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全国服务区域：
商丘市(虞城县、宁陵县、柘城县、睢县、夏邑县、民权县、睢阳区、永城市、梁园区)
唐山市(路北区、迁安市、古冶区、丰润区、路南区、曹妃甸区、滦南县、滦州市、玉田县、遵化市、迁西县、乐亭县、开平区、丰南区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、凤凰县、古丈县、保靖县、永顺县、泸溪县、花垣县、吉首市)
贵港市(覃塘区、桂平市、港南区、平南县、港北区)
百色市(右江区、乐业县、田东县、平果市、靖西市、田阳区、那坡县、西林县、德保县、凌云县、田林县、隆林各族自治县)
佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
厦门市(湖里区、集美区、同安区、思明区、海沧区、翔安区)
咸阳市(兴平市、三原县、杨陵区、乾县、淳化县、武功县、长武县、泾阳县、彬州市、渭城区、秦都区、旬邑县、永寿县、礼泉县)
玉林市(兴业县、福绵区、北流市、容县、玉州区、陆川县、博白县)
衡阳市(雁峰区、南岳区、石鼓区、耒阳市、常宁市、祁东县、蒸湘区、衡阳县、衡南县、珠晖区、衡山县、衡东县)
张家口市(蔚县、怀来县、赤城县、下花园区、万全区、涿鹿县、沽源县、桥东区、张北县、桥西区、宣化区、尚义县、阳原县、怀安县、崇礼区、康保县)
淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)
林芝市(察隅县、巴宜区、墨脱县、朗县、工布江达县、波密县、米林市)
开封市(顺河回族区、祥符区、龙亭区、鼓楼区、禹王台区、杞县、通许县、尉氏县、兰考县)
丽水市(龙泉市、缙云县、莲都区、松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县)
宜昌市(五峰土家族自治县、猇亭区、点军区、夷陵区、西陵区、伍家岗区、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、当阳市、秭归县、枝江市、宜都市)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
伊春市(丰林县、汤旺县、友好区、嘉荫县、乌翠区、伊美区、南岔县、铁力市、金林区、大箐山县)
漳州市(平和县、南靖县、龙文区、诏安县、长泰区、芗城区、云霄县、东山县、漳浦县、华安县、龙海区)
宜春市(靖安县、奉新县、万载县、丰城市、铜鼓县、袁州区、上高县、高安市、宜丰县、樟树市)
保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区)
阿克苏地区(新和县、柯坪县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县、拜城县、乌什县、沙雅县、库车市)
齐齐哈尔市(铁锋区、克山县、富裕县、拜泉县、龙沙区、依安县、甘南县、富拉尔基区、龙江县、泰来县、讷河市、克东县、碾子山区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、建华区)
驻马店市(驿城区、泌阳县、遂平县、新蔡县、确山县、上蔡县、平舆县、汝南县、西平县、正阳县)
马鞍山市(博望区、花山区、和县、含山县、雨山区、当涂县)
通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、开鲁县)
孝感市(孝南区、云梦县、大悟县、应城市、安陆市、汉川市、孝昌县)
黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、根河市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
南阳市(方城县、邓州市、南召县、淅川县、内乡县、新野县、卧龙区、桐柏县、镇平县、唐河县、社旗县、西峡县、宛城区)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗)
广安市(邻水县、前锋区、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
绍兴市(柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、新昌县、嵊州市)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
常德市(鼎城区、桃源县、津市市、汉寿县、安乡县、石门县、武陵区、澧县、临澧县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、汪清县、敦化市、龙井市、和龙市、延吉市、图们市)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
长沙市(雨花区、岳麓区、望城区、浏阳市、宁乡市、开福区、天心区、芙蓉区、长沙县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区)
淮安市(盱眙县、洪泽区、清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县、淮阴区)
攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)
六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
邢台市(沙河市、新河县、临西县、平乡县、任泽区、宁晋县、柏乡县、清河县、威县、广宗县、南和区、南宫市、隆尧县、临城县、内丘县、信都区、襄都区、巨鹿县)
淄博市(沂源县、张店区、高青县、临淄区、博山区、淄川区、桓台县、周村区)
庆阳市(合水县、华池县、正宁县、环县、宁县、西峰区、镇原县、庆城县)
绥化市(望奎县、绥棱县、北林区、兰西县、安达市、青冈县、庆安县、海伦市、明水县、肇东市)
新乡市(延津县、辉县市、牧野区、卫辉市、红旗区、卫滨区、长垣市、获嘉县、原阳县、凤泉区、封丘县、新乡县)
武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市)
包头市(石拐区、青山区、固阳县、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区)
榆林市(横山区、靖边县、子洲县、榆阳区、神木市、佳县、府谷县、吴堡县、绥德县、清涧县、定边县、米脂县)
许昌市(禹州市、建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区)
五指山市(琼海市、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、定安县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、万宁市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)
南平市(邵武市、松溪县、建阳区、光泽县、武夷山市、建瓯市、顺昌县、延平区、政和县、浦城县)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗)
吉安市(万安县、峡江县、新干县、吉州区、青原区、永丰县、吉水县、永新县、井冈山市、安福县、吉安县、泰和县、遂川县)
阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、颍泉区、颍东区、界首市、太和县、阜南县)
岳阳市(汨罗市、平江县、云溪区、君山区、临湘市、岳阳县、华容县、湘阴县、岳阳楼区)
拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、城关区、林周县、曲水县、尼木县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
金华市(婺城区、东阳市、兰溪市、武义县、磐安县、浦江县、金东区、义乌市、永康市)
荆州市(荆州区、沙市区、公安县、松滋市、石首市、监利市、洪湖市、江陵县)
雅安市(荥经县、芦山县、汉源县、天全县、宝兴县、名山区、石棉县、雨城区)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县)
汉中市(佛坪县、洋县、勉县、宁强县、留坝县、城固县、西乡县、南郑区、镇巴县、略阳县、汉台区)
铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)
乐山市(犍为县、五通桥区、市中区、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县、沙湾区、马边彝族自治县、夹江县)
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酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、敦煌市、瓜州县)
肇庆市(德庆县、广宁县、怀集县、端州区、高要区、鼎湖区、封开县、四会市)
承德市(承德县、鹰手营子矿区、滦平县、双滦区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、双桥区、兴隆县、丰宁满族自治县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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