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兰州市(安宁区、城关区、七里河区、西固区、榆中县、红古区、永登县、皋兰县)

信阳市(潢川县、光山县、罗山县、淮滨县、平桥区、固始县、新县、息县、商城县、浉河区)

吕梁市(石楼县、交城县、汾阳市、交口县、临县、孝义市、中阳县、兴县、方山县、文水县、岚县、柳林县、离石区)

忻州市(宁武县、静乐县、五台县、岢岚县、忻府区、保德县、代县、五寨县、神池县、偏关县、定襄县、河曲县、原平市、繁峙县)  威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

平顶山市(鲁山县、新华区、郏县、宝丰县、舞钢市、湛河区、汝州市、石龙区、卫东区、叶县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

承德市(隆化县、滦平县、双滦区、双桥区、承德县、丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、兴隆县)  克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、原州区、西吉县)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市)

咸宁市(通山县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通城县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

石家庄市(栾城区、元氏县、新乐市、桥西区、赞皇县、晋州市、长安区、灵寿县、井陉县、无极县、行唐县、鹿泉区、辛集市、正定县、裕华区、新华区、藁城区、高邑县、深泽县、平山县、赵县、井陉矿区)

毕节市(七星关区、金沙县、赫章县、大方县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)

临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)

乐山市(沙湾区、井研县、金口河区、犍为县、市中区、五通桥区、沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、马边彝族自治县)

汉中市(勉县、南郑区、留坝县、宁强县、洋县、西乡县、略阳县、城固县、镇巴县、汉台区、佛坪县)

玉林市(博白县、陆川县、兴业县、玉州区、福绵区、北流市、容县)

青岛市(黄岛区、平度市、即墨区、莱西市、城阳区、市北区、李沧区、胶州市、崂山区、市南区)

广安市(广安区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县、前锋区)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)

凉山彝族自治州(普格县、美姑县、甘洛县、喜德县、盐源县、金阳县、宁南县、会理市、布拖县、越西县、西昌市、雷波县、冕宁县、德昌县、会东县、昭觉县、木里藏族自治县)

金华市(兰溪市、永康市、东阳市、武义县、磐安县、浦江县、婺城区、金东区、义乌市)

孝感市(大悟县、孝昌县、孝南区、应城市、汉川市、安陆市、云梦县)

韶关市(乳源瑶族自治县、始兴县、仁化县、浈江区、新丰县、乐昌市、南雄市、曲江区、武江区、翁源县)

泉州市(晋江市、石狮市、泉港区、洛江区、南安市、惠安县、永春县、金门县、鲤城区、丰泽区、安溪县、德化县)

昆明市(晋宁区、官渡区、安宁市、东川区、嵩明县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、呈贡区、宜良县、盘龙区、西山区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)

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双鸭山市(饶河县、集贤县、四方台区、宝山区、宝清县、岭东区、尖山区、友谊县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

宁波市(江北区、海曙区、宁海县、镇海区、北仑区、象山县、余姚市、慈溪市、鄞州区、奉化区)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、建昌县、龙港区、南票区、连山区)  莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区)

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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)蚌埠市(禹会区、淮上区、五河县、怀远县、龙子湖区、蚌山区、固镇县)

太原市(古交市、娄烦县、尖草坪区、迎泽区、万柏林区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、晋源区、小店区)  济南市(历下区、槐荫区、章丘区、济阳区、钢城区、历城区、商河县、莱芜区、市中区、平阴县、天桥区、长清区)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、三水区、高明区)

渭南市(大荔县、蒲城县、富平县、临渭区、白水县、华阴市、韩城市、潼关县、合阳县、澄城县、华州区)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)宜春市(丰城市、奉新县、靖安县、樟树市、铜鼓县、袁州区、万载县、宜丰县、上高县、高安市)

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清远市(清城区、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清新区)

滨州市(博兴县、滨城区、阳信县、沾化区、无棣县、惠民县、邹平市)

德阳市(中江县、绵竹市、广汉市、什邡市、罗江区、旌阳区)

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黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

新疆维吾尔自治区

百色市(田东县、那坡县、平果市、田林县、右江区、田阳区、隆林各族自治县、靖西市、西林县、凌云县、德保县、乐业县)

宝鸡市(麟游县、岐山县、陇县、太白县、陈仓区、渭滨区、千阳县、眉县、凤翔区、扶风县、金台区、凤县)

襄阳市(襄城区、南漳县、宜城市、枣阳市、老河口市、谷城县、保康县、襄州区、樊城区)

株洲市(渌口区、炎陵县、天元区、荷塘区、芦淞区、攸县、醴陵市、石峰区、茶陵县)

张掖市(山丹县、民乐县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县)

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保定市(莲池区、竞秀区、定兴县、顺平县、曲阳县、阜平县、高阳县、定州市、望都县、清苑区、容城县、雄县、涿州市、安新县、安国市、蠡县、博野县、易县、涞水县、满城区、徐水区、涞源县、高碑店市、唐县)

昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县)

新余市(分宜县、渝水区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。