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郴州市(安仁县、桂东县、嘉禾县、永兴县、汝城县、资兴市、宜章县、北湖区、桂阳县、苏仙区、临武县)

三明市(永安市、宁化县、清流县、大田县、明溪县、建宁县、三元区、泰宁县、尤溪县、沙县区、将乐县)

上海市(金山区、虹口区、浦东新区、普陀区、松江区、嘉定区、徐汇区、宝山区、黄浦区、杨浦区、静安区、闵行区、长宁区、崇明区、青浦区、奉贤区)

抚州市(临川区、黎川县、南城县、金溪县、南丰县、乐安县、崇仁县、资溪县、广昌县、宜黄县、东乡区)  长治市(武乡县、壶关县、沁县、潞州区、屯留区、平顺县、沁源县、长子县、上党区、襄垣县、潞城区、黎城县)

延安市(子长市、甘泉县、吴起县、志丹县、延川县、黄陵县、宜川县、延长县、安塞区、洛川县、宝塔区、黄龙县、富县)

泰安市(泰山区、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区、宁阳县)

襄阳市(襄州区、老河口市、樊城区、南漳县、枣阳市、保康县、谷城县、襄城区、宜城市)

广元市(利州区、苍溪县、昭化区、剑阁县、青川县、朝天区、旺苍县)  果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、班玛县)

桂林市(灵川县、龙胜各族自治县、阳朔县、恭城瑶族自治县、七星区、兴安县、叠彩区、资源县、荔浦市、永福县、全州县、象山区、临桂区、灌阳县、雁山区、秀峰区、平乐县)

南京市(浦口区、溧水区、秦淮区、栖霞区、高淳区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、六合区、建邺区、玄武区)

吉安市(吉水县、吉安县、万安县、泰和县、吉州区、遂川县、新干县、永新县、永丰县、安福县、青原区、峡江县、井冈山市)

漳州市(华安县、东山县、平和县、芗城区、龙文区、云霄县、龙海区、漳浦县、南靖县、诏安县、长泰区)

西宁市(湟中区、城中区、城东区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城西区)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、黔江区、綦江区、奉节县、涪陵区、渝中区、荣昌区、沙坪坝区、开州区、巫溪县、城口县、丰都县、秀山土家族苗族自治县、江津区、璧山区、武隆区、长寿区、北碚区、九龙坡区、铜梁区、大渡口区、合川区、潼南区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、大足区、梁平区、万州区、南川区、永川区、忠县、江北区、垫江县、石柱土家族自治县、云阳县、南岸区、渝北区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

鞍山市(台安县、千山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、立山区)

莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、郊区、城区)

安庆市(宿松县、怀宁县、宜秀区、潜山市、大观区、望江县、迎江区、太湖县、岳西县、桐城市)

甘南藏族自治州(临潭县、卓尼县、碌曲县、合作市、玛曲县、迭部县、舟曲县、夏河县)

邢台市(隆尧县、广宗县、宁晋县、威县、新河县、南宫市、任泽区、柏乡县、平乡县、巨鹿县、清河县、南和区、内丘县、临西县、襄都区、沙河市、临城县、信都区)

三沙市(西沙区、南沙区)

南阳市(西峡县、南召县、方城县、镇平县、淅川县、邓州市、社旗县、卧龙区、新野县、内乡县、唐河县、桐柏县、宛城区)

贵阳市(清镇市、乌当区、修文县、南明区、观山湖区、云岩区、花溪区、开阳县、白云区、息烽县)

新乡市(红旗区、封丘县、牧野区、辉县市、凤泉区、原阳县、卫滨区、获嘉县、延津县、新乡县、长垣市、卫辉市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、昆都仑区、土默特右旗、石拐区、九原区、东河区、白云鄂博矿区、青山区)

玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、江川区)

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乌兰察布市(商都县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、凉城县、卓资县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼前旗)

阿坝藏族羌族自治州(理县、松潘县、若尔盖县、茂县、马尔康市、红原县、九寨沟县、汶川县、阿坝县、壤塘县、小金县、黑水县、金川县)

商丘市(睢县、宁陵县、夏邑县、睢阳区、柘城县、虞城县、梁园区、民权县、永城市)

五指山市(乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、临高县、澄迈县、屯昌县、陵水黎族自治县)  忻州市(岢岚县、代县、五台县、定襄县、偏关县、河曲县、繁峙县、保德县、忻府区、静乐县、神池县、原平市、五寨县、宁武县)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)

温州市(平阳县、文成县、瑞安市、龙港市、苍南县、瓯海区、永嘉县、乐清市、鹿城区、洞头区、龙湾区、泰顺县)

昌都市(洛隆县、类乌齐县、卡若区、芒康县、察雅县、丁青县、边坝县、八宿县、左贡县、江达县、贡觉县)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)  常德市(鼎城区、石门县、桃源县、汉寿县、安乡县、澧县、临澧县、武陵区、津市市)

临沂市(莒南县、郯城县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、兰陵县、临沭县、兰山区、费县、沂南县、沂水县、河东区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

曲靖市(富源县、麒麟区、马龙区、会泽县、陆良县、师宗县、罗平县、宣威市、沾益区)临沧市(镇康县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县)

嘉峪关市

日喀则市(桑珠孜区、仲巴县、聂拉木县、萨迦县、白朗县、江孜县、岗巴县、仁布县、南木林县、吉隆县、谢通门县、定日县、亚东县、定结县、萨嘎县、拉孜县、昂仁县、康马县)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市、南票区)

无锡市(宜兴市、滨湖区、惠山区、新吴区、锡山区、梁溪区、江阴市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

荆州市(石首市、监利市、松滋市、荆州区、沙市区、洪湖市、江陵县、公安县)

黄山市(休宁县、黄山区、歙县、祁门县、黟县、徽州区、屯溪区)

呼和浩特市(新城区、托克托县、赛罕区、回民区、土默特左旗、清水河县、武川县、玉泉区、和林格尔县)

商洛市(商州区、洛南县、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、商南县)

宝鸡市(扶风县、凤县、眉县、金台区、陈仓区、岐山县、渭滨区、凤翔区、千阳县、太白县、麟游县、陇县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

巴中市(巴州区、南江县、恩阳区、通江县、平昌县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、瓮安县、都匀市、荔波县、独山县、长顺县、龙里县、三都水族自治县、平塘县、罗甸县、惠水县、贵定县)

山南市(浪卡子县、曲松县、贡嘎县、措美县、错那市、桑日县、加查县、洛扎县、扎囊县、隆子县、琼结县、乃东区)

柳州市(柳北区、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、柳江区、柳南区、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、柳城县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。