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澳门特别行政区

儋州市

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、龙山县、吉首市、古丈县、花垣县、永顺县、保靖县)  安康市(白河县、旬阳市、汉阴县、镇坪县、石泉县、汉滨区、岚皋县、宁陕县、紫阳县、平利县)

昆明市(嵩明县、五华区、安宁市、西山区、宜良县、盘龙区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、官渡区、东川区、晋宁区、呈贡区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区)

大庆市(肇州县、林甸县、红岗区、肇源县、龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区)  兰州市(安宁区、七里河区、皋兰县、红古区、榆中县、永登县、西固区、城关区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

吉安市(安福县、遂川县、新干县、井冈山市、泰和县、万安县、吉水县、青原区、峡江县、吉州区、永丰县、吉安县、永新县)

呼和浩特市(玉泉区、托克托县、清水河县、武川县、土默特左旗、和林格尔县、新城区、回民区、赛罕区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

玉溪市(易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、通海县、红塔区、澄江市)

雅安市(荥经县、宝兴县、雨城区、汉源县、芦山县、石棉县、名山区、天全县)

曲靖市(马龙区、宣威市、富源县、罗平县、陆良县、会泽县、沾益区、麒麟区、师宗县)

那曲市(聂荣县、比如县、安多县、嘉黎县、双湖县、索县、尼玛县、申扎县、色尼区、巴青县、班戈县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、焉耆回族自治县、且末县、库尔勒市、若羌县、轮台县、和硕县、博湖县、尉犁县)

通化市(梅河口市、东昌区、通化县、二道江区、柳河县、集安市、辉南县)

滁州市(全椒县、明光市、琅琊区、天长市、凤阳县、南谯区、定远县、来安县)

淮安市(淮阴区、金湖县、淮安区、洪泽区、涟水县、盱眙县、清江浦区)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、蓬溪县、射洪市)

大连市(金州区、西岗区、庄河市、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、长海县、沙河口区、中山区、普兰店区)

北京市(朝阳区、密云区、东城区、房山区、延庆区、丰台区、海淀区、顺义区、大兴区、平谷区、石景山区、昌平区、西城区、怀柔区、通州区、门头沟区)

成都市(青白江区、邛崃市、彭州市、成华区、新津区、青羊区、简阳市、金堂县、蒲江县、双流区、新都区、郫都区、都江堰市、大邑县、锦江区、温江区、武侯区、金牛区、崇州市、龙泉驿区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

益阳市(资阳区、赫山区、桃江县、安化县、南县、沅江市)

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邢台市(任泽区、隆尧县、柏乡县、清河县、威县、广宗县、襄都区、宁晋县、平乡县、内丘县、信都区、新河县、沙河市、临城县、临西县、南宫市、南和区、巨鹿县)

长春市(德惠市、绿园区、公主岭市、双阳区、九台区、榆树市、南关区、二道区、朝阳区、宽城区、农安县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县、格尔木市)

株洲市(荷塘区、醴陵市、茶陵县、石峰区、攸县、芦淞区、渌口区、天元区、炎陵县)  海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)

云浮市(云城区、新兴县、罗定市、云安区、郁南县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)晋城市(陵川县、城区、泽州县、高平市、阳城县、沁水县)

泸州市(古蔺县、合江县、泸县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、江阳区)  锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、镶黄旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗)

桂林市(平乐县、兴安县、叠彩区、全州县、七星区、恭城瑶族自治县、灵川县、资源县、临桂区、龙胜各族自治县、象山区、阳朔县、灌阳县、荔浦市、雁山区、秀峰区、永福县)

聊城市(茌平区、莘县、高唐县、东阿县、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区)

赣州市(定南县、于都县、瑞金市、龙南市、石城县、兴国县、信丰县、崇义县、赣县区、南康区、安远县、章贡区、大余县、宁都县、全南县、会昌县、寻乌县、上犹县)朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、应县、朔城区、平鲁区)

菏泽市(定陶区、曹县、牡丹区、单县、东明县、成武县、郓城县、巨野县、鄄城县)

焦作市(武陟县、山阳区、修武县、解放区、孟州市、温县、中站区、沁阳市、马村区、博爱县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)

铜仁市(万山区、思南县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县)

黄冈市(武穴市、红安县、英山县、蕲春县、浠水县、团风县、黄梅县、麻城市、黄州区、罗田县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

佳木斯市(郊区、桦川县、桦南县、富锦市、同江市、向阳区、东风区、前进区、汤原县、抚远市)

绥化市(望奎县、肇东市、北林区、明水县、庆安县、青冈县、绥棱县、安达市、兰西县、海伦市)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、南昌县、安义县、进贤县、新建区、东湖区、青山湖区、西湖区)

哈尔滨市(依兰县、五常市、南岗区、延寿县、平房区、道外区、木兰县、阿城区、通河县、呼兰区、双城区、尚志市、方正县、巴彦县、香坊区、宾县、松北区、道里区)

绵阳市(梓潼县、江油市、三台县、安州区、平武县、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、涪城区)

沈阳市(沈北新区、沈河区、苏家屯区、康平县、皇姑区、和平区、新民市、大东区、于洪区、铁西区、法库县、辽中区、浑南区)

鹤岗市(兴山区、东山区、绥滨县、向阳区、工农区、兴安区、萝北县、南山区)

六安市(霍邱县、舒城县、霍山县、金寨县、裕安区、金安区、叶集区)

漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县、源汇区)

宁德市(霞浦县、蕉城区、福安市、柘荣县、寿宁县、周宁县、福鼎市、古田县、屏南县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。