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昆明市(嵩明县、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、富民县、西山区、东川区、宜良县、盘龙区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、官渡区)

临汾市(隰县、襄汾县、曲沃县、尧都区、洪洞县、乡宁县、古县、侯马市、安泽县、翼城县、浮山县、汾西县、蒲县、吉县、大宁县、霍州市、永和县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、若尔盖县、汶川县、理县、黑水县、壤塘县、九寨沟县、松潘县、红原县、马尔康市、小金县、茂县、阿坝县)

山南市(洛扎县、曲松县、贡嘎县、桑日县、浪卡子县、加查县、错那市、措美县、扎囊县、隆子县、乃东区、琼结县)  南平市(顺昌县、延平区、建瓯市、浦城县、建阳区、松溪县、武夷山市、政和县、邵武市、光泽县)

荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县)

驻马店市(遂平县、泌阳县、驿城区、上蔡县、平舆县、西平县、正阳县、新蔡县、汝南县、确山县)

温州市(瑞安市、平阳县、文成县、龙湾区、永嘉县、苍南县、鹿城区、瓯海区、龙港市、泰顺县、洞头区、乐清市)盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

运城市(临猗县、盐湖区、芮城县、闻喜县、万荣县、新绛县、永济市、河津市、平陆县、绛县、垣曲县、夏县、稷山县)  厦门市(翔安区、集美区、同安区、海沧区、思明区、湖里区)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、赤壁市、通城县、崇阳县、咸安区)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、磴口县)

滨州市(邹平市、博兴县、无棣县、滨城区、沾化区、惠民县、阳信县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

黄山市(徽州区、黄山区、黟县、歙县、屯溪区、祁门县、休宁县)

安阳市(林州市、北关区、内黄县、文峰区、滑县、龙安区、殷都区、安阳县、汤阴县)

达州市(大竹县、通川区、开江县、达川区、宣汉县、渠县、万源市)

阳泉市(盂县、城区、郊区、平定县、矿区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、麻江县、施秉县、三穗县、锦屏县、凯里市、从江县、雷山县、黄平县、剑河县、岑巩县、镇远县、榕江县、丹寨县、台江县、天柱县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)

通化市(梅河口市、通化县、二道江区、东昌区、辉南县、集安市、柳河县)

榆林市(佳县、神木市、靖边县、清涧县、子洲县、绥德县、府谷县、吴堡县、榆阳区、横山区、定边县、米脂县)

毕节市(七星关区、赫章县、纳雍县、黔西市、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、浑江区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、和硕县、和静县、若羌县、尉犁县)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、淮上区、固镇县、怀远县、蚌山区、禹会区)

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崇左市(凭祥市、大新县、龙州县、天等县、扶绥县、江州区、宁明县)

莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)  朝阳市(凌源市、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、建平县)

青岛市(崂山区、李沧区、城阳区、市北区、市南区、平度市、黄岛区、即墨区、莱西市、胶州市)

泰州市(泰兴市、海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、靖江市)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、逊克县)白银市(白银区、靖远县、平川区、会宁县、景泰县)

朔州市(山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区、应县、怀仁市)  绥化市(庆安县、海伦市、望奎县、绥棱县、青冈县、安达市、肇东市、兰西县、北林区、明水县)

广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、广安区、前锋区)

菏泽市(单县、东明县、郓城县、巨野县、成武县、定陶区、牡丹区、曹县、鄄城县)

吉林市(桦甸市、丰满区、蛟河市、磐石市、龙潭区、船营区、舒兰市、永吉县、昌邑区)沈阳市(铁西区、苏家屯区、沈北新区、康平县、和平区、新民市、于洪区、浑南区、大东区、沈河区、辽中区、皇姑区、法库县)

哈尔滨市(呼兰区、方正县、延寿县、双城区、巴彦县、依兰县、阿城区、尚志市、通河县、香坊区、南岗区、宾县、松北区、道里区、平房区、木兰县、道外区、五常市)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、兴义市、望谟县、安龙县、贞丰县、册亨县、普安县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、阿荣旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗)

石河子市(双河市、白杨市、图木舒克市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市、五家渠市、新星市、昆玉市、铁门关市)

眉山市(东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区、洪雅县)

聊城市(东阿县、东昌府区、茌平区、阳谷县、冠县、莘县、临清市、高唐县)

烟台市(莱州市、龙口市、福山区、芝罘区、莱阳市、蓬莱区、莱山区、海阳市、栖霞市、牟平区、招远市)

开封市(龙亭区、兰考县、祥符区、尉氏县、鼓楼区、通许县、杞县、顺河回族区、禹王台区)

五指山市(昌江黎族自治县、东方市、临高县、白沙黎族自治县、文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、屯昌县、澄迈县、万宁市、琼中黎族苗族自治县)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)

阿克苏地区(柯坪县、库车市、新和县、温宿县、拜城县、阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、乌什县)

日喀则市(吉隆县、江孜县、谢通门县、昂仁县、仁布县、康马县、仲巴县、定日县、拉孜县、桑珠孜区、南木林县、岗巴县、定结县、萨嘎县、萨迦县、亚东县、白朗县、聂拉木县)

永州市(零陵区、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、东安县、道县、宁远县、冷水滩区、新田县、祁阳市、江永县)

梧州市(万秀区、长洲区、苍梧县、藤县、岑溪市、龙圩区、蒙山县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 麻豆天美精东星空蜜桃在线 - 让我们共同展望未来的科技创新与文化交流新篇章。的相关文章
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