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营口市(西市区、盖州市、大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

金昌市(金川区、永昌县)

中山市  株洲市(荷塘区、醴陵市、天元区、炎陵县、芦淞区、茶陵县、渌口区、攸县、石峰区)

盐城市(阜宁县、建湖县、亭湖区、东台市、大丰区、射阳县、盐都区、响水县、滨海县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

深圳市(坪山区、光明区、罗湖区、宝安区、福田区、龙华区、南山区、龙岗区、盐田区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  包头市(东河区、固阳县、石拐区、九原区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、市中区)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

宁波市(奉化区、慈溪市、镇海区、象山县、鄞州区、宁海县、江北区、海曙区、余姚市、北仑区)

绍兴市(新昌县、上虞区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、越城区)

通辽市(库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

济源市

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

毕节市(赫章县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、七星关区、金沙县、大方县)

青岛市(市南区、崂山区、胶州市、李沧区、平度市、市北区、即墨区、黄岛区、城阳区、莱西市)

梅州市(梅县区、兴宁市、平远县、梅江区、大埔县、蕉岭县、丰顺县、五华县)

咸阳市(礼泉县、旬邑县、泾阳县、杨陵区、渭城区、乾县、三原县、彬州市、永寿县、淳化县、秦都区、长武县、兴平市、武功县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁县、特克斯县、伊宁市、昭苏县、新源县、霍尔果斯市、尼勒克县)

西藏自治区

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城北区、城西区、城中区、城东区)

贵阳市(乌当区、息烽县、南明区、观山湖区、白云区、云岩区、开阳县、修文县、清镇市、花溪区)

自贡市(大安区、贡井区、沿滩区、自流井区、富顺县、荣县)

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宁德市(屏南县、周宁县、古田县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、福安市、霞浦县、寿宁县)

丽水市(龙泉市、莲都区、松阳县、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、缙云县、青田县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区)

龙岩市(长汀县、连城县、武平县、新罗区、漳平市、永定区、上杭县)  济南市(商河县、济阳区、槐荫区、历下区、钢城区、章丘区、平阴县、天桥区、历城区、莱芜区、长清区、市中区)

石家庄市(辛集市、桥西区、元氏县、长安区、新乐市、无极县、鹿泉区、平山县、高邑县、赞皇县、井陉县、行唐县、新华区、藁城区、深泽县、栾城区、晋州市、裕华区、正定县、赵县、灵寿县、井陉矿区)

绵阳市(三台县、梓潼县、盐亭县、游仙区、平武县、安州区、江油市、北川羌族自治县、涪城区)

澳门特别行政区西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)  梧州市(藤县、岑溪市、苍梧县、蒙山县、龙圩区、万秀区、长洲区)

荆门市(掇刀区、钟祥市、京山市、东宝区、沙洋县)

河源市(和平县、东源县、紫金县、龙川县、连平县、源城区)

九江市(永修县、湖口县、彭泽县、濂溪区、瑞昌市、浔阳区、都昌县、庐山市、德安县、武宁县、共青城市、修水县、柴桑区)大同市(天镇县、阳高县、云冈区、灵丘县、新荣区、浑源县、云州区、广灵县、平城区、左云县)

广州市(南沙区、番禺区、荔湾区、天河区、花都区、白云区、海珠区、增城区、越秀区、从化区、黄埔区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、荔波县、福泉市、龙里县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、平塘县、独山县、瓮安县、长顺县)

玉林市(玉州区、容县、陆川县、福绵区、兴业县、博白县、北流市)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、红塔区)

太原市(迎泽区、杏花岭区、阳曲县、晋源区、清徐县、万柏林区、娄烦县、小店区、古交市、尖草坪区)

柳州市(鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、城中区、柳南区、柳江区、柳北区、融安县、三江侗族自治县、柳城县)

沧州市(献县、青县、孟村回族自治县、肃宁县、任丘市、东光县、黄骅市、新华区、南皮县、盐山县、运河区、泊头市、吴桥县、沧县、海兴县、河间市)

昌都市(卡若区、洛隆县、芒康县、江达县、左贡县、八宿县、察雅县、边坝县、丁青县、类乌齐县、贡觉县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、云县、凤庆县)

泉州市(安溪县、鲤城区、丰泽区、惠安县、永春县、金门县、洛江区、石狮市、晋江市、泉港区、南安市、德化县)

沈阳市(法库县、铁西区、沈北新区、皇姑区、大东区、新民市、辽中区、沈河区、于洪区、浑南区、和平区、苏家屯区、康平县)

连云港市(灌南县、东海县、海州区、灌云县、赣榆区、连云区)

茂名市(信宜市、电白区、茂南区、高州市、化州市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区、江口县、德江县、碧江区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。