺区、溧水区、玄武区、六合区、高淳区、江宁区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)  澳门特别行政区

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

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六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)  济宁市(嘉祥县、任城区、微山县、曲阜市、泗水县、邹城市、兖州区、汶上县、鱼台县、梁山县、金乡县)

伊春市(金林区、南岔县、大箐山县、汤旺县、乌翠区、友好区、丰林县、伊美区、铁力市、嘉荫县)

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、开原市、银州区、调兵山市、清河区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、弥渡县、宾川县、云龙县、漾濞彝族自治县、剑川县、鹤庆县、大理市、洱源县、永平县、南涧彝族自治县)

东莞市

宝鸡市(眉县、扶风县、凤翔区、陇县、凤县、千阳县、陈仓区、太白县、金台区、麟游县、岐山县、渭滨区)

黑河市(爱辉区、孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市)

银川市(灵武市、金凤区、贺兰县、永宁县、西夏区、兴庆区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、麻江县、榕江县、剑河县、镇远县、丹寨县、雷山县、从江县、凯里市、黎平县、黄平县、天柱县、三穗县、锦屏县、岑巩县、台江县)

廊坊市(香河县、文安县、固安县、永清县、霸州市、大城县、安次区、广阳区、大厂回族自治县、三河市)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县)

商丘市(睢县、永城市、梁园区、宁陵县、民权县、夏邑县、虞城县、睢阳区、柘城县)

白山市(浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

福州市(马尾区、永泰县、平潭县、台江区、罗源县、仓山区、晋安区、闽清县、鼓楼区、长乐区、连江县、福清市、闽侯县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、嘉善县、南湖区、桐乡市、海宁市、海盐县)

苏州市(吴中区、相城区、虎丘区、昆山市、姑苏区、张家港市、太仓市、常熟市、吴江区)

四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

塔城地区(塔城市、托里县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、恩施市、巴东县、鹤峰县、咸丰县、宣恩县、利川市)

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潍坊市(诸城市、安丘市、临朐县、寿光市、昌乐县、寒亭区、青州市、坊子区、昌邑市、高密市、奎文区、潍城区)

桂林市(荔浦市、象山区、平乐县、永福县、雁山区、资源县、临桂区、全州县、灌阳县、秀峰区、七星区、灵川县、恭城瑶族自治县、叠彩区、兴安县、阳朔县、龙胜各族自治县)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、平武县、江油市、三台县、梓潼县、安州区、游仙区、涪城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)  酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)

杭州市(临安区、钱塘区、临平区、建德市、淳安县、西湖区、桐庐县、富阳区、滨江区、余杭区、拱墅区、上城区、萧山区)

聊城市(东昌府区、高唐县、东阿县、冠县、阳谷县、临清市、莘县、茌平区)

河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、天峨县、大化瑶族自治县、凤山县)绥化市(绥棱县、北林区、望奎县、安达市、明水县、青冈县、庆安县、海伦市、肇东市、兰西县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)  阿坝藏族羌族自治州(小金县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、黑水县、壤塘县、马尔康市、红原县、茂县、九寨沟县、理县、金川县、松潘县)

平凉市(崆峒区、静宁县、泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县、华亭市)

来宾市(忻城县、合山市、武宣县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区、龙陵县)

长春市(南关区、二道区、公主岭市、德惠市、双阳区、绿园区、朝阳区、九台区、农安县、宽城区、榆树市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县)

乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、头屯河区、新市区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

唐山市(曹妃甸区、滦南县、古冶区、开平区、遵化市、乐亭县、玉田县、滦州市、路南区、丰润区、迁安市、丰南区、路北区、迁西县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区)

镇江市(京口区、丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、扬中市)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、新城区、玉泉区、武川县、赛罕区、回民区)

郑州市(中原区、二七区、惠济区、荥阳市、巩义市、管城回族区、登封市、上街区、新郑市、新密市、金水区、中牟县)

儋州市

肇庆市(端州区、广宁县、德庆县、高要区、鼎湖区、四会市、封开县、怀集县)

阿里地区(日土县、改则县、普兰县、措勤县、札达县、革吉县、噶尔县)

甘孜藏族自治州(九龙县、德格县、康定市、甘孜县、乡城县、白玉县、新龙县、稻城县、理塘县、石渠县、道孚县、雅江县、色达县、得荣县、丹巴县、泸定县、巴塘县、炉霍县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、久治县、达日县、甘德县)

延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、汪清县、珲春市、龙井市、和龙市、图们市、敦化市)

陇南市(文县、成县、西和县、徽县、两当县、康县、礼县、武都区、宕昌县)

淮南市(寿县、凤台县、田家庵区、八公山区、潘集区、谢家集区、大通区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红