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张掖市(民乐县、临泽县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)
东莞市
肇庆市(鼎湖区、端州区、封开县、广宁县、四会市、德庆县、怀集县、高要区)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、宏伟区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区)
金华市(金东区、东阳市、义乌市、婺城区、兰溪市、浦江县、永康市、磐安县、武义县)
贵阳市(花溪区、南明区、开阳县、云岩区、乌当区、修文县、清镇市、观山湖区、息烽县、白云区)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
林芝市(米林市、巴宜区、察隅县、波密县、工布江达县、朗县、墨脱县)
西藏自治区
甘孜藏族自治州(得荣县、石渠县、泸定县、雅江县、道孚县、甘孜县、康定市、丹巴县、理塘县、德格县、新龙县、白玉县、九龙县、稻城县、色达县、巴塘县、乡城县、炉霍县)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、磴口县、五原县)
三沙市(南沙区、西沙区)
铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
张家口市(怀安县、桥西区、沽源县、涿鹿县、赤城县、阳原县、尚义县、万全区、崇礼区、康保县、宣化区、桥东区、蔚县、怀来县、下花园区、张北县)
长沙市(雨花区、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、开福区、天心区、长沙县、浏阳市、望城区)
宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)
银川市(金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县、灵武市、兴庆区)
商丘市(梁园区、宁陵县、民权县、虞城县、柘城县、夏邑县、睢县、永城市、睢阳区)
沈阳市(沈北新区、大东区、铁西区、法库县、和平区、皇姑区、于洪区、康平县、浑南区、辽中区、苏家屯区、沈河区、新民市)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
嘉兴市(南湖区、平湖市、海宁市、海盐县、桐乡市、秀洲区、嘉善县)
泸州市(古蔺县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、泸县、合江县、叙永县)
黄石市(黄石港区、西塞山区、铁山区、阳新县、下陆区、大冶市)
十堰市(丹江口市、郧阳区、竹山县、郧西县、房县、竹溪县、张湾区、茅箭区)
常州市(新北区、金坛区、天宁区、溧阳市、钟楼区、武进区)
包头市(白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、九原区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、东河区)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、青河县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
西宁市(湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城中区)
锦州市(太和区、古塔区、凌海市、北镇市、黑山县、凌河区、义县)
石河子市(双河市、新星市、五家渠市、铁门关市、北屯市、图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、昆玉市、阿拉尔市、白杨市)
梧州市(蒙山县、万秀区、岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、长洲区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
台州市(椒江区、临海市、黄岩区、玉环市、仙居县、路桥区、三门县、天台县、温岭市)
荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区)
三明市(沙县区、三元区、将乐县、大田县、泰宁县、建宁县、明溪县、宁化县、尤溪县、清流县、永安市)
文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、西畴县、马关县、文山市、麻栗坡县、砚山县、丘北县)
陇南市(武都区、西和县、两当县、徽县、宕昌县、康县、文县、礼县、成县)
驻马店市(确山县、汝南县、平舆县、驿城区、遂平县、正阳县、西平县、新蔡县、泌阳县、上蔡县)
儋州市
吕梁市(汾阳市、文水县、柳林县、方山县、岚县、兴县、石楼县、孝义市、交口县、中阳县、离石区、临县、交城县)
福州市(马尾区、晋安区、长乐区、连江县、罗源县、福清市、台江区、平潭县、鼓楼区、闽侯县、永泰县、仓山区、闽清县)
连云港市(灌云县、东海县、海州区、灌南县、连云区、赣榆区)
塔城地区(托里县、塔城市、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、额敏县)
新疆维吾尔自治区
上饶市(余干县、横峰县、鄱阳县、广丰区、婺源县、德兴市、信州区、玉山县、万年县、广信区、铅山县、弋阳县)
巴中市(巴州区、通江县、恩阳区、南江县、平昌县)
天津市(红桥区、宁河区、津南区、河北区、静海区、西青区、北辰区、滨海新区、蓟州区、东丽区、和平区、宝坻区、南开区、河西区、武清区、河东区)
乐山市(峨眉山市、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、市中区、夹江县、马边彝族自治县、五通桥区、沐川县、犍为县)
楚雄彝族自治州(永仁县、楚雄市、牟定县、禄丰市、武定县、姚安县、大姚县、南华县、元谋县、双柏县)
临沂市(沂水县、罗庄区、郯城县、费县、沂南县、兰山区、蒙阴县、莒南县、兰陵县、平邑县、临沭县、河东区)
盐城市(阜宁县、建湖县、射阳县、亭湖区、滨海县、大丰区、响水县、东台市、盐都区)
海东市(民和回族土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)
苏州市(常熟市、姑苏区、相城区、吴江区、吴中区、虎丘区、张家港市、昆山市、太仓市)
郴州市(汝城县、资兴市、桂阳县、永兴县、桂东县、宜章县、北湖区、临武县、苏仙区、安仁县、嘉禾县)
邢台市(南和区、沙河市、巨鹿县、新河县、宁晋县、平乡县、临西县、信都区、广宗县、内丘县、临城县、任泽区、隆尧县、襄都区、威县、南宫市、柏乡县、清河县)
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亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、佛冈县、清城区、连州市、清新区、连南瑶族自治县)
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保定市(唐县、安国市、高碑店市、清苑区、安新县、容城县、定州市、涞源县、雄县、竞秀区、高阳县、满城区、阜平县、涞水县、涿州市、易县、顺平县、博野县、望都县、莲池区、徐水区、蠡县、定兴县、曲阳县)
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株洲市(石峰区、茶陵县、荷塘区、醴陵市、天元区、芦淞区、攸县、炎陵县、渌口区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、临夏县、临夏市、广河县)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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