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河源市(源城区、东源县、紫金县、龙川县、和平县、连平县)

延安市(洛川县、安塞区、黄陵县、宜川县、子长市、甘泉县、吴起县、延川县、富县、黄龙县、延长县、宝塔区、志丹县)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、额敏县、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)  恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、巴东县、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、利川市)

阜新市(彰武县、新邱区、细河区、海州区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区)

齐齐哈尔市(泰来县、龙江县、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、铁锋区、拜泉县、讷河市、龙沙区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、依安县、建华区、克东县、甘南县)

崇左市(天等县、宁明县、扶绥县、凭祥市、龙州县、江州区、大新县)  新疆维吾尔自治区

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

宣城市(宣州区、郎溪县、绩溪县、宁国市、旌德县、泾县、广德市)

焦作市(马村区、中站区、修武县、沁阳市、博爱县、武陟县、孟州市、解放区、山阳区、温县)

邵阳市(双清区、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、邵东市、武冈市、绥宁县、隆回县、大祥区、洞口县、新邵县、邵阳县)

佳木斯市(向阳区、桦川县、抚远市、桦南县、汤原县、同江市、郊区、前进区、富锦市、东风区)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)

湛江市(霞山区、廉江市、麻章区、雷州市、遂溪县、赤坎区、吴川市、坡头区、徐闻县)

漳州市(南靖县、龙文区、芗城区、漳浦县、云霄县、诏安县、平和县、华安县、东山县、龙海区、长泰区)

九江市(濂溪区、瑞昌市、柴桑区、都昌县、修水县、德安县、彭泽县、庐山市、浔阳区、共青城市、永修县、武宁县、湖口县)

赣州市(会昌县、瑞金市、寻乌县、全南县、上犹县、章贡区、宁都县、赣县区、兴国县、信丰县、龙南市、南康区、崇义县、大余县、安远县、定南县、石城县、于都县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、绥中县、连山区、龙港区、兴城市)

黄山市(黄山区、歙县、黟县、徽州区、祁门县、屯溪区、休宁县)

昌都市(丁青县、江达县、八宿县、芒康县、卡若区、贡觉县、边坝县、察雅县、左贡县、类乌齐县、洛隆县)

山南市(桑日县、错那市、乃东区、扎囊县、隆子县、措美县、贡嘎县、琼结县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、加查县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市)

凉山彝族自治州(德昌县、宁南县、冕宁县、昭觉县、喜德县、盐源县、木里藏族自治县、甘洛县、美姑县、金阳县、布拖县、会东县、越西县、西昌市、雷波县、会理市、普格县)

金昌市(永昌县、金川区)

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宁波市(海曙区、余姚市、镇海区、北仑区、象山县、鄞州区、宁海县、慈溪市、奉化区、江北区)

日喀则市(亚东县、萨嘎县、江孜县、拉孜县、昂仁县、聂拉木县、吉隆县、桑珠孜区、谢通门县、定结县、康马县、岗巴县、萨迦县、仁布县、定日县、仲巴县、白朗县、南木林县)

儋州市

榆林市(榆阳区、靖边县、府谷县、神木市、定边县、绥德县、吴堡县、佳县、清涧县、米脂县、子洲县、横山区)  普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)

贵港市(覃塘区、港北区、平南县、港南区、桂平市)

汕头市(金平区、龙湖区、潮阳区、南澳县、潮南区、濠江区、澄海区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

定西市(渭源县、临洮县、安定区、通渭县、岷县、陇西县、漳县)  海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)

玉溪市(澄江市、红塔区、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县)

永州市(宁远县、蓝山县、新田县、冷水滩区、零陵区、双牌县、祁阳市、江永县、道县、江华瑶族自治县、东安县)

龙岩市(连城县、上杭县、漳平市、永定区、长汀县、武平县、新罗区)宁德市(周宁县、寿宁县、柘荣县、屏南县、古田县、霞浦县、福鼎市、福安市、蕉城区)

孝感市(大悟县、孝南区、孝昌县、应城市、安陆市、汉川市、云梦县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

唐山市(玉田县、路北区、古冶区、迁西县、曹妃甸区、丰润区、开平区、路南区、丰南区、遵化市、迁安市、滦南县、滦州市、乐亭县)

常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

南阳市(内乡县、宛城区、淅川县、镇平县、方城县、卧龙区、桐柏县、社旗县、新野县、唐河县、西峡县、南召县、邓州市)

宜宾市(珙县、翠屏区、江安县、长宁县、屏山县、筠连县、高县、叙州区、兴文县、南溪区)

成都市(武侯区、邛崃市、彭州市、金堂县、郫都区、简阳市、新都区、温江区、金牛区、双流区、崇州市、成华区、新津区、蒲江县、大邑县、青羊区、青白江区、锦江区、龙泉驿区、都江堰市)

澳门特别行政区

莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区)

大连市(普兰店区、甘井子区、长海县、旅顺口区、西岗区、中山区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、金州区)

喀什地区(英吉沙县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、岳普湖县、莎车县、麦盖提县、叶城县、巴楚县、疏附县)

潍坊市(高密市、坊子区、临朐县、昌乐县、奎文区、寒亭区、寿光市、诸城市、昌邑市、安丘市、青州市、潍城区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。