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阜阳市(界首市、颍泉区、颍东区、颍州区、太和县、颍上县、临泉县、阜南县)
莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区)
南充市(顺庆区、高坪区、仪陇县、营山县、蓬安县、阆中市、西充县、南部县、嘉陵区)
娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)
滁州市(明光市、来安县、琅琊区、全椒县、定远县、南谯区、天长市、凤阳县)
西藏自治区
淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、淮安区、涟水县、清江浦区、盱眙县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、盈江县、瑞丽市、芒市)
大庆市(肇源县、林甸县、红岗区、肇州县、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区)
白城市(大安市、洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
厦门市(集美区、思明区、同安区、翔安区、湖里区、海沧区)
江门市(台山市、蓬江区、鹤山市、江海区、开平市、恩平市、新会区)
沧州市(吴桥县、河间市、运河区、南皮县、盐山县、海兴县、青县、新华区、献县、肃宁县、黄骅市、泊头市、任丘市、孟村回族自治县、沧县、东光县)
自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、荣县)
庆阳市(镇原县、正宁县、合水县、西峰区、华池县、宁县、环县、庆城县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、克东县、甘南县、拜泉县、富裕县、泰来县、讷河市、克山县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、碾子山区、龙江县、昂昂溪区、龙沙区、建华区、依安县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、巴东县、恩施市、建始县、来凤县)
保定市(安新县、莲池区、竞秀区、高碑店市、曲阳县、徐水区、高阳县、涞水县、顺平县、阜平县、博野县、蠡县、定州市、望都县、唐县、易县、安国市、满城区、涞源县、涿州市、清苑区、雄县、定兴县、容城县)
新乡市(封丘县、原阳县、卫滨区、辉县市、长垣市、凤泉区、获嘉县、红旗区、新乡县、延津县、牧野区、卫辉市)
崇左市(宁明县、江州区、凭祥市、扶绥县、大新县、龙州县、天等县)
太原市(小店区、万柏林区、尖草坪区、迎泽区、杏花岭区、晋源区、清徐县、阳曲县、古交市、娄烦县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、清河门区、太平区、细河区、新邱区)
昆明市(五华区、西山区、石林彝族自治县、盘龙区、富民县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、安宁市、晋宁区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、呈贡区、东川区)
鹤壁市(浚县、淇滨区、鹤山区、山城区、淇县)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
遂宁市(安居区、射洪市、大英县、蓬溪县、船山区)
南京市(高淳区、秦淮区、溧水区、浦口区、雨花台区、六合区、江宁区、建邺区、玄武区、栖霞区、鼓楼区)
通化市(辉南县、东昌区、集安市、二道江区、梅河口市、柳河县、通化县)
连云港市(东海县、灌云县、连云区、海州区、赣榆区、灌南县)
渭南市(大荔县、白水县、富平县、潼关县、华阴市、临渭区、合阳县、华州区、韩城市、蒲城县、澄城县)
铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区)
昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县)
延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、和龙市、敦化市、汪清县、龙井市、珲春市、图们市)
伊春市(乌翠区、嘉荫县、南岔县、铁力市、汤旺县、伊美区、大箐山县、友好区、丰林县、金林区)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、振安区)
广安市(邻水县、广安区、岳池县、华蓥市、前锋区、武胜县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、乌兰县、天峻县、格尔木市、都兰县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
淄博市(张店区、高青县、临淄区、淄川区、博山区、周村区、沂源县、桓台县)
宜昌市(西陵区、宜都市、当阳市、远安县、五峰土家族自治县、猇亭区、枝江市、点军区、秭归县、兴山县、伍家岗区、长阳土家族自治县、夷陵区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)
廊坊市(永清县、香河县、文安县、大城县、安次区、三河市、固安县、广阳区、霸州市、大厂回族自治县)
益阳市(桃江县、南县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、龙山县、凤凰县、吉首市、花垣县、永顺县、古丈县)
孝感市(大悟县、应城市、汉川市、安陆市、云梦县、孝南区、孝昌县)
内蒙古自治区
安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
漳州市(漳浦县、华安县、龙文区、南靖县、平和县、诏安县、芗城区、龙海区、长泰区、东山县、云霄县)
常德市(安乡县、石门县、临澧县、鼎城区、武陵区、桃源县、汉寿县、澧县、津市市)
泰州市(兴化市、泰兴市、靖江市、姜堰区、高港区、海陵区)
新余市(分宜县、渝水区)
来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)
株洲市(醴陵市、攸县、天元区、渌口区、石峰区、荷塘区、炎陵县、茶陵县、芦淞区)
阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、库车市、温宿县、阿克苏市、乌什县、新和县、拜城县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴仁市、贞丰县、安龙县、普安县、兴义市、晴隆县、望谟县)
玉林市(容县、兴业县、北流市、博白县、福绵区、玉州区、陆川县)
常州市(溧阳市、武进区、新北区、钟楼区、金坛区、天宁区)
汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)
泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市)
临夏回族自治州(康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、和政县、临夏市、永靖县)
九江市(武宁县、彭泽县、德安县、濂溪区、浔阳区、都昌县、瑞昌市、永修县、共青城市、柴桑区、湖口县、修水县、庐山市)
揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、普宁市、榕城区)
濮阳市(南乐县、台前县、华龙区、濮阳县、范县、清丰县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、轮台县、若羌县、且末县、和硕县、和静县、尉犁县)
烟台市(蓬莱区、福山区、龙口市、栖霞市、莱山区、招远市、芝罘区、海阳市、莱阳市、莱州市、牟平区)
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合肥市(肥东县、蜀山区、庐江县、瑶海区、庐阳区、包河区、肥西县、长丰县、巢湖市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县)
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乐山市(金口河区、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、市中区、犍为县、沙湾区、峨眉山市、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县)
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三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区)
绵阳市(三台县、江油市、安州区、游仙区、涪城区、平武县、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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