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河源市(和平县、龙川县、连平县、源城区、紫金县、东源县)

安阳市(林州市、龙安区、滑县、安阳县、汤阴县、文峰区、殷都区、内黄县、北关区)

徐州市(新沂市、铜山区、泉山区、鼓楼区、睢宁县、贾汪区、丰县、沛县、云龙区、邳州市)

陇南市(成县、康县、武都区、徽县、两当县、宕昌县、礼县、西和县、文县)  晋中市(太谷区、和顺县、灵石县、寿阳县、榆社县、昔阳县、平遥县、左权县、榆次区、介休市、祁县)

大庆市(萨尔图区、让胡路区、林甸县、龙凤区、红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、大同区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

芜湖市(鸠江区、南陵县、湾沚区、弋江区、镜湖区、繁昌区、无为市)汕头市(澄海区、潮阳区、濠江区、金平区、南澳县、龙湖区、潮南区)

乐山市(夹江县、市中区、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、沐川县、沙湾区、峨眉山市、犍为县、马边彝族自治县)  齐齐哈尔市(讷河市、富裕县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、碾子山区、克山县、富拉尔基区、建华区、克东县、甘南县、铁锋区、龙沙区、依安县、泰来县、龙江县、昂昂溪区)

南宁市(邕宁区、西乡塘区、良庆区、马山县、横州市、宾阳县、青秀区、上林县、隆安县、武鸣区、江南区、兴宁区)

和田地区(和田市、于田县、和田县、墨玉县、皮山县、策勒县、民丰县、洛浦县)

宜昌市(兴山县、伍家岗区、枝江市、当阳市、夷陵区、西陵区、远安县、宜都市、五峰土家族自治县、点军区、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县)

喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、伽师县、岳普湖县、泽普县、莎车县、麦盖提县、喀什市、疏附县)

淄博市(沂源县、临淄区、淄川区、高青县、桓台县、周村区、博山区、张店区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、都匀市、长顺县、独山县、贵定县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、龙里县、瓮安县、福泉市)

黄冈市(团风县、黄州区、罗田县、黄梅县、麻城市、蕲春县、武穴市、红安县、英山县、浠水县)

平顶山市(鲁山县、汝州市、宝丰县、郏县、叶县、新华区、石龙区、湛河区、卫东区、舞钢市)

襄阳市(宜城市、枣阳市、南漳县、老河口市、襄城区、保康县、谷城县、襄州区、樊城区)

金昌市(金川区、永昌县)

马鞍山市(花山区、和县、雨山区、当涂县、博望区、含山县)

林芝市(朗县、巴宜区、察隅县、米林市、墨脱县、工布江达县、波密县)

商丘市(夏邑县、睢阳区、睢县、宁陵县、梁园区、虞城县、柘城县、永城市、民权县)

滨州市(滨城区、博兴县、沾化区、无棣县、阳信县、邹平市、惠民县)

兰州市(城关区、红古区、皋兰县、西固区、安宁区、七里河区、永登县、榆中县)

驻马店市(确山县、正阳县、驿城区、汝南县、泌阳县、上蔡县、遂平县、新蔡县、西平县、平舆县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

太原市(小店区、尖草坪区、清徐县、迎泽区、万柏林区、娄烦县、杏花岭区、古交市、阳曲县、晋源区)

怀化市(洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、鹤城区、溆浦县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、中方县)

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阜新市(太平区、海州区、彰武县、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)

石河子市(北屯市、五家渠市、图木舒克市、胡杨河市、白杨市、可克达拉市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、昆玉市、双河市)

宜春市(丰城市、上高县、万载县、靖安县、樟树市、铜鼓县、宜丰县、高安市、袁州区、奉新县)  商洛市(镇安县、商州区、商南县、丹凤县、柞水县、洛南县、山阳县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

丹东市(凤城市、振兴区、东港市、元宝区、振安区、宽甸满族自治县)

扬州市(江都区、仪征市、高邮市、广陵区、邗江区、宝应县)佛山市(顺德区、高明区、南海区、三水区、禅城区)

贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)  澳门特别行政区

楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、武定县、牟定县、双柏县、禄丰市、南华县、大姚县、元谋县、楚雄市)

云浮市(罗定市、郁南县、云安区、云城区、新兴县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)镇江市(句容市、京口区、扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、海港区)

毕节市(金沙县、大方县、织金县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区)

酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、肃州区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

洛阳市(新安县、洛宁县、瀍河回族区、偃师区、洛龙区、伊川县、嵩县、汝阳县、涧西区、老城区、西工区、孟津区、宜阳县、栾川县)

上饶市(广丰区、广信区、玉山县、横峰县、信州区、万年县、余干县、婺源县、弋阳县、德兴市、铅山县、鄱阳县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

三明市(永安市、将乐县、明溪县、大田县、沙县区、宁化县、泰宁县、建宁县、尤溪县、三元区、清流县)

焦作市(温县、中站区、修武县、山阳区、博爱县、孟州市、武陟县、解放区、马村区、沁阳市)

张掖市(高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)

牡丹江市(西安区、阳明区、东宁市、东安区、林口县、海林市、穆棱市、绥芬河市、爱民区、宁安市)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

开封市(禹王台区、祥符区、龙亭区、通许县、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、尉氏县)

南京市(鼓楼区、浦口区、栖霞区、雨花台区、溧水区、高淳区、秦淮区、江宁区、建邺区、玄武区、六合区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红