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阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县、温宿县、库车市、拜城县、新和县、柯坪县)
巴彦淖尔市(五原县、磴口县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)
新乡市(延津县、卫滨区、长垣市、红旗区、封丘县、卫辉市、牧野区、获嘉县、新乡县、原阳县、凤泉区、辉县市)
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
辽阳市(辽阳县、文圣区、灯塔市、太子河区、白塔区、宏伟区、弓长岭区)
南充市(仪陇县、高坪区、嘉陵区、阆中市、蓬安县、西充县、营山县、顺庆区、南部县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
聊城市(东阿县、莘县、茌平区、冠县、临清市、高唐县、阳谷县、东昌府区)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
淮南市(寿县、田家庵区、凤台县、大通区、谢家集区、潘集区、八公山区)
张家口市(张北县、赤城县、崇礼区、蔚县、沽源县、涿鹿县、尚义县、怀安县、桥东区、万全区、宣化区、康保县、怀来县、阳原县、桥西区、下花园区)
香港特别行政区
天津市(蓟州区、河北区、宝坻区、南开区、静海区、红桥区、东丽区、西青区、宁河区、和平区、河西区、河东区、滨海新区、津南区、北辰区、武清区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
德州市(陵城区、临邑县、平原县、禹城市、武城县、德城区、齐河县、夏津县、宁津县、庆云县、乐陵市)
吉林市(丰满区、龙潭区、蛟河市、永吉县、磐石市、昌邑区、桦甸市、船营区、舒兰市)
上海市(闵行区、青浦区、崇明区、长宁区、虹口区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、宝山区、静安区、浦东新区、徐汇区、金山区、杨浦区、普陀区、松江区)
佳木斯市(向阳区、东风区、汤原县、桦川县、桦南县、抚远市、郊区、富锦市、同江市、前进区)
莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县)
唐山市(曹妃甸区、古冶区、迁西县、开平区、路北区、乐亭县、遵化市、迁安市、滦南县、丰润区、路南区、滦州市、丰南区、玉田县)
吴忠市(同心县、盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)
自贡市(大安区、富顺县、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、龙山县、吉首市、保靖县、古丈县、花垣县、泸溪县)
马鞍山市(和县、花山区、当涂县、含山县、雨山区、博望区)
昌都市(洛隆县、类乌齐县、八宿县、丁青县、边坝县、左贡县、芒康县、察雅县、江达县、卡若区、贡觉县)
保定市(定州市、莲池区、容城县、唐县、徐水区、定兴县、蠡县、高阳县、望都县、涞源县、涞水县、竞秀区、高碑店市、涿州市、雄县、安国市、博野县、易县、满城区、安新县、清苑区、曲阳县、顺平县、阜平县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)
白山市(浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、江源区)
呼和浩特市(托克托县、新城区、武川县、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、清水河县、回民区、土默特左旗)
榆林市(横山区、米脂县、靖边县、神木市、吴堡县、府谷县、定边县、清涧县、榆阳区、子洲县、绥德县、佳县)
成都市(都江堰市、龙泉驿区、大邑县、邛崃市、新都区、简阳市、蒲江县、锦江区、青白江区、青羊区、郫都区、彭州市、金牛区、双流区、新津区、金堂县、武侯区、成华区、崇州市、温江区)
桂林市(灌阳县、资源县、龙胜各族自治县、永福县、荔浦市、恭城瑶族自治县、兴安县、叠彩区、全州县、七星区、雁山区、阳朔县、秀峰区、平乐县、临桂区、象山区、灵川县)
太原市(迎泽区、清徐县、小店区、阳曲县、晋源区、万柏林区、古交市、杏花岭区、尖草坪区、娄烦县)
宿州市(萧县、泗县、砀山县、灵璧县、埇桥区)
淮安市(盱眙县、淮阴区、淮安区、清江浦区、洪泽区、涟水县、金湖县)
芜湖市(湾沚区、鸠江区、镜湖区、繁昌区、南陵县、无为市、弋江区)
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拉萨市(曲水县、城关区、当雄县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、林周县、墨竹工卡县)
荆州市(石首市、江陵县、荆州区、监利市、沙市区、公安县、松滋市、洪湖市)
厦门市(湖里区、集美区、同安区、海沧区、翔安区、思明区)
宁夏回族自治区
青岛市(平度市、莱西市、城阳区、即墨区、崂山区、市南区、市北区、胶州市、黄岛区、李沧区)
梧州市(岑溪市、龙圩区、藤县、长洲区、万秀区、蒙山县、苍梧县)
南宁市(马山县、青秀区、武鸣区、邕宁区、上林县、西乡塘区、横州市、良庆区、兴宁区、江南区、隆安县、宾阳县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
茂名市(高州市、茂南区、信宜市、电白区、化州市)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
阜阳市(颍上县、临泉县、颍泉区、界首市、颍州区、颍东区、阜南县、太和县)
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宁波市(余姚市、北仑区、象山县、江北区、鄞州区、慈溪市、奉化区、宁海县、海曙区、镇海区)
