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南昌市(南昌县、青山湖区、进贤县、西湖区、新建区、红谷滩区、青云谱区、安义县、东湖区)

滁州市(来安县、琅琊区、定远县、明光市、天长市、凤阳县、全椒县、南谯区)

南京市(高淳区、鼓楼区、雨花台区、江宁区、六合区、溧水区、浦口区、秦淮区、栖霞区、玄武区、建邺区)

沈阳市(浑南区、和平区、铁西区、新民市、大东区、沈河区、法库县、于洪区、辽中区、康平县、皇姑区、苏家屯区、沈北新区)  鄂尔多斯市(准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区、南芬区)

齐齐哈尔市(建华区、讷河市、拜泉县、克山县、富裕县、碾子山区、龙沙区、富拉尔基区、泰来县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、龙江县、克东县、依安县、甘南县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、文山市、马关县、西畴县、丘北县、砚山县、富宁县)  济南市(莱芜区、平阴县、历城区、钢城区、济阳区、章丘区、商河县、槐荫区、历下区、天桥区、长清区、市中区)

榆林市(榆阳区、府谷县、清涧县、横山区、吴堡县、定边县、神木市、子洲县、绥德县、靖边县、佳县、米脂县)

呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗、回民区、清水河县、新城区、托克托县、武川县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、理县、松潘县、小金县、九寨沟县、黑水县、马尔康市、红原县、汶川县、阿坝县、壤塘县、若尔盖县)

黑河市(爱辉区、孙吴县、嫩江市、五大连池市、逊克县、北安市)

三沙市(南沙区、西沙区)

内蒙古自治区

南充市(仪陇县、营山县、南部县、高坪区、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、西充县、阆中市)

连云港市(东海县、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区、海州区)

衡水市(景县、深州市、武强县、枣强县、安平县、冀州区、阜城县、故城县、桃城区、饶阳县、武邑县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黄平县、从江县、施秉县、镇远县、凯里市、雷山县、剑河县、三穗县、黎平县、麻江县、丹寨县、锦屏县、岑巩县、榕江县、台江县)

佳木斯市(向阳区、东风区、郊区、抚远市、前进区、汤原县、桦川县、桦南县、富锦市、同江市)

驻马店市(上蔡县、确山县、驿城区、泌阳县、汝南县、平舆县、新蔡县、遂平县、西平县、正阳县)

延安市(吴起县、甘泉县、富县、延川县、延长县、宝塔区、子长市、宜川县、志丹县、黄陵县、洛川县、安塞区、黄龙县)

十堰市(郧阳区、竹山县、茅箭区、丹江口市、竹溪县、房县、郧西县、张湾区)

大理白族自治州(云龙县、宾川县、南涧彝族自治县、剑川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、祥云县、洱源县、永平县、巍山彝族回族自治县、大理市、弥渡县)

湛江市(徐闻县、霞山区、坡头区、吴川市、麻章区、遂溪县、雷州市、赤坎区、廉江市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区)

镇江市(扬中市、润州区、丹徒区、京口区、丹阳市、句容市)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、个旧市、开远市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、蒙自市、屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、绿春县、红河县)

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深圳市(坪山区、龙华区、南山区、福田区、罗湖区、光明区、宝安区、盐田区、龙岗区)

临汾市(隰县、大宁县、蒲县、侯马市、霍州市、永和县、襄汾县、古县、安泽县、乡宁县、汾西县、尧都区、吉县、曲沃县、洪洞县、浮山县、翼城县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)  来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区、武宣县)

河池市(宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、金城江区)

东莞市

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)遵义市(正安县、播州区、桐梓县、余庆县、汇川区、赤水市、湄潭县、凤冈县、红花岗区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县)

烟台市(招远市、栖霞市、莱阳市、海阳市、福山区、莱山区、龙口市、芝罘区、莱州市、牟平区、蓬莱区)  湖州市(南浔区、德清县、安吉县、长兴县、吴兴区)

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保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

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梅州市(蕉岭县、五华县、梅县区、丰顺县、兴宁市、平远县、大埔县、梅江区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。