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宝鸡市(太白县、陇县、扶风县、陈仓区、麟游县、岐山县、千阳县、眉县、凤翔区、金台区、凤县、渭滨区)
温州市(瓯海区、苍南县、永嘉县、龙港市、乐清市、文成县、洞头区、泰顺县、平阳县、鹿城区、龙湾区、瑞安市)
邯郸市(涉县、广平县、峰峰矿区、永年区、磁县、复兴区、鸡泽县、丛台区、成安县、邱县、魏县、大名县、邯山区、肥乡区、馆陶县、武安市、临漳县、曲周县)
抚顺市(东洲区、望花区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
贵阳市(修文县、云岩区、观山湖区、南明区、开阳县、息烽县、清镇市、乌当区、白云区、花溪区)
南阳市(南召县、卧龙区、唐河县、宛城区、淅川县、桐柏县、新野县、方城县、社旗县、西峡县、内乡县、镇平县、邓州市)
岳阳市(临湘市、华容县、岳阳楼区、湘阴县、岳阳县、云溪区、平江县、汨罗市、君山区)
绵阳市(梓潼县、三台县、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、平武县、江油市、盐亭县、安州区)
那曲市(双湖县、索县、嘉黎县、巴青县、班戈县、比如县、安多县、申扎县、聂荣县、尼玛县、色尼区)
渭南市(华州区、蒲城县、大荔县、临渭区、白水县、合阳县、富平县、韩城市、华阴市、潼关县、澄城县)
商丘市(民权县、虞城县、梁园区、睢县、宁陵县、柘城县、夏邑县、睢阳区、永城市)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
郑州市(管城回族区、新密市、登封市、新郑市、中牟县、荥阳市、金水区、巩义市、中原区、上街区、惠济区、二七区)
泰安市(肥城市、泰山区、东平县、岱岳区、新泰市、宁阳县)
巴中市(南江县、通江县、巴州区、平昌县、恩阳区)
蚌埠市(怀远县、淮上区、固镇县、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区)
天津市(北辰区、宝坻区、宁河区、河北区、滨海新区、津南区、红桥区、和平区、河西区、蓟州区、西青区、武清区、河东区、静海区、东丽区、南开区)
重庆市(北碚区、江津区、永川区、万州区、城口县、渝中区、秀山土家族苗族自治县、合川区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、江北区、铜梁区、石柱土家族自治县、云阳县、丰都县、荣昌区、九龙坡区、涪陵区、梁平区、长寿区、武隆区、奉节县、大足区、渝北区、南岸区、璧山区、南川区、綦江区、忠县、潼南区、沙坪坝区、巫山县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、开州区、巫溪县、黔江区)
信阳市(商城县、淮滨县、浉河区、新县、光山县、固始县、息县、罗山县、平桥区、潢川县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、汶川县、松潘县、黑水县、金川县、理县、马尔康市、壤塘县、小金县、九寨沟县、若尔盖县、红原县、阿坝县)
平凉市(灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
长春市(公主岭市、朝阳区、农安县、双阳区、南关区、德惠市、二道区、九台区、绿园区、宽城区、榆树市)
阿里地区(噶尔县、改则县、措勤县、日土县、札达县、革吉县、普兰县)
定西市(通渭县、漳县、陇西县、临洮县、岷县、安定区、渭源县)
青岛市(市南区、李沧区、即墨区、城阳区、黄岛区、市北区、莱西市、胶州市、崂山区、平度市)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)
武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)
徐州市(邳州市、新沂市、铜山区、睢宁县、泉山区、鼓楼区、贾汪区、丰县、沛县、云龙区)
伊春市(友好区、汤旺县、嘉荫县、金林区、乌翠区、丰林县、大箐山县、铁力市、伊美区、南岔县)
乌兰察布市(集宁区、兴和县、化德县、凉城县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、卓资县、商都县、四子王旗)
柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳江区、柳南区、柳城县、融安县、鹿寨县、柳北区)
乐山市(五通桥区、沐川县、市中区、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、井研县、夹江县、犍为县、马边彝族自治县)
湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、长兴县、安吉县)
果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、甘德县、班玛县、玛多县、达日县)
德阳市(什邡市、中江县、绵竹市、广汉市、罗江区、旌阳区)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、珲春市、汪清县、龙井市、和龙市、延吉市、敦化市)
吕梁市(石楼县、兴县、中阳县、岚县、交口县、临县、离石区、柳林县、方山县、文水县、交城县、孝义市、汾阳市)
长治市(屯留区、平顺县、襄垣县、潞城区、长子县、壶关县、沁县、沁源县、黎城县、潞州区、上党区、武乡县)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
衡阳市(石鼓区、耒阳市、衡山县、常宁市、珠晖区、雁峰区、蒸湘区、衡阳县、衡南县、祁东县、衡东县、南岳区)
大庆市(让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、肇源县、红岗区、肇州县、龙凤区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、满洲里市、扎兰屯市、海拉尔区、根河市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)
承德市(兴隆县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、滦平县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县)
陇南市(徽县、两当县、西和县、成县、康县、礼县、宕昌县、文县、武都区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市、雨湖区)
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南通市(崇川区、如东县、海门区、启东市、如皋市、海安市、通州区)
潍坊市(寿光市、昌乐县、昌邑市、奎文区、高密市、坊子区、潍城区、青州市、临朐县、安丘市、寒亭区、诸城市)
成都市(崇州市、武侯区、龙泉驿区、温江区、蒲江县、新津区、郫都区、成华区、双流区、大邑县、都江堰市、青羊区、新都区、彭州市、金牛区、锦江区、青白江区、邛崃市、简阳市、金堂县)
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汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)
通化市(二道江区、集安市、东昌区、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县)
酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
滁州市(天长市、琅琊区、定远县、全椒县、凤阳县、南谯区、来安县、明光市)
双鸭山市(岭东区、集贤县、尖山区、四方台区、友谊县、饶河县、宝清县、宝山区)
和田地区(和田县、于田县、皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、和田市、墨玉县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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