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延安市(志丹县、富县、黄陵县、宝塔区、甘泉县、安塞区、子长市、宜川县、黄龙县、延川县、延长县、洛川县、吴起县)

镇江市(丹阳市、润州区、丹徒区、京口区、句容市、扬中市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

滨州市(沾化区、阳信县、无棣县、惠民县、博兴县、滨城区、邹平市)  西安市(鄠邑区、临潼区、蓝田县、高陵区、周至县、长安区、新城区、未央区、莲湖区、碑林区、阎良区、灞桥区、雁塔区)

漳州市(诏安县、漳浦县、芗城区、龙海区、南靖县、龙文区、华安县、长泰区、东山县、云霄县、平和县)

保定市(高碑店市、阜平县、顺平县、高阳县、竞秀区、定兴县、定州市、涞源县、博野县、雄县、安国市、蠡县、望都县、徐水区、易县、安新县、满城区、容城县、曲阳县、涿州市、莲池区、清苑区、涞水县、唐县)

潍坊市(诸城市、青州市、昌邑市、高密市、昌乐县、临朐县、寿光市、奎文区、潍城区、寒亭区、坊子区、安丘市)黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、阜康市)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、乌兰县)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、水磨沟区)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、和龙市、安图县、珲春市、汪清县、图们市、敦化市)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)

长春市(九台区、宽城区、朝阳区、榆树市、二道区、南关区、德惠市、双阳区、公主岭市、农安县、绿园区)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、安源区、芦溪县)

邯郸市(武安市、丛台区、成安县、曲周县、峰峰矿区、涉县、大名县、邱县、鸡泽县、临漳县、魏县、广平县、邯山区、磁县、复兴区、肥乡区、馆陶县、永年区)

贵阳市(花溪区、修文县、乌当区、云岩区、白云区、清镇市、息烽县、开阳县、观山湖区、南明区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

宝鸡市(太白县、千阳县、陈仓区、渭滨区、麟游县、凤县、扶风县、眉县、金台区、岐山县、陇县、凤翔区)

金昌市(金川区、永昌县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

肇庆市(鼎湖区、四会市、怀集县、德庆县、封开县、端州区、广宁县、高要区)

那曲市(班戈县、索县、申扎县、比如县、尼玛县、嘉黎县、巴青县、色尼区、聂荣县、双湖县、安多县)

崇左市(凭祥市、大新县、江州区、宁明县、天等县、扶绥县、龙州县)

广西壮族自治区

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、奎屯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、新源县)

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焦作市(博爱县、武陟县、山阳区、孟州市、解放区、温县、沁阳市、修武县、中站区、马村区)

三沙市(西沙区、南沙区)

汕头市(濠江区、南澳县、龙湖区、澄海区、潮阳区、潮南区、金平区)

淮安市(涟水县、盱眙县、清江浦区、淮安区、淮阴区、金湖县、洪泽区)  菏泽市(曹县、鄄城县、定陶区、牡丹区、单县、巨野县、成武县、郓城县、东明县)

西藏自治区

九江市(柴桑区、彭泽县、修水县、浔阳区、德安县、都昌县、庐山市、永修县、湖口县、武宁县、瑞昌市、濂溪区、共青城市)

呼伦贝尔市(满洲里市、扎兰屯市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)枣庄市(市中区、薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通城县、崇阳县、通山县)  鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克前旗、鄂托克旗)

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)

银川市(金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区)

随州市(广水市、随县、曾都区)果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、玛多县、久治县、甘德县、达日县)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区、新昌县)

邢台市(沙河市、广宗县、巨鹿县、平乡县、清河县、临城县、隆尧县、新河县、威县、柏乡县、信都区、南宫市、临西县、襄都区、任泽区、宁晋县、内丘县、南和区)

东莞市

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

哈尔滨市(道外区、双城区、木兰县、香坊区、松北区、阿城区、尚志市、五常市、延寿县、平房区、呼兰区、通河县、方正县、依兰县、巴彦县、道里区、宾县、南岗区)

成都市(温江区、青羊区、新津区、都江堰市、龙泉驿区、青白江区、彭州市、简阳市、蒲江县、金堂县、大邑县、武侯区、锦江区、成华区、邛崃市、新都区、金牛区、崇州市、郫都区、双流区)

铜仁市(思南县、德江县、碧江区、万山区、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

株洲市(醴陵市、天元区、攸县、渌口区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、炎陵县、石峰区)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、泸溪县、永顺县、古丈县、保靖县、凤凰县、龙山县)

双鸭山市(尖山区、饶河县、宝清县、宝山区、四方台区、友谊县、岭东区、集贤县)

濮阳市(华龙区、濮阳县、南乐县、台前县、清丰县、范县)

新疆维吾尔自治区

　　21世纪经济报道记者肖夏重庆报道

　　老股民熟悉的600696又要更名了。

　　4月23日起，岩石股份（维权）将被正式实施退市风险警示，股票简称变更为*ST岩石，为其三十多年来的频繁更名史再添一笔。

　　4月21日晚间，岩石股份披露年报，去年营收2.85亿元、归母净利润为-2.17亿元。由于年营收不足3亿元且净利润为负数，已经触及去年新“国九条”调整后的财务指标红线，4月22日停牌一天后，从4月23日起被实施退市风险警示（*ST）。

　　算上此次披星戴帽，600696这只股票，三十多年来已经十度更名。

　　2023年下半年开始，受到关联方海银系暴雷的影响，岩石股份开始大规模裁员，业绩也迅速滑落。2024年，岩石股份的营收已经萎缩至前一年的两成不到，高管团队陆续离职，实控人被警方控制。

