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新余市(渝水区、分宜县)

三沙市(南沙区、西沙区)

儋州市  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市、老边区、站前区)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)  韶关市(浈江区、乐昌市、武江区、曲江区、翁源县、新丰县、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、始兴县)

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楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、元谋县、武定县、禄丰市、姚安县、牟定县、双柏县、楚雄市、大姚县)

洛阳市(洛宁县、洛龙区、宜阳县、西工区、嵩县、伊川县、汝阳县、涧西区、偃师区、老城区、孟津区、栾川县、新安县、瀍河回族区)

柳州市(柳城县、鱼峰区、融安县、柳北区、城中区、柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区)

长春市(绿园区、公主岭市、榆树市、德惠市、宽城区、二道区、南关区、双阳区、农安县、朝阳区、九台区)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)

喀什地区(泽普县、莎车县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏附县、岳普湖县、叶城县、英吉沙县、喀什市、麦盖提县、疏勒县)

辽阳市(辽阳县、太子河区、弓长岭区、宏伟区、文圣区、灯塔市、白塔区)

晋城市(阳城县、陵川县、沁水县、高平市、泽州县、城区)

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吕梁市(离石区、临县、柳林县、交城县、石楼县、交口县、汾阳市、岚县、文水县、中阳县、孝义市、方山县、兴县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、广南县、西畴县、砚山县、文山市、丘北县、麻栗坡县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

上海市(崇明区、闵行区、嘉定区、虹口区、宝山区、杨浦区、普陀区、黄浦区、金山区、奉贤区、青浦区、徐汇区、静安区、松江区、长宁区、浦东新区)

毕节市(金沙县、赫章县、黔西市、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区)

菏泽市(东明县、曹县、巨野县、成武县、牡丹区、鄄城县、郓城县、定陶区、单县)

徐州市(睢宁县、云龙区、泉山区、新沂市、鼓楼区、沛县、铜山区、邳州市、丰县、贾汪区)

天津市(蓟州区、河北区、和平区、武清区、滨海新区、津南区、宝坻区、宁河区、河东区、北辰区、静海区、东丽区、南开区、河西区、红桥区、西青区)

福州市(连江县、福清市、闽侯县、永泰县、马尾区、闽清县、晋安区、平潭县、台江区、仓山区、鼓楼区、长乐区、罗源县)

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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

邯郸市(邱县、复兴区、峰峰矿区、肥乡区、临漳县、魏县、鸡泽县、大名县、曲周县、涉县、永年区、广平县、武安市、丛台区、成安县、邯山区、磁县、馆陶县)

淄博市(淄川区、周村区、沂源县、高青县、博山区、张店区、临淄区、桓台县)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县、新化县)  黄山市(屯溪区、黄山区、休宁县、歙县、黟县、祁门县、徽州区)

内江市(隆昌市、东兴区、市中区、威远县、资中县)

安康市(宁陕县、平利县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、汉阴县、旬阳市、石泉县、白河县、镇坪县)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)昆明市(呈贡区、五华区、西山区、嵩明县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、东川区、安宁市、富民县、官渡区、宜良县)

莆田市(涵江区、荔城区、秀屿区、城厢区、仙游县)  吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

双鸭山市(岭东区、友谊县、集贤县、四方台区、尖山区、饶河县、宝清县、宝山区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县、合江县、纳溪区、江阳区)

濮阳市(台前县、范县、华龙区、南乐县、清丰县、濮阳县)

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西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城北区、湟源县、湟中区、城中区、城东区)

滨州市(沾化区、滨城区、阳信县、惠民县、邹平市、博兴县、无棣县)

泰安市(东平县、泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市、岱岳区)

汕头市(潮阳区、濠江区、澄海区、潮南区、金平区、龙湖区、南澳县)

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佛山市(南海区、高明区、顺德区、三水区、禅城区)

连云港市(海州区、灌南县、赣榆区、连云区、灌云县、东海县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、保靖县、泸溪县、龙山县、花垣县、古丈县、吉首市)

凉山彝族自治州(宁南县、昭觉县、美姑县、普格县、木里藏族自治县、会东县、布拖县、冕宁县、西昌市、德昌县、越西县、会理市、甘洛县、雷波县、盐源县、喜德县、金阳县)

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绵阳市(涪城区、盐亭县、安州区、游仙区、三台县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、平武县)

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甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、临潭县、玛曲县、迭部县、夏河县、合作市、碌曲县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红