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开封市(鼓楼区、顺河回族区、祥符区、龙亭区、杞县、兰考县、禹王台区、尉氏县、通许县)

广安市(武胜县、前锋区、岳池县、邻水县、华蓥市、广安区)

菏泽市(单县、成武县、牡丹区、曹县、郓城县、巨野县、鄄城县、东明县、定陶区)  营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市)

荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县)

石河子市(阿拉尔市、白杨市、新星市、双河市、图木舒克市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、铁门关市、昆玉市)

宜宾市(珙县、兴文县、长宁县、南溪区、翠屏区、屏山县、江安县、筠连县、高县、叙州区)山南市(乃东区、洛扎县、措美县、加查县、贡嘎县、浪卡子县、错那市、隆子县、扎囊县、桑日县、琼结县、曲松县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  焦作市(山阳区、博爱县、武陟县、温县、修武县、孟州市、沁阳市、解放区、中站区、马村区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

南充市(顺庆区、仪陇县、阆中市、蓬安县、南部县、高坪区、营山县、西充县、嘉陵区)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、临潭县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县、碌曲县)

邢台市(任泽区、襄都区、清河县、柏乡县、南和区、平乡县、隆尧县、内丘县、临城县、巨鹿县、新河县、沙河市、广宗县、临西县、威县、宁晋县、南宫市、信都区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

南通市(崇川区、启东市、海安市、海门区、如皋市、如东县、通州区)

荆州市(洪湖市、荆州区、江陵县、沙市区、松滋市、石首市、公安县、监利市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县)

巴中市(南江县、平昌县、巴州区、通江县、恩阳区)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、明山区、本溪满族自治县)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、四子王旗)

台州市(路桥区、温岭市、天台县、仙居县、临海市、黄岩区、玉环市、椒江区、三门县)

江门市(开平市、新会区、恩平市、鹤山市、江海区、台山市、蓬江区)

楚雄彝族自治州(南华县、禄丰市、牟定县、双柏县、永仁县、大姚县、武定县、元谋县、姚安县、楚雄市)

漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县)

贵港市(覃塘区、平南县、港南区、桂平市、港北区)

安康市(石泉县、平利县、紫阳县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、白河县)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

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滨州市(阳信县、博兴县、无棣县、惠民县、沾化区、邹平市、滨城区)

临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、镇康县、临翔区、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

和田地区(洛浦县、和田市、于田县、皮山县、墨玉县、民丰县、和田县、策勒县)  淄博市(临淄区、高青县、周村区、沂源县、淄川区、张店区、桓台县、博山区)

黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

沈阳市(苏家屯区、皇姑区、大东区、法库县、浑南区、康平县、辽中区、于洪区、铁西区、和平区、新民市、沈北新区、沈河区)三门峡市(陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、卢氏县、湖滨区)

温州市(鹿城区、平阳县、龙湾区、苍南县、泰顺县、洞头区、乐清市、瑞安市、龙港市、文成县、瓯海区、永嘉县)  武汉市(东西湖区、江岸区、新洲区、汉阳区、江夏区、黄陂区、武昌区、蔡甸区、青山区、硚口区、汉南区、洪山区、江汉区)

延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、汪清县、安图县、敦化市、珲春市、延吉市、龙井市)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

三明市(永安市、将乐县、清流县、三元区、大田县、尤溪县、明溪县、宁化县、泰宁县、建宁县、沙县区)南阳市(淅川县、唐河县、西峡县、镇平县、宛城区、社旗县、南召县、新野县、桐柏县、邓州市、内乡县、方城县、卧龙区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

安庆市(大观区、潜山市、宜秀区、望江县、怀宁县、迎江区、桐城市、太湖县、宿松县、岳西县)

商丘市(睢县、柘城县、虞城县、永城市、夏邑县、睢阳区、梁园区、宁陵县、民权县)

哈尔滨市(道里区、巴彦县、宾县、木兰县、五常市、方正县、双城区、延寿县、香坊区、依兰县、呼兰区、松北区、道外区、尚志市、南岗区、阿城区、通河县、平房区)

宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市)

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贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区、八步区)

重庆市(渝中区、垫江县、南川区、北碚区、江津区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、开州区、梁平区、大足区、丰都县、万州区、九龙坡区、涪陵区、忠县、黔江区、南岸区、渝北区、武隆区、巴南区、荣昌区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、永川区、巫溪县、长寿区、奉节县、潼南区、巫山县、合川区、沙坪坝区、江北区、綦江区、石柱土家族自治县、璧山区)

株洲市(渌口区、石峰区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、攸县、天元区、醴陵市、炎陵县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。