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秦皇岛市(北戴河区、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、昌黎县)

揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)

咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)  大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)

南京市(浦口区、高淳区、雨花台区、玄武区、六合区、溧水区、鼓楼区、建邺区、江宁区、栖霞区、秦淮区)

齐齐哈尔市(拜泉县、龙江县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、碾子山区、依安县、龙沙区、泰来县、昂昂溪区、克山县、富裕县、铁锋区、建华区、克东县、讷河市)忻州市(河曲县、岢岚县、静乐县、神池县、五寨县、五台县、保德县、宁武县、忻府区、定襄县、繁峙县、偏关县、原平市、代县)

鸡西市(麻山区、恒山区、城子河区、鸡东县、虎林市、滴道区、密山市、鸡冠区、梨树区)  台州市(玉环市、天台县、椒江区、温岭市、黄岩区、临海市、三门县、路桥区、仙居县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、临夏县、广河县、临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

四平市(双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)

福州市(晋安区、台江区、福清市、仓山区、平潭县、鼓楼区、长乐区、闽侯县、闽清县、罗源县、永泰县、马尾区、连江县)

滨州市(沾化区、博兴县、阳信县、惠民县、无棣县、邹平市、滨城区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

宁波市(象山县、北仑区、余姚市、江北区、鄞州区、奉化区、宁海县、慈溪市、镇海区、海曙区)

马鞍山市(和县、当涂县、含山县、雨山区、博望区、花山区)

萍乡市(上栗县、安源区、芦溪县、湘东区、莲花县)

广州市(越秀区、海珠区、天河区、花都区、番禺区、从化区、荔湾区、黄埔区、增城区、南沙区、白云区)

十堰市(丹江口市、竹溪县、茅箭区、郧西县、房县、竹山县、郧阳区、张湾区)

南宁市(宾阳县、上林县、江南区、西乡塘区、青秀区、隆安县、横州市、兴宁区、邕宁区、良庆区、武鸣区、马山县)

双鸭山市(宝清县、饶河县、岭东区、宝山区、四方台区、尖山区、集贤县、友谊县)

三明市(沙县区、宁化县、尤溪县、明溪县、泰宁县、永安市、大田县、清流县、建宁县、三元区、将乐县)

南平市(浦城县、武夷山市、光泽县、延平区、顺昌县、政和县、松溪县、建瓯市、邵武市、建阳区)

泉州市(石狮市、泉港区、晋江市、金门县、安溪县、鲤城区、德化县、丰泽区、惠安县、永春县、洛江区、南安市)

漳州市(南靖县、芗城区、云霄县、华安县、龙文区、长泰区、平和县、漳浦县、东山县、龙海区、诏安县)

邯郸市(邱县、肥乡区、广平县、曲周县、魏县、峰峰矿区、永年区、成安县、馆陶县、邯山区、临漳县、丛台区、复兴区、武安市、大名县、磁县、涉县、鸡泽县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、龙井市、图们市、敦化市、延吉市、和龙市、汪清县)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区)

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威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

茂名市(高州市、电白区、茂南区、信宜市、化州市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

唐山市(迁西县、乐亭县、路南区、滦州市、开平区、丰润区、滦南县、路北区、遵化市、古冶区、迁安市、玉田县、曹妃甸区、丰南区)  遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、安居区、船山区)

北京市(房山区、西城区、东城区、大兴区、门头沟区、朝阳区、密云区、石景山区、平谷区、延庆区、通州区、海淀区、丰台区、昌平区、怀柔区、顺义区)

西藏自治区

山南市(乃东区、隆子县、琼结县、错那市、洛扎县、贡嘎县、浪卡子县、措美县、扎囊县、曲松县、桑日县、加查县)郑州市(中牟县、荥阳市、上街区、新郑市、管城回族区、二七区、登封市、惠济区、巩义市、新密市、金水区、中原区)

运城市(平陆县、绛县、闻喜县、夏县、临猗县、垣曲县、永济市、河津市、芮城县、新绛县、万荣县、盐湖区、稷山县)  绵阳市(游仙区、涪城区、平武县、安州区、梓潼县、三台县、盐亭县、北川羌族自治县、江油市)

塔城地区(裕民县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、额敏县)

郴州市(桂阳县、宜章县、北湖区、嘉禾县、桂东县、苏仙区、资兴市、临武县、安仁县、永兴县、汝城县)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、沭阳县)阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)

九江市(德安县、浔阳区、都昌县、修水县、柴桑区、瑞昌市、彭泽县、湖口县、永修县、濂溪区、武宁县、庐山市、共青城市)

大连市(西岗区、旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、中山区、金州区、长海县、甘井子区、庄河市)

绥化市(海伦市、庆安县、肇东市、望奎县、北林区、明水县、兰西县、青冈县、绥棱县、安达市)

商洛市(柞水县、洛南县、山阳县、镇安县、丹凤县、商州区、商南县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

成都市(都江堰市、金牛区、蒲江县、郫都区、温江区、龙泉驿区、锦江区、崇州市、新津区、简阳市、武侯区、青白江区、新都区、邛崃市、彭州市、双流区、成华区、大邑县、青羊区、金堂县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、二连浩特市、多伦县)

龙岩市(上杭县、新罗区、长汀县、连城县、武平县、永定区、漳平市)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区)

百色市(德保县、田东县、右江区、乐业县、田林县、平果市、靖西市、西林县、隆林各族自治县、田阳区、凌云县、那坡县)

甘孜藏族自治州(色达县、泸定县、理塘县、新龙县、雅江县、九龙县、得荣县、白玉县、炉霍县、康定市、稻城县、道孚县、石渠县、德格县、乡城县、甘孜县、巴塘县、丹巴县)

佳木斯市(同江市、汤原县、郊区、桦南县、富锦市、东风区、桦川县、向阳区、前进区、抚远市)

泰安市(岱岳区、宁阳县、泰山区、新泰市、肥城市、东平县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、巩留县、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、霍城县、特克斯县)

本溪市(溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。