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平凉市(崆峒区、泾川县、华亭市、静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县)

宁夏回族自治区

儋州市

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县)  焦作市(中站区、武陟县、马村区、解放区、孟州市、博爱县、山阳区、温县、修武县、沁阳市)

常德市(临澧县、桃源县、石门县、澧县、汉寿县、鼎城区、津市市、武陵区、安乡县)

日喀则市(桑珠孜区、拉孜县、仁布县、谢通门县、南木林县、江孜县、定结县、康马县、岗巴县、定日县、仲巴县、亚东县、聂拉木县、萨嘎县、昂仁县、吉隆县、白朗县、萨迦县)

广州市(天河区、白云区、花都区、海珠区、番禺区、从化区、越秀区、南沙区、荔湾区、黄埔区、增城区)林芝市(巴宜区、朗县、波密县、工布江达县、察隅县、米林市、墨脱县)

海东市(平安区、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)  温州市(乐清市、龙湾区、文成县、鹿城区、龙港市、瑞安市、瓯海区、永嘉县、平阳县、苍南县、洞头区、泰顺县)

淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、涟水县、盱眙县、淮阴区、洪泽区)

唐山市(古冶区、迁安市、曹妃甸区、丰南区、滦州市、路北区、乐亭县、遵化市、路南区、丰润区、玉田县、开平区、滦南县、迁西县)

阿里地区(措勤县、噶尔县、日土县、札达县、改则县、普兰县、革吉县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、平塘县、荔波县、罗甸县、都匀市、龙里县、福泉市、独山县、三都水族自治县、贵定县、惠水县、瓮安县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、元阳县、蒙自市、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、开远市、石屏县、建水县)

岳阳市(湘阴县、云溪区、华容县、岳阳县、岳阳楼区、君山区、临湘市、平江县、汨罗市)

铁岭市(调兵山市、开原市、清河区、铁岭县、银州区、西丰县、昌图县)

陇南市(文县、礼县、成县、徽县、宕昌县、武都区、西和县、康县、两当县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、安龙县、贞丰县、晴隆县、普安县、册亨县、兴仁市)

宁德市(福鼎市、蕉城区、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县、周宁县、柘荣县、屏南县)

济南市(济阳区、槐荫区、历城区、钢城区、天桥区、章丘区、历下区、商河县、平阴县、市中区、莱芜区、长清区)

绵阳市(北川羌族自治县、游仙区、平武县、江油市、梓潼县、安州区、涪城区、三台县、盐亭县)

兰州市(永登县、七里河区、西固区、皋兰县、红古区、安宁区、城关区、榆中县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

宣城市(旌德县、宁国市、泾县、郎溪县、广德市、宣州区、绩溪县)

临沂市(莒南县、沂水县、蒙阴县、沂南县、兰山区、郯城县、费县、河东区、平邑县、临沭县、罗庄区、兰陵县)

济宁市(梁山县、微山县、嘉祥县、兖州区、鱼台县、曲阜市、金乡县、汶上县、泗水县、邹城市、任城区)

巴中市(巴州区、平昌县、通江县、南江县、恩阳区)

云浮市(郁南县、新兴县、云安区、罗定市、云城区)

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佛山市(三水区、高明区、顺德区、南海区、禅城区)

东莞市

烟台市(海阳市、栖霞市、莱阳市、福山区、莱州市、芝罘区、招远市、蓬莱区、牟平区、莱山区、龙口市)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市、额敏县)  保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、麦积区、秦安县、甘谷县、武山县、秦州区)

长治市(武乡县、沁源县、平顺县、上党区、襄垣县、长子县、黎城县、屯留区、壶关县、沁县、潞城区、潞州区)

九江市(修水县、都昌县、柴桑区、彭泽县、湖口县、濂溪区、永修县、共青城市、德安县、瑞昌市、庐山市、浔阳区、武宁县)天津市(东丽区、北辰区、河北区、蓟州区、武清区、河东区、红桥区、滨海新区、和平区、宝坻区、静海区、宁河区、津南区、河西区、西青区、南开区)

咸阳市(泾阳县、礼泉县、杨陵区、武功县、长武县、乾县、秦都区、永寿县、旬邑县、三原县、淳化县、渭城区、兴平市、彬州市)  蚌埠市(禹会区、淮上区、怀远县、龙子湖区、固镇县、五河县、蚌山区)

商洛市(山阳县、柞水县、镇安县、丹凤县、商州区、洛南县、商南县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

中山市抚顺市(抚顺县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、望花区)

邢台市(隆尧县、襄都区、巨鹿县、南宫市、威县、广宗县、沙河市、内丘县、南和区、临西县、任泽区、平乡县、宁晋县、临城县、柏乡县、新河县、信都区、清河县)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、乌翠区、丰林县、伊美区、南岔县、铁力市、金林区、友好区、大箐山县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、从江县、锦屏县、雷山县、台江县、黎平县、施秉县、岑巩县、三穗县、丹寨县、镇远县、剑河县、天柱县、黄平县、麻江县、凯里市)

玉林市(玉州区、福绵区、陆川县、兴业县、博白县、北流市、容县)

广西壮族自治区

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

昆明市(西山区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、五华区、呈贡区、富民县、盘龙区、晋宁区、嵩明县、东川区、官渡区、石林彝族自治县、宜良县、安宁市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

娄底市(娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市、新化县)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

桂林市(恭城瑶族自治县、平乐县、荔浦市、灌阳县、雁山区、临桂区、永福县、全州县、象山区、秀峰区、龙胜各族自治县、阳朔县、资源县、七星区、兴安县、叠彩区、灵川县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、古蔺县、叙永县、泸县、江阳区、合江县)

杭州市(西湖区、上城区、滨江区、富阳区、临平区、临安区、拱墅区、建德市、桐庐县、淳安县、萧山区、余杭区、钱塘区)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。