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清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清城区、清新区、英德市、连南瑶族自治县)

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、城区、泽州县、阳城县)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、玛多县)

白银市(靖远县、白银区、会宁县、景泰县、平川区)  日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

西藏自治区

抚顺市(清原满族自治县、望花区、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县)

吉安市(万安县、井冈山市、青原区、泰和县、峡江县、新干县、安福县、吉安县、遂川县、永丰县、永新县、吉州区、吉水县)

贵阳市(南明区、开阳县、白云区、清镇市、乌当区、观山湖区、云岩区、花溪区、修文县、息烽县)  德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

马鞍山市(和县、花山区、雨山区、博望区、当涂县、含山县)

六安市(霍山县、舒城县、叶集区、裕安区、金安区、霍邱县、金寨县)

常德市(武陵区、汉寿县、桃源县、临澧县、鼎城区、津市市、石门县、澧县、安乡县)

运城市(芮城县、闻喜县、万荣县、新绛县、永济市、平陆县、夏县、盐湖区、绛县、稷山县、临猗县、河津市、垣曲县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、绿春县、元阳县、河口瑶族自治县、石屏县、个旧市、泸西县、红河县、蒙自市、开远市、屏边苗族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、小金县、阿坝县、黑水县、松潘县、马尔康市、理县、红原县、壤塘县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、茂县)

淮安市(金湖县、盱眙县、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区、洪泽区)

固原市(彭阳县、隆德县、泾源县、西吉县、原州区)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

达州市(通川区、大竹县、宣汉县、渠县、开江县、万源市、达川区)

忻州市(原平市、忻府区、偏关县、静乐县、定襄县、五台县、代县、岢岚县、神池县、宁武县、繁峙县、保德县、五寨县、河曲县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

澳门特别行政区

周口市(扶沟县、淮阳区、商水县、西华县、沈丘县、川汇区、郸城县、太康县、项城市、鹿邑县)

大连市(瓦房店市、沙河口区、金州区、长海县、西岗区、普兰店区、庄河市、中山区、旅顺口区、甘井子区)

林芝市(米林市、波密县、墨脱县、工布江达县、察隅县、朗县、巴宜区)

淮南市(谢家集区、田家庵区、八公山区、凤台县、寿县、大通区、潘集区)

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喀什地区(叶城县、伽师县、岳普湖县、莎车县、喀什市、疏附县、泽普县、英吉沙县、疏勒县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县)

湖州市(德清县、安吉县、吴兴区、南浔区、长兴县)

黑河市(北安市、孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市)

和田地区(和田市、民丰县、洛浦县、于田县、墨玉县、策勒县、和田县、皮山县)  广州市(海珠区、黄埔区、花都区、越秀区、从化区、白云区、增城区、荔湾区、番禺区、天河区、南沙区)

五指山市(文昌市、东方市、定安县、万宁市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县)

宁波市(宁海县、镇海区、海曙区、奉化区、鄞州区、北仑区、余姚市、江北区、慈溪市、象山县)

辽阳市(太子河区、文圣区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、白塔区、弓长岭区)文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、广南县、富宁县)

南京市(秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、六合区、高淳区、江宁区、玄武区、溧水区、鼓楼区、建邺区)  九江市(柴桑区、湖口县、德安县、瑞昌市、武宁县、濂溪区、共青城市、浔阳区、永修县、庐山市、彭泽县、都昌县、修水县)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

上饶市(弋阳县、玉山县、铅山县、广丰区、横峰县、德兴市、信州区、广信区、婺源县、余干县、鄱阳县、万年县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、明山区)银川市(西夏区、灵武市、金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、三水区、南海区)

长春市(榆树市、绿园区、宽城区、德惠市、双阳区、二道区、农安县、朝阳区、九台区、南关区、公主岭市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、平湖市、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市)

阜阳市(临泉县、颍州区、太和县、阜南县、颍上县、颍东区、颍泉区、界首市)

烟台市(莱山区、招远市、牟平区、蓬莱区、海阳市、芝罘区、福山区、莱阳市、龙口市、栖霞市、莱州市)

杭州市(建德市、余杭区、萧山区、临安区、淳安县、滨江区、富阳区、拱墅区、西湖区、上城区、桐庐县、钱塘区、临平区)

滁州市(凤阳县、天长市、南谯区、来安县、明光市、定远县、琅琊区、全椒县)

黄山市(徽州区、休宁县、屯溪区、黟县、祁门县、歙县、黄山区)

绥化市(望奎县、兰西县、青冈县、海伦市、明水县、庆安县、北林区、安达市、肇东市、绥棱县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

商丘市(夏邑县、民权县、虞城县、睢阳区、宁陵县、睢县、永城市、梁园区、柘城县)

东营市(垦利区、利津县、河口区、广饶县、东营区)

菏泽市(定陶区、牡丹区、曹县、郓城县、成武县、巨野县、东明县、单县、鄄城县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

焦作市(沁阳市、修武县、山阳区、孟州市、武陟县、温县、解放区、博爱县、马村区、中站区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。