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毕节市(赫章县、大方县、纳雍县、七星关区、织金县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)
巴中市(恩阳区、南江县、通江县、巴州区、平昌县)
德阳市(绵竹市、广汉市、中江县、罗江区、什邡市、旌阳区)
常德市(安乡县、桃源县、临澧县、武陵区、汉寿县、石门县、鼎城区、澧县、津市市)
银川市(永宁县、灵武市、兴庆区、贺兰县、西夏区、金凤区)
伊春市(铁力市、汤旺县、丰林县、金林区、南岔县、伊美区、友好区、乌翠区、大箐山县、嘉荫县)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)
宜春市(丰城市、铜鼓县、上高县、万载县、高安市、樟树市、靖安县、宜丰县、奉新县、袁州区)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县)
襄阳市(保康县、南漳县、樊城区、襄州区、襄城区、老河口市、谷城县、枣阳市、宜城市)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、秀洲区、平湖市、桐乡市、海盐县、海宁市)
凉山彝族自治州(喜德县、甘洛县、普格县、会东县、冕宁县、西昌市、越西县、盐源县、德昌县、会理市、美姑县、木里藏族自治县、宁南县、布拖县、金阳县、昭觉县、雷波县)
丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
鸡西市(麻山区、密山市、虎林市、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、鸡冠区、鸡东县)
南通市(通州区、启东市、海门区、崇川区、如东县、如皋市、海安市)
保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区)
武汉市(洪山区、青山区、武昌区、黄陂区、江汉区、蔡甸区、汉南区、江夏区、江岸区、汉阳区、硚口区、东西湖区、新洲区)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
安康市(平利县、岚皋县、白河县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、汉阴县、石泉县、旬阳市)
固原市(西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县、原州区)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
忻州市(繁峙县、静乐县、河曲县、偏关县、忻府区、五寨县、五台县、定襄县、保德县、宁武县、原平市、代县、岢岚县、神池县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
邵阳市(邵东市、洞口县、隆回县、新宁县、北塔区、城步苗族自治县、大祥区、新邵县、双清区、武冈市、邵阳县、绥宁县)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)
唐山市(滦南县、迁安市、开平区、古冶区、路北区、丰润区、遵化市、乐亭县、路南区、曹妃甸区、玉田县、迁西县、丰南区、滦州市)
抚州市(宜黄县、南城县、金溪县、南丰县、资溪县、崇仁县、黎川县、广昌县、临川区、东乡区、乐安县)
宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)
佛山市(三水区、南海区、顺德区、高明区、禅城区)
辽阳市(宏伟区、文圣区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、太子河区、白塔区)
长治市(平顺县、襄垣县、沁源县、潞州区、屯留区、长子县、上党区、沁县、壶关县、潞城区、武乡县、黎城县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
临汾市(尧都区、曲沃县、霍州市、汾西县、古县、乡宁县、浮山县、隰县、襄汾县、吉县、洪洞县、翼城县、安泽县、永和县、侯马市、大宁县、蒲县)
宜昌市(长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、枝江市、远安县、西陵区、秭归县、宜都市、兴山县、当阳市、点军区、夷陵区、猇亭区、伍家岗区)
邯郸市(复兴区、涉县、鸡泽县、曲周县、成安县、丛台区、永年区、临漳县、邯山区、武安市、馆陶县、广平县、磁县、邱县、峰峰矿区、肥乡区、大名县、魏县)
广元市(剑阁县、旺苍县、利州区、朝天区、青川县、苍溪县、昭化区)
广州市(白云区、黄埔区、海珠区、从化区、花都区、天河区、增城区、番禺区、荔湾区、越秀区、南沙区)
咸阳市(三原县、乾县、长武县、秦都区、淳化县、杨陵区、彬州市、礼泉县、武功县、渭城区、永寿县、兴平市、泾阳县、旬邑县)
香港特别行政区
烟台市(牟平区、蓬莱区、栖霞市、莱山区、海阳市、福山区、莱阳市、莱州市、芝罘区、招远市、龙口市)
双鸭山市(尖山区、宝清县、饶河县、宝山区、友谊县、岭东区、四方台区、集贤县)
赤峰市(翁牛特旗、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、林西县、红山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、巴林左旗、敖汉旗)
黄石市(黄石港区、铁山区、西塞山区、下陆区、阳新县、大冶市)
崇左市(凭祥市、大新县、扶绥县、江州区、龙州县、宁明县、天等县)
宝鸡市(千阳县、渭滨区、麟游县、扶风县、太白县、凤县、岐山县、陈仓区、陇县、眉县、凤翔区、金台区)
内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)
株洲市(醴陵市、茶陵县、石峰区、荷塘区、炎陵县、芦淞区、天元区、攸县、渌口区)
常州市(金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区)
甘孜藏族自治州(乡城县、色达县、雅江县、得荣县、炉霍县、石渠县、道孚县、巴塘县、理塘县、甘孜县、德格县、白玉县、泸定县、九龙县、康定市、丹巴县、稻城县、新龙县)
金华市(义乌市、浦江县、磐安县、金东区、武义县、东阳市、兰溪市、永康市、婺城区)
天水市(甘谷县、秦州区、清水县、麦积区、武山县、秦安县、张家川回族自治县)
酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
新余市(渝水区、分宜县)
承德市(平泉市、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县、丰宁满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、双滦区、滦平县)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市、站前区)
商丘市(睢县、宁陵县、民权县、夏邑县、虞城县、永城市、梁园区、柘城县、睢阳区)
楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、武定县、元谋县、双柏县、禄丰市、永仁县、南华县、大姚县、牟定县)
河池市(巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县)
哈尔滨市(道外区、延寿县、南岗区、依兰县、阿城区、宾县、道里区、双城区、香坊区、平房区、呼兰区、尚志市、通河县、五常市、方正县、松北区、木兰县、巴彦县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区)
湛江市(徐闻县、吴川市、赤坎区、遂溪县、霞山区、麻章区、廉江市、雷州市、坡头区)
马鞍山市(和县、花山区、含山县、雨山区、博望区、当涂县)
钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)
淮南市(寿县、大通区、凤台县、潘集区、谢家集区、八公山区、田家庵区)
阳泉市(盂县、郊区、矿区、城区、平定县)
绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、新昌县、柯桥区、诸暨市)
南阳市(西峡县、宛城区、方城县、新野县、南召县、卧龙区、唐河县、邓州市、镇平县、桐柏县、社旗县、淅川县、内乡县)
泸州市(合江县、泸县、叙永县、纳溪区、古蔺县、江阳区、龙马潭区)
雅安市(汉源县、荥经县、石棉县、雨城区、宝兴县、名山区、芦山县、天全县)
绥化市(安达市、海伦市、绥棱县、肇东市、兰西县、庆安县、北林区、青冈县、明水县、望奎县)
渭南市(大荔县、合阳县、潼关县、韩城市、富平县、白水县、澄城县、华州区、华阴市、蒲城县、临渭区)
焦作市(温县、孟州市、修武县、武陟县、解放区、马村区、沁阳市、中站区、博爱县、山阳区)
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咸宁市(崇阳县、咸安区、通城县、赤壁市、嘉鱼县、通山县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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