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牡丹江市(穆棱市、西安区、东宁市、爱民区、宁安市、海林市、东安区、林口县、阳明区、绥芬河市)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
赣州市(宁都县、兴国县、寻乌县、会昌县、瑞金市、信丰县、章贡区、南康区、于都县、赣县区、上犹县、定南县、崇义县、安远县、石城县、大余县、龙南市、全南县)
辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)
清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、清新区、阳山县、连州市、佛冈县)
哈尔滨市(平房区、香坊区、松北区、道里区、道外区、木兰县、延寿县、南岗区、尚志市、阿城区、呼兰区、依兰县、宾县、五常市、方正县、巴彦县、双城区、通河县)
朝阳市(朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、北票市、双塔区)
宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)
新乡市(获嘉县、辉县市、卫辉市、卫滨区、红旗区、新乡县、延津县、原阳县、凤泉区、长垣市、牧野区、封丘县)
安康市(汉滨区、汉阴县、镇坪县、平利县、旬阳市、宁陕县、石泉县、紫阳县、白河县、岚皋县)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
湖州市(长兴县、德清县、安吉县、南浔区、吴兴区)
贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港南区、港北区)
曲靖市(师宗县、麒麟区、沾益区、陆良县、宣威市、马龙区、会泽县、富源县、罗平县)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区)
淮南市(八公山区、寿县、潘集区、大通区、凤台县、田家庵区、谢家集区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴义市、安龙县、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县)
淮安市(清江浦区、金湖县、盱眙县、淮安区、洪泽区、淮阴区、涟水县)
福州市(平潭县、台江区、马尾区、鼓楼区、福清市、闽侯县、闽清县、仓山区、永泰县、连江县、罗源县、长乐区、晋安区)
沧州市(吴桥县、青县、沧县、盐山县、肃宁县、任丘市、黄骅市、南皮县、河间市、献县、海兴县、泊头市、孟村回族自治县、运河区、东光县、新华区)
鸡西市(鸡冠区、密山市、虎林市、恒山区、城子河区、麻山区、滴道区、梨树区、鸡东县)
驻马店市(上蔡县、驿城区、正阳县、新蔡县、遂平县、西平县、泌阳县、平舆县、汝南县、确山县)
衡阳市(南岳区、耒阳市、珠晖区、衡南县、衡山县、蒸湘区、常宁市、衡阳县、祁东县、衡东县、雁峰区、石鼓区)
丽水市(青田县、龙泉市、莲都区、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、遂昌县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、九寨沟县、阿坝县、马尔康市、理县、松潘县、金川县、红原县、黑水县、小金县、若尔盖县、壤塘县、茂县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区)
长治市(潞城区、壶关县、长子县、襄垣县、沁县、上党区、武乡县、平顺县、屯留区、潞州区、沁源县、黎城县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、洮北区、大安市)
河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县)
济南市(章丘区、长清区、莱芜区、商河县、钢城区、历下区、历城区、平阴县、槐荫区、济阳区、市中区、天桥区)
嘉峪关市
渭南市(蒲城县、华州区、临渭区、合阳县、潼关县、韩城市、富平县、澄城县、华阴市、大荔县、白水县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
青岛市(崂山区、李沧区、胶州市、城阳区、黄岛区、市南区、平度市、莱西市、即墨区、市北区)
吕梁市(交口县、文水县、临县、柳林县、离石区、石楼县、兴县、岚县、中阳县、孝义市、方山县、交城县、汾阳市)
枣庄市(薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区、山亭区)
泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市、靖江市、高港区)
梧州市(苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、藤县、万秀区、长洲区)
阜新市(太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、细河区、新邱区)
临夏回族自治州(临夏县、永靖县、和政县、临夏市、康乐县、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)
香港特别行政区
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
洛阳市(孟津区、汝阳县、瀍河回族区、涧西区、栾川县、偃师区、伊川县、西工区、宜阳县、嵩县、洛龙区、老城区、新安县、洛宁县)
太原市(古交市、尖草坪区、娄烦县、万柏林区、清徐县、阳曲县、小店区、晋源区、杏花岭区、迎泽区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县、利通区)
上海市(宝山区、青浦区、奉贤区、嘉定区、杨浦区、黄浦区、静安区、闵行区、虹口区、长宁区、普陀区、崇明区、浦东新区、金山区、徐汇区、松江区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、永顺县、花垣县、凤凰县、泸溪县、龙山县、保靖县)
揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、揭西县、榕城区)
平凉市(静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区、灵台县、崇信县、庄浪县)
咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通城县、通山县、赤壁市、咸安区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
绍兴市(越城区、柯桥区、嵊州市、新昌县、诸暨市、上虞区)
湛江市(麻章区、霞山区、廉江市、徐闻县、雷州市、赤坎区、吴川市、坡头区、遂溪县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、广南县、丘北县、马关县、砚山县、西畴县、文山市)
绵阳市(三台县、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、平武县、安州区、涪城区、江油市、梓潼县)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
乐山市(市中区、夹江县、五通桥区、井研县、马边彝族自治县、沐川县、峨边彝族自治县、峨眉山市、金口河区、沙湾区、犍为县)
阿勒泰地区(青河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县)
宁波市(象山县、江北区、慈溪市、鄞州区、宁海县、北仑区、余姚市、海曙区、镇海区、奉化区)
九江市(浔阳区、德安县、都昌县、武宁县、柴桑区、庐山市、彭泽县、瑞昌市、共青城市、濂溪区、永修县、湖口县、修水县)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、江阳区、泸县、合江县、纳溪区)
阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)
德州市(武城县、临邑县、庆云县、德城区、陵城区、乐陵市、平原县、齐河县、夏津县、宁津县、禹城市)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县)
乌兰察布市(集宁区、卓资县、兴和县、化德县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、商都县)
深圳市(光明区、龙岗区、龙华区、福田区、宝安区、盐田区、罗湖区、坪山区、南山区)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县)
临汾市(曲沃县、古县、尧都区、乡宁县、浮山县、安泽县、蒲县、汾西县、永和县、霍州市、隰县、大宁县、襄汾县、侯马市、翼城县、吉县、洪洞县)
黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、大冶市、阳新县、黄石港区)
临沂市(河东区、平邑县、兰陵县、罗庄区、莒南县、郯城县、费县、沂水县、沂南县、兰山区、临沭县、蒙阴县)
营口市(老边区、西市区、大石桥市、站前区、盖州市、鲅鱼圈区)
安庆市(迎江区、岳西县、宜秀区、桐城市、宿松县、怀宁县、大观区、潜山市、望江县、太湖县)
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杭州市(临平区、萧山区、临安区、淳安县、钱塘区、余杭区、桐庐县、西湖区、上城区、建德市、富阳区、拱墅区、滨江区)
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扬州市(邗江区、江都区、高邮市、广陵区、仪征市、宝应县)
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桂林市(龙胜各族自治县、全州县、秀峰区、永福县、灌阳县、临桂区、兴安县、雁山区、荔浦市、灵川县、平乐县、资源县、叠彩区、七星区、象山区、恭城瑶族自治县、阳朔县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、米东区、新市区、头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区)
上饶市(玉山县、广信区、信州区、铅山县、横峰县、广丰区、婺源县、德兴市、鄱阳县、余干县、万年县、弋阳县)
晋城市(高平市、泽州县、陵川县、城区、沁水县、阳城县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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