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全国服务区域：
洛阳市(西工区、洛宁县、伊川县、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、栾川县、嵩县、涧西区、宜阳县、孟津区、老城区、汝阳县、新安县)
宜春市(铜鼓县、上高县、宜丰县、袁州区、靖安县、高安市、丰城市、奉新县、万载县、樟树市)
衡水市(阜城县、武强县、武邑县、安平县、深州市、冀州区、景县、饶阳县、故城县、桃城区、枣强县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市、乌兰县、茫崖市)
林芝市(朗县、巴宜区、工布江达县、波密县、墨脱县、察隅县、米林市)
安庆市(怀宁县、宿松县、潜山市、望江县、大观区、迎江区、桐城市、宜秀区、太湖县、岳西县)
庆阳市(华池县、环县、合水县、庆城县、宁县、正宁县、镇原县、西峰区)
大连市(中山区、旅顺口区、瓦房店市、庄河市、西岗区、甘井子区、长海县、金州区、普兰店区、沙河口区)
三明市(永安市、清流县、泰宁县、尤溪县、将乐县、建宁县、宁化县、明溪县、三元区、大田县、沙县区)
温州市(龙湾区、乐清市、平阳县、瓯海区、龙港市、文成县、苍南县、瑞安市、鹿城区、永嘉县、泰顺县、洞头区)
呼和浩特市(赛罕区、回民区、和林格尔县、新城区、清水河县、武川县、托克托县、玉泉区、土默特左旗)
五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、文昌市、临高县、东方市、琼海市)
晋中市(昔阳县、介休市、榆社县、太谷区、榆次区、左权县、祁县、平遥县、和顺县、灵石县、寿阳县)
柳州市(融安县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、柳江区、柳南区、柳城县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区)
济宁市(邹城市、梁山县、嘉祥县、汶上县、曲阜市、鱼台县、泗水县、微山县、兖州区、任城区、金乡县)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、逊克县、北安市)
阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、太平区、新邱区、细河区、海州区)
南京市(六合区、溧水区、雨花台区、玄武区、建邺区、江宁区、高淳区、鼓楼区、浦口区、栖霞区、秦淮区)
宜宾市(兴文县、长宁县、筠连县、珙县、叙州区、屏山县、翠屏区、江安县、南溪区、高县)
佳木斯市(桦南县、东风区、抚远市、桦川县、汤原县、富锦市、同江市、向阳区、前进区、郊区)
通化市(辉南县、柳河县、二道江区、东昌区、梅河口市、集安市、通化县)
天水市(武山县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、清水县)
四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)
曲靖市(罗平县、师宗县、富源县、马龙区、宣威市、麒麟区、会泽县、陆良县、沾益区)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、雷山县、施秉县、凯里市、三穗县、岑巩县、锦屏县、从江县、台江县、黄平县、黎平县、麻江县、剑河县、丹寨县、天柱县、榕江县)
吉安市(遂川县、井冈山市、峡江县、泰和县、吉安县、吉水县、安福县、万安县、青原区、新干县、吉州区、永丰县、永新县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
陇南市(礼县、康县、宕昌县、徽县、西和县、武都区、文县、两当县、成县)
阳泉市(郊区、平定县、矿区、城区、盂县)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
毕节市(赫章县、织金县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、大方县、金沙县)
龙岩市(连城县、长汀县、永定区、上杭县、漳平市、新罗区、武平县)
喀什地区(巴楚县、泽普县、麦盖提县、疏勒县、英吉沙县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、伽师县、喀什市、疏附县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
平顶山市(郏县、湛河区、舞钢市、宝丰县、鲁山县、新华区、叶县、卫东区、汝州市、石龙区)
南昌市(东湖区、进贤县、红谷滩区、青山湖区、安义县、新建区、南昌县、青云谱区、西湖区)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、巩留县、伊宁市、新源县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、霍城县、昭苏县、奎屯市、霍尔果斯市)
菏泽市(郓城县、定陶区、巨野县、鄄城县、单县、成武县、牡丹区、东明县、曹县)
宁德市(寿宁县、柘荣县、古田县、屏南县、周宁县、福安市、霞浦县、福鼎市、蕉城区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)
渭南市(韩城市、华阴市、富平县、白水县、大荔县、临渭区、潼关县、合阳县、蒲城县、华州区、澄城县)
汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)
肇庆市(封开县、高要区、德庆县、怀集县、广宁县、鼎湖区、四会市、端州区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区)
杭州市(富阳区、余杭区、临安区、拱墅区、桐庐县、滨江区、建德市、西湖区、淳安县、临平区、钱塘区、萧山区、上城区)
苏州市(常熟市、吴江区、张家港市、吴中区、太仓市、姑苏区、虎丘区、昆山市、相城区)
石家庄市(赞皇县、鹿泉区、无极县、灵寿县、高邑县、井陉县、裕华区、桥西区、藁城区、井陉矿区、赵县、新华区、栾城区、深泽县、元氏县、正定县、平山县、长安区、晋州市、行唐县、新乐市、辛集市)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
枣庄市(薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区、山亭区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
重庆市(大足区、巫溪县、潼南区、忠县、彭水苗族土家族自治县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、万州区、九龙坡区、梁平区、北碚区、巴南区、南川区、武隆区、涪陵区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、奉节县、合川区、石柱土家族自治县、永川区、璧山区、渝中区、黔江区、綦江区、大渡口区、沙坪坝区、渝北区、南岸区、长寿区、铜梁区、江津区、荣昌区、开州区、江北区、城口县、丰都县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、鹤山区、山城区)
绵阳市(江油市、盐亭县、安州区、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、平武县、三台县)
衢州市(龙游县、柯城区、常山县、江山市、开化县、衢江区)
大同市(平城区、左云县、云冈区、广灵县、灵丘县、新荣区、云州区、天镇县、浑源县、阳高县)
抚州市(乐安县、黎川县、金溪县、南城县、临川区、崇仁县、广昌县、资溪县、南丰县、宜黄县、东乡区)
宁波市(象山县、海曙区、镇海区、慈溪市、江北区、鄞州区、余姚市、宁海县、奉化区、北仑区)
平凉市(庄浪县、灵台县、泾川县、华亭市、静宁县、崇信县、崆峒区)
郑州市(登封市、新郑市、金水区、荥阳市、中原区、二七区、新密市、上街区、管城回族区、中牟县、巩义市、惠济区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、咸丰县、鹤峰县、巴东县)
沧州市(任丘市、河间市、运河区、孟村回族自治县、盐山县、沧县、泊头市、新华区、黄骅市、肃宁县、东光县、海兴县、南皮县、青县、献县、吴桥县)
达州市(宣汉县、万源市、通川区、渠县、达川区、大竹县、开江县)
荆州市(石首市、沙市区、公安县、荆州区、监利市、松滋市、江陵县、洪湖市)
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湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)
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锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗)
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许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、襄城县)
新疆维吾尔自治区
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
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兰州市(西固区、安宁区、榆中县、红古区、永登县、城关区、皋兰县、七里河区)
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广安市(广安区、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市、邻水县)
潍坊市(寿光市、临朐县、寒亭区、安丘市、潍城区、青州市、坊子区、高密市、昌邑市、奎文区、诸城市、昌乐县)
衡阳市(衡东县、祁东县、南岳区、衡阳县、常宁市、衡南县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、雁峰区、衡山县、耒阳市)
绥化市(肇东市、绥棱县、望奎县、北林区、海伦市、兰西县、安达市、明水县、青冈县、庆安县)
营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、站前区)
廊坊市(大厂回族自治县、文安县、三河市、香河县、安次区、固安县、霸州市、永清县、广阳区、大城县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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