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济宁市(嘉祥县、汶上县、任城区、鱼台县、梁山县、曲阜市、兖州区、金乡县、泗水县、微山县、邹城市)

甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、玛曲县、临潭县、卓尼县、迭部县、碌曲县、合作市)

张家口市(宣化区、蔚县、桥西区、怀安县、桥东区、张北县、赤城县、沽源县、崇礼区、涿鹿县、下花园区、万全区、康保县、怀来县、阳原县、尚义县)

濮阳市(台前县、南乐县、清丰县、濮阳县、范县、华龙区)  大连市(西岗区、旅顺口区、甘井子区、长海县、中山区、瓦房店市、庄河市、沙河口区、普兰店区、金州区)

塔城地区(裕民县、托里县、塔城市、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

和田地区(策勒县、墨玉县、和田县、和田市、于田县、洛浦县、皮山县、民丰县)

玉溪市(易门县、红塔区、江川区、通海县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市)衡水市(冀州区、故城县、枣强县、景县、安平县、武强县、深州市、武邑县、桃城区、饶阳县、阜城县)

厦门市(翔安区、同安区、集美区、湖里区、思明区、海沧区)  济南市(长清区、历下区、平阴县、商河县、钢城区、济阳区、历城区、市中区、天桥区、莱芜区、槐荫区、章丘区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市、称多县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市、天峻县)

宜昌市(远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、兴山县、枝江市、猇亭区、秭归县、西陵区、五峰土家族自治县、当阳市、夷陵区、点军区)

黄山市(祁门县、黟县、歙县、徽州区、黄山区、休宁县、屯溪区)

西藏自治区

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县)

天津市(红桥区、和平区、静海区、河西区、东丽区、宝坻区、宁河区、武清区、蓟州区、河东区、津南区、滨海新区、北辰区、河北区、南开区、西青区)

惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)

澳门特别行政区

乌兰察布市(商都县、四子王旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、集宁区、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、兴和县)

新乡市(辉县市、长垣市、封丘县、红旗区、卫滨区、牧野区、卫辉市、原阳县、新乡县、延津县、获嘉县、凤泉区)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、达坂城区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

广州市(增城区、番禺区、越秀区、南沙区、从化区、白云区、天河区、花都区、荔湾区、海珠区、黄埔区)

荆州市(洪湖市、荆州区、松滋市、监利市、石首市、沙市区、江陵县、公安县)

中山市

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

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泰州市(泰兴市、兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、靖江市)

湛江市(徐闻县、霞山区、麻章区、廉江市、遂溪县、吴川市、坡头区、雷州市、赤坎区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵南县、贵德县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)  来宾市(合山市、忻城县、武宣县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县)

南宁市(兴宁区、青秀区、上林县、良庆区、武鸣区、邕宁区、横州市、江南区、马山县、西乡塘区、隆安县、宾阳县)

成都市(都江堰市、双流区、新津区、大邑县、彭州市、新都区、郫都区、青羊区、成华区、金牛区、温江区、邛崃市、锦江区、金堂县、简阳市、武侯区、蒲江县、龙泉驿区、崇州市、青白江区)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、怀远县、蚌山区、五河县、禹会区、淮上区)杭州市(淳安县、余杭区、临平区、富阳区、临安区、钱塘区、滨江区、萧山区、建德市、拱墅区、西湖区、上城区、桐庐县)

鸡西市(滴道区、梨树区、麻山区、恒山区、鸡东县、鸡冠区、城子河区、密山市、虎林市)  株洲市(炎陵县、芦淞区、石峰区、醴陵市、攸县、荷塘区、渌口区、茶陵县、天元区)

嘉峪关市

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

烟台市(蓬莱区、海阳市、栖霞市、招远市、龙口市、莱山区、芝罘区、莱阳市、福山区、莱州市、牟平区)南平市(邵武市、顺昌县、浦城县、政和县、武夷山市、松溪县、建瓯市、光泽县、延平区、建阳区)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区)

百色市(德保县、隆林各族自治县、西林县、凌云县、右江区、平果市、田林县、田东县、乐业县、田阳区、那坡县、靖西市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

承德市(鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、双滦区、双桥区、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市)

喀什地区(巴楚县、叶城县、泽普县、喀什市、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏勒县、疏附县、岳普湖县、麦盖提县、伽师县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、建始县、宣恩县、咸丰县、恩施市、巴东县、利川市)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)

长沙市(宁乡市、天心区、开福区、芙蓉区、浏阳市、望城区、雨花区、长沙县、岳麓区)

大同市(天镇县、阳高县、云冈区、左云县、新荣区、广灵县、灵丘县、浑源县、云州区、平城区)

庆阳市(合水县、宁县、镇原县、环县、西峰区、庆城县、华池县、正宁县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

临沧市(永德县、云县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县)

雅安市(汉源县、名山区、石棉县、雨城区、荥经县、天全县、宝兴县、芦山县)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、玛多县、达日县)

青岛市(黄岛区、市北区、即墨区、莱西市、平度市、城阳区、崂山区、李沧区、市南区、胶州市)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。