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衡阳市(雁峰区、衡阳县、衡东县、衡山县、衡南县、耒阳市、珠晖区、常宁市、蒸湘区、南岳区、石鼓区、祁东县)
固原市(原州区、泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县)
太原市(娄烦县、晋源区、小店区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、古交市、杏花岭区、尖草坪区、清徐县)
宜宾市(筠连县、南溪区、叙州区、长宁县、珙县、江安县、翠屏区、高县、屏山县、兴文县)
通化市(东昌区、辉南县、通化县、集安市、柳河县、二道江区、梅河口市)
岳阳市(平江县、汨罗市、临湘市、湘阴县、华容县、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、君山区)
济南市(长清区、历城区、槐荫区、市中区、济阳区、天桥区、章丘区、历下区、钢城区、商河县、平阴县、莱芜区)
温州市(龙湾区、永嘉县、泰顺县、龙港市、乐清市、瑞安市、瓯海区、平阳县、苍南县、文成县、洞头区、鹿城区)
绍兴市(嵊州市、柯桥区、上虞区、新昌县、越城区、诸暨市)
北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)
淮安市(清江浦区、金湖县、盱眙县、淮阴区、涟水县、洪泽区、淮安区)
东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)
乐山市(马边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、市中区、井研县、沐川县、五通桥区、金口河区、峨边彝族自治县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
鸡西市(麻山区、鸡冠区、梨树区、密山市、虎林市、鸡东县、滴道区、恒山区、城子河区)
湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、安吉县、南浔区)
新乡市(红旗区、新乡县、凤泉区、长垣市、延津县、卫辉市、辉县市、封丘县、卫滨区、获嘉县、原阳县、牧野区)
潍坊市(寒亭区、青州市、坊子区、奎文区、寿光市、高密市、昌乐县、昌邑市、安丘市、临朐县、诸城市、潍城区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)
运城市(芮城县、万荣县、平陆县、河津市、新绛县、永济市、盐湖区、稷山县、垣曲县、临猗县、闻喜县、夏县、绛县)
常德市(石门县、临澧县、津市市、武陵区、汉寿县、鼎城区、桃源县、澧县、安乡县)
杭州市(滨江区、临平区、淳安县、余杭区、建德市、萧山区、临安区、桐庐县、钱塘区、富阳区、拱墅区、上城区、西湖区)
九江市(浔阳区、彭泽县、柴桑区、湖口县、濂溪区、共青城市、德安县、修水县、都昌县、永修县、瑞昌市、武宁县、庐山市)
成都市(青白江区、彭州市、郫都区、龙泉驿区、崇州市、金牛区、青羊区、新津区、锦江区、大邑县、成华区、简阳市、新都区、邛崃市、温江区、蒲江县、武侯区、都江堰市、金堂县、双流区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
晋中市(祁县、灵石县、昔阳县、榆次区、寿阳县、太谷区、左权县、榆社县、平遥县、介休市、和顺县)
新疆维吾尔自治区
十堰市(张湾区、竹溪县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、郧西县、房县、竹山县)
洛阳市(瀍河回族区、老城区、洛龙区、洛宁县、嵩县、栾川县、涧西区、偃师区、新安县、宜阳县、伊川县、西工区、汝阳县、孟津区)
西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟中区、城中区、湟源县)
遂宁市(船山区、射洪市、安居区、蓬溪县、大英县)
阳泉市(郊区、平定县、盂县、矿区、城区)
孝感市(安陆市、大悟县、云梦县、应城市、孝昌县、汉川市、孝南区)
拉萨市(达孜区、尼木县、墨竹工卡县、城关区、林周县、当雄县、堆龙德庆区、曲水县)
济宁市(汶上县、任城区、微山县、曲阜市、泗水县、兖州区、嘉祥县、梁山县、邹城市、金乡县、鱼台县)
牡丹江市(宁安市、海林市、爱民区、林口县、东安区、绥芬河市、西安区、穆棱市、阳明区、东宁市)
兰州市(皋兰县、永登县、城关区、榆中县、七里河区、西固区、安宁区、红古区)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、云龙县、永平县、鹤庆县、弥渡县、洱源县、大理市、巍山彝族回族自治县、剑川县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县)
大连市(甘井子区、普兰店区、沙河口区、中山区、长海县、西岗区、瓦房店市、庄河市、旅顺口区、金州区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县、宁江区)
濮阳市(华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县、台前县、范县)
达州市(万源市、大竹县、通川区、渠县、宣汉县、达川区、开江县)
平凉市(灵台县、华亭市、庄浪县、泾川县、崇信县、崆峒区、静宁县)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
儋州市
盐城市(盐都区、建湖县、滨海县、东台市、响水县、大丰区、射阳县、亭湖区、阜宁县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗)
恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、恩施市、巴东县、利川市、宣恩县、来凤县、咸丰县)
临夏回族自治州(临夏市、和政县、东乡族自治县、康乐县、临夏县、永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县)
佳木斯市(郊区、抚远市、桦南县、桦川县、汤原县、富锦市、东风区、向阳区、同江市、前进区)
上海市(普陀区、崇明区、静安区、杨浦区、徐汇区、宝山区、闵行区、嘉定区、长宁区、松江区、虹口区、黄浦区、奉贤区、青浦区、金山区、浦东新区)
泉州市(永春县、金门县、德化县、安溪县、南安市、泉港区、鲤城区、洛江区、晋江市、惠安县、石狮市、丰泽区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
开封市(通许县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、兰考县、杞县)
赤峰市(巴林左旗、巴林右旗、敖汉旗、宁城县、元宝山区、翁牛特旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区)
宁德市(福鼎市、屏南县、柘荣县、霞浦县、古田县、周宁县、福安市、蕉城区、寿宁县)
菏泽市(曹县、定陶区、巨野县、单县、东明县、成武县、郓城县、牡丹区、鄄城县)
滁州市(南谯区、凤阳县、琅琊区、来安县、明光市、天长市、全椒县、定远县)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
昌都市(边坝县、江达县、洛隆县、八宿县、类乌齐县、察雅县、卡若区、丁青县、芒康县、贡觉县、左贡县)
林芝市(察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县、波密县、朗县)
雅安市(雨城区、石棉县、名山区、芦山县、天全县、汉源县、宝兴县、荥经县)
东莞市
沧州市(东光县、孟村回族自治县、新华区、青县、运河区、献县、南皮县、泊头市、海兴县、肃宁县、沧县、河间市、吴桥县、黄骅市、任丘市、盐山县)
嘉峪关市
连云港市(赣榆区、东海县、灌南县、灌云县、连云区、海州区)
赣州市(石城县、于都县、安远县、瑞金市、上犹县、全南县、崇义县、信丰县、会昌县、宁都县、南康区、大余县、定南县、兴国县、赣县区、寻乌县、章贡区、龙南市)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
泰州市(泰兴市、兴化市、姜堰区、海陵区、高港区、靖江市)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)
吕梁市(汾阳市、文水县、兴县、中阳县、孝义市、方山县、岚县、交城县、柳林县、石楼县、临县、交口县、离石区)
抚州市(资溪县、临川区、南丰县、黎川县、乐安县、广昌县、东乡区、崇仁县、金溪县、宜黄县、南城县)
吉安市(井冈山市、遂川县、安福县、永丰县、峡江县、吉安县、吉水县、吉州区、青原区、新干县、永新县、泰和县、万安县)
巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、通江县、巴州区)
河源市(龙川县、紫金县、东源县、和平县、连平县、源城区)
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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