内蒙古自治区
咸宁市(通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
泸州市(龙马潭区、叙永县、江阳区、古蔺县、合江县、纳溪区、泸县)
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宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区)
四平市(双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)
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玉溪市(红塔区、通海县、华宁县、江川区、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
济源市
百色市(靖西市、德保县、西林县、右江区、田林县、隆林各族自治县、凌云县、乐业县、田东县、那坡县、田阳区、平果市)
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吉安市(井冈山市、安福县、万安县、峡江县、吉水县、吉州区、青原区、吉安县、遂川县、泰和县、永丰县、永新县、新干县)
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
鞍山市(立山区、千山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、铁东区)
威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)
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运城市(万荣县、夏县、垣曲县、河津市、稷山县、永济市、临猗县、盐湖区、闻喜县、芮城县、绛县、新绛县、平陆县)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、建始县、来凤县、巴东县、恩施市、鹤峰县、利川市)
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湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、安吉县、南浔区)
金昌市(永昌县、金川区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、绿春县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、弥勒市、建水县、石屏县、红河县、开远市、蒙自市)
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鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗)
来源：城商行研究
2025年一季度，齐鲁银行总资产突破7164亿元，同比增长3.9%，连续第5个季度保持资产规模扩张；净利润同比增长15.69%至13.64亿元，在上市银行中增速位居前列。这份成绩单的背后，是这家扎根山东的城商行对“攻守平衡”的深刻理解——以“攻”拓增量，以“守”固根基，在区域经济浪潮中走出了一条高质量发展之路。
攻：县域金融、绿色转型与数字服务的“三重引擎”
1．县域经济深挖潜力
2024年，齐鲁银行县域存款、贷款余额分别增长11.23%、13.84%，县域客户突破210万户。通过新设菏泽、淄博分行，该行将服务触角延伸至县域经济毛细血管，仅2024年就为超12%的山东小微企业提供信贷支持。这种“下沉战略”既契合山东省“走在前、挑大梁”的发展导向，也为其带来稳定利差空间。
2．绿色金融与科创突围
在传统息差承压的背景下，齐鲁银行将绿色贷款、科创贷款作为新增长极。2024年金融市场业务贡献营收28.32%，其中绿色贷款增速显著，支撑第四季度净利润同比飙升19.14%。通过债券波段交易和利率债承销，该行在金融市场波动中捕捉到结构性机会。
3．数字化服务擦亮品牌
“一根电话线”的故事成为服务标杆：2025年春节，远程银行团队连夜协调多个部门，解决企业农民工工资发放难题。这种“金融为民”的温度，推动该行零售贷款显著增长，中高端客户占比提升，“泉心理财”等特色产品获评“杰出资产管理银行”奖项。
守：六年降不良背后的“三重防线”
1．风险管控的“铁三角”
齐鲁银行不良率连续6年下降，从2018年的1.36%压降至2025年一季度的1.17%。其秘诀在于：贷前审查的“火眼金睛”（如对异地业务的严格准入）、贷中监控的“数据雷达”（数字化风控系统）、贷后管理的“长尾服务”（存量不良清收团队）。例如，济南本地不良率仅0.64%，显著优于异地分支机构。
2．资本充足构筑安全垫
截至2024年末，该行核心一级资本充足率达10.26%，2022年发行的可转债已有17.44%完成转股，为后续扩张储备弹药。高拨备覆盖率（322.38%）和审慎的异地业务策略（如严控天津分行风险），让其在经济波动中保持韧性。
3．股东回报的长期主义
2024年每股派息0.347元，股息率超6%；上市以来累计分红41.98亿元，达IPO募资额的1.7倍。这种“真金白银”的回馈，既是对股东的承诺，也反哺了市场信心。
未来棋局：如何在“攻守转换”中行稳致远？
机遇：山东省新旧动能转换带来基建、制造业升级需求；绿色金融、县域金融政策红利持续释放。
挑战：市场利率下行可能压缩息差；异地业务风险仍需警惕（如天津分行不良率较高）。
从“守”住风险底线，到“攻”向价值高地，齐鲁银行用六年时间证明：真正的稳健不是止步不前，而是在动态平衡中实现螺旋上升。当区域银行普遍面临增长焦虑时，这家7000亿城商行以“攻守有道”的实践，为行业提供了“既要规模，更要质量”的鲜活样本。
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