　　即便如此，过去一年来，仍然有不少投资者逆行加注。

　　年报显示，2024年底岩石股份的股东总数超过4.5万户，相比前一年末增加了2.1万户，近乎翻倍。到今年3月底，还有四万多户股东持有岩石股份。

　　岩石股份前史：十度更名 金融父子跨界卖酒

　　1993年，福建豪盛在上交所挂牌，代码600696，此后因为实控人变化、陆续更名为利嘉股份、多伦股份、匹凸匹、岩石股份，其间还多次被ST。在此次披星戴帽之前，其已经有过一系列不同的股票简称，包括福建豪盛、ST豪盛、利嘉股份、G利嘉、多伦股份、G多伦、匹凸匹、*ST匹凸、ST匹凸、ST岩石、岩石股份。

　　2017年，在前身匹凸匹暴雷后、前实控人被判刑同一年，600696经历股权变更，公司更名为上海岩石企业发展股份有限公司，新实控人韩啸就位。

　　韩啸1989年出生，毕业于上海一家职业技术学院，父亲韩宏伟是上海河南商会会长，父子俩控制着海银财富和五牛基金两家金融机构。

　　2018年，彼时股票简称还是ST岩石的岩石股份收购了贵州贵酒云电子商务公司，切入白酒行业。次年更是将公司工商注册名称更名为上海贵酒股份有限公司。2020年，岩石股份继续从大股东手中接过多家酒业相关公司，其中包括在贵州仁怀的高酱酒业。

　　2021年，岩石股份成功摘帽，全年酒类收入从前一年的不到6000万元大幅提升至5.84亿元，2022年进一步暴涨至超过10亿元，成为白酒行业一个不大不小的“奇迹”。在2023年的成都春季糖酒会上，岩石股份更是以上海贵酒身份携各系列白酒产品高调亮相。

　　但很快这一高增长业绩的情况遭到了怀疑。陆续开始有媒体报道其要求员工“带单入职”、发展身边亲朋好友购酒，实质上将员工变成“团购商”“经销商”。对此，岩石股份多次否认。

　　随着海银系暴雷，岩石股份的业绩很快现了原形，2023年年末增速开始大幅回落。

　　一直到2024年6月，岩石股份回应监管方问询时承认，关联方中国贵酒存在员工带单入职或自垫资金后销售的情况。

　　业绩暴跌、经销商弃船去年股东还多了2万人

　　现在的岩石股份，处于艰难维持的状态。

　　进入2024年，总经理、董秘、副总经理等陆续离职，实控人韩啸接过了总经理职务，但下半年被警方控制后无法正常履职，1996年出生的高酱酒业行政负责人被任命为总经理，控股方的股票也被司法冻结。同时因为拖欠工程款等原因，岩石股份也成为多起诉讼的被告方。

　　一个细节可以说明当前岩石股份的内部情况。

　　在21日晚披露的年报中，管理层讨论与分析部分提及年营收时，将实际的2.85亿元误写成了28454.84亿元。

　　其酒类销售收入去年大幅回落至2.68亿元，同时毛利率大幅减少9个百分点，浓香、酱香、果酒、其他酒等各个品类全部大幅下滑，跌幅在40%到96%之间。

　　经销商已经弃船逃生。2024年岩石股份减少了3693家经销商，截至去年底，还剩772家经销商。

　　而即便是这样一份并不好看的年报，会计师事务所再次出具了保留意见，原因包括因诉讼存货被查封无法执行监盘程序、对公司持续经营能力产生重大疑虑、因诉讼事项无法获得充分审计证据。

　　只有散户投资者对岩石股份还抱有希望，股东数量不跌反涨。21世纪经济报道记者注意到，2023年底，岩石股份的股东总数为23834人，到2024年底大幅增加至45972户，近乎翻倍。

　　截至2025年3月底，岩石股份仍然还有44304户股东。尽管其已经在1月按交易所要求披露了业绩预亏公告，并多次公告可能被实施退市风险警示。

　　这些新买入的股民中，一部分是押注困境反转，另一部分是期待有下家接盘。21世纪经济报道记者注意到，年报披露后，22日还有不少散户在股吧里期待，23日复牌后能一字涨停。

　　截至4月22日，岩石股份市值27亿元左右。

　　电子商务公司Flipkart周二表示，其控股公司将把总部从新加坡迁回印度，其母公司沃尔玛计划将这家拥有17年历史的公司上市。

　　许多印度初创企业曾经为了更好地获得资金和更少的税收而选择在海外设立总部，而现在它们正排队从新加坡和美国等金融中心迁回，因为在一个不允许双重上市的国家，首次公开募股（IPO）的前景更好。

　　Flipkart在一份声明中表示：“此举代表了一种自然的演变，使我们的控股结构与我们的核心业务保持一致。”

　　Flipkart于2007年开始在网上销售书籍，并发展成为在印度与亚马逊竞争的庞然大物。2011年，该公司将控股公司迁至新加坡。

　　沃尔玛于2018年收购了Flipkart的控股权，这也使其获得了Flipkart当时拥有的数字支付公司PhonePe的所有权。

　　2022年，PhonePe从Flipkart分离出来，并将总部从新加坡迁至印度。

　　沃尔玛负责企业事务的执行副总裁丹·巴特利特（DanBartlett）去年表示，沃尔玛希望在未来几年内将Flipkart和PhonePe在印度上市。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。