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芜湖市(湾沚区、繁昌区、南陵县、镜湖区、无为市、弋江区、鸠江区)

南昌市(青山湖区、青云谱区、东湖区、进贤县、新建区、红谷滩区、西湖区、南昌县、安义县)

喀什地区(叶城县、英吉沙县、泽普县、麦盖提县、莎车县、疏附县、喀什市、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、岳普湖县)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)  太原市(清徐县、古交市、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区、小店区、晋源区、娄烦县、迎泽区、阳曲县)

贵阳市(白云区、乌当区、清镇市、南明区、云岩区、息烽县、开阳县、观山湖区、花溪区、修文县)

东莞市

十堰市(张湾区、竹溪县、竹山县、房县、茅箭区、丹江口市、郧西县、郧阳区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)  百色市(那坡县、右江区、田林县、凌云县、平果市、靖西市、西林县、田东县、德保县、田阳区、乐业县、隆林各族自治县)

黄冈市(团风县、武穴市、黄州区、罗田县、英山县、浠水县、红安县、麻城市、蕲春县、黄梅县)

来宾市(忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

内江市(威远县、资中县、东兴区、市中区、隆昌市)

武汉市(蔡甸区、江岸区、江汉区、东西湖区、汉阳区、汉南区、黄陂区、新洲区、洪山区、硚口区、青山区、武昌区、江夏区)

呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、回民区、赛罕区、玉泉区、托克托县、武川县、清水河县、新城区)

菏泽市(鄄城县、单县、巨野县、定陶区、曹县、牡丹区、成武县、郓城县、东明县)

湛江市(雷州市、廉江市、麻章区、遂溪县、霞山区、坡头区、赤坎区、徐闻县、吴川市)

徐州市(鼓楼区、睢宁县、泉山区、邳州市、沛县、铜山区、云龙区、贾汪区、新沂市、丰县)

清远市(连州市、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、阳山县、清新区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、建始县、利川市、鹤峰县、咸丰县、巴东县、宣恩县、恩施市)

邢台市(沙河市、广宗县、柏乡县、临城县、内丘县、任泽区、清河县、隆尧县、新河县、襄都区、巨鹿县、南宫市、信都区、南和区、临西县、宁晋县、平乡县、威县)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)

梅州市(兴宁市、平远县、梅江区、梅县区、蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县)

宿州市(砀山县、萧县、泗县、灵璧县、埇桥区)

濮阳市(台前县、濮阳县、清丰县、南乐县、华龙区、范县)

沈阳市(铁西区、和平区、皇姑区、沈北新区、法库县、辽中区、大东区、浑南区、康平县、苏家屯区、沈河区、于洪区、新民市)

郑州市(惠济区、荥阳市、新密市、中牟县、登封市、二七区、巩义市、上街区、管城回族区、中原区、新郑市、金水区)

宣城市(泾县、绩溪县、宣州区、宁国市、郎溪县、广德市、旌德县)

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汉中市(镇巴县、留坝县、南郑区、略阳县、佛坪县、西乡县、汉台区、勉县、城固县、宁强县、洋县)

德阳市(广汉市、罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县)

济南市(钢城区、济阳区、长清区、章丘区、莱芜区、商河县、槐荫区、历下区、历城区、市中区、平阴县、天桥区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、龙井市、珲春市、敦化市、安图县、汪清县、延吉市)  秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、海港区、昌黎县)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通城县)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、鹤山区、山城区)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、凤台县、八公山区、潘集区、大通区)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)  新疆维吾尔自治区

宜春市(万载县、袁州区、奉新县、樟树市、靖安县、宜丰县、丰城市、上高县、高安市、铜鼓县)

朔州市(山阴县、怀仁市、应县、平鲁区、右玉县、朔城区)

内蒙古自治区青岛市(李沧区、莱西市、市北区、崂山区、胶州市、即墨区、黄岛区、城阳区、市南区、平度市)

北京市(房山区、西城区、东城区、大兴区、怀柔区、顺义区、门头沟区、密云区、朝阳区、石景山区、昌平区、丰台区、延庆区、通州区、平谷区、海淀区)

淮安市(金湖县、淮安区、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮阴区、涟水县)

昆明市(官渡区、西山区、石林彝族自治县、宜良县、盘龙区、呈贡区、安宁市、晋宁区、东川区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、富民县)

肇庆市(四会市、封开县、怀集县、鼎湖区、端州区、德庆县、高要区、广宁县)

澳门特别行政区

商洛市(丹凤县、商南县、洛南县、商州区、镇安县、山阳县、柞水县)

玉林市(容县、福绵区、兴业县、玉州区、博白县、北流市、陆川县)

毕节市(七星关区、织金县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县、大方县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县)

宁夏回族自治区

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、芦溪县、莲花县)

大同市(浑源县、左云县、新荣区、广灵县、天镇县、阳高县、平城区、云州区、云冈区、灵丘县)

昌都市(贡觉县、左贡县、边坝县、洛隆县、芒康县、丁青县、卡若区、八宿县、察雅县、江达县、类乌齐县)

杭州市(萧山区、建德市、富阳区、上城区、桐庐县、淳安县、拱墅区、西湖区、余杭区、滨江区、钱塘区、临平区、临安区)

锦州市(北镇市、太和区、凌河区、凌海市、古塔区、义县、黑山县